國有六大行半年業(yè)績(jì)出爐:凈息差承壓 不良率未增長(cháng)
中國青年報客戶(hù)端北京8月31日電(中青報·中青網(wǎng)記者 張均斌)截至8月30日,國有六大銀行2023年半年報全部披露完畢。報告期內,六大行合計實(shí)現歸母凈利潤6900.2億元,合計日賺38.12億元,經(jīng)營(yíng)數據亮眼。但凈息差承壓,銀行凈利潤增速放緩。值得注意的是,六大行備受市場(chǎng)關(guān)注的不良率均未出現增長(cháng)。
具體來(lái)看,中國工商銀行營(yíng)收、利潤仍穩坐頭把交椅。2023年上半年,該行實(shí)現歸母凈利潤1737.44億元,同比增長(cháng)1.2%。中國建設銀行緊隨其后,報告期內,該行實(shí)現歸母凈利潤同比增長(cháng)3.36%至1673.44億元。中國農業(yè)銀行、中國銀行歸母凈利潤均超過(guò)1200億元,分別實(shí)現1332.34億元、1200.95億元,同比分別增長(cháng)3.5%和0.78%。
中國工商銀行行長(cháng)廖林在中期業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示,當前,經(jīng)濟恢復是一個(gè)波浪式發(fā)展、曲折式前進(jìn)的過(guò)程。金融與經(jīng)濟唇齒相依,銀行的經(jīng)營(yíng)也可能會(huì )出現一些指標上的波動(dòng)。但中國經(jīng)濟韌性強、潛力大、活力足,長(cháng)期向好的基本面沒(méi)有改變,特別是一系列宏觀(guān)政策逐步落地見(jiàn)效,正推動(dòng)經(jīng)濟持續好轉,必將為銀行改善經(jīng)營(yíng)帶來(lái)良好的支撐和有利條件。
值得注意的是,受市場(chǎng)利率下行、LPR下降等因素影響,國有大行上半年凈利差普遍收窄。截至6月末,中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國郵儲銀行、交通銀行的凈息差同比分別下降31個(gè)基點(diǎn)、30個(gè)基點(diǎn)、36個(gè)基點(diǎn)、9個(gè)基點(diǎn)、19個(gè)基點(diǎn)、22個(gè)基點(diǎn)。
中國建設銀行首席財務(wù)官生柳榮在半年報業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示,LPR的下調引導貸款利率下行,確實(shí)對各銀行凈息差形成一定壓力,具體影響幅度和節奏因各家銀行產(chǎn)品期限結構差異而不同。
“具體到建行,由于貸款重定價(jià)特別是個(gè)貸部分重定價(jià)主要集中于上半年,尤其是1月份,因此下半年LPR下行帶來(lái)的影響相對較小。初步測算,LPR下行的影響與存款利率下行的影響大致可相互抵消。”生柳榮表示。
中國農業(yè)銀行行長(cháng)付萬(wàn)軍談及如何穩息差時(shí)表示,“受益于存款利率市場(chǎng)化調整機制作用的持續釋放,預計后續存款成本壓力將得到一定緩解,我們有信心繼續保持存款成本的比較優(yōu)勢。”
交通銀行半年報顯示,凈利差收窄主要是資產(chǎn)端受存量浮息貸款重定價(jià)、收益較高的信用卡及個(gè)人住房貸款增長(cháng)緩慢以及持續向實(shí)體經(jīng)濟讓利等因素影響,貸款收益率下降較多,同時(shí)負債端受企業(yè)、居民投資及消費意愿不足影響。
從六大行披露的數據來(lái)看,去年銀行的資產(chǎn)質(zhì)量普遍向好。六大行不良貸款率“一平五降”。
具體來(lái)看,中國建設銀行不良率最高,為1.37%,較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn);中國工商銀行不良率為1.36%,下降0.02個(gè)百分點(diǎn);中國農業(yè)銀行不良率為1.35%,下降0.02個(gè)百分點(diǎn);交通銀行不良率為1.35%,保持不變;中國銀行不良率為1.28%,下降0.04個(gè)百分點(diǎn);中國郵儲銀行不良率為0.81%,下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。
業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上,房地產(chǎn)企業(yè)與個(gè)人住房貸款不良率的情況仍受到較高關(guān)注。從半年報看,多家銀行房地產(chǎn)業(yè)不良率、個(gè)人住房貸款不良率較年初有所上升。相關(guān)銀行也回應了相應話(huà)題。
比如,交行首席風(fēng)險官劉建軍在中期業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上對近期碧桂園、遠洋集團等多家房企發(fā)生債券違約的話(huà)題進(jìn)行回應時(shí)表示,碧桂園在交行的業(yè)務(wù)余額非常小,項目貸款正常;遠洋集團在交行的業(yè)務(wù)余額占比非常小,涉及房地產(chǎn)板塊和數據物流板塊大多數還本付息正常,除了個(gè)別房地產(chǎn)項目出現問(wèn)題以外,總體資產(chǎn)質(zhì)量可控。
中國建設銀行副行長(cháng)王兵表示,雖然受市場(chǎng)環(huán)境的影響,不良率上升了0.05個(gè)百分點(diǎn),但是走勢符合預期,也并沒(méi)有對銀行資產(chǎn)質(zhì)量的整體穩定造成沖擊。同時(shí),對于存量的不良資產(chǎn)銀行進(jìn)一步加強經(jīng)營(yíng)理念,經(jīng)營(yíng)意識,加大不良處置力度,為全行的結構態(tài)度和效益提升提供堅實(shí)的支撐。
“提前還貸”帶來(lái)的影響也反映在了六大行的半年報中。比如,中國工商銀行上半年末個(gè)人住房貸款余額為6.37萬(wàn)億元,較上年末減少576.01億元;中國建設銀行個(gè)人住房貸款余額6.41萬(wàn)億元,較上年末減少729.04億元;交通銀行個(gè)人住房貸款較上年末減少158.21億元。
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