本報記者 李冰

　　2022年以來(lái)，第三方支付機構收到首張千萬(wàn)元級別罰單。

　　春節前后監管層對支付機構違規處罰力度持續加大，多張罰單超百萬(wàn)元。在中國人民銀行上海分行近日公布的行政處罰信息公示中有機構收到千萬(wàn)元級罰單。

　　已有4家機構收超百萬(wàn)元罰單

　　中國人民銀行上海分行公示表顯示，快錢(qián)支付清算信息有限公司(下稱(chēng)：快錢(qián)支付)因存在4項違法行為，被處以罰款1004萬(wàn)元，并責令限期改正。

　　具體來(lái)看，快錢(qián)支付的4項違法行為涉及違反賬戶(hù)管理規定；違反清算管理規定；未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)；與身份不明客戶(hù)交易。同時(shí)，時(shí)任快錢(qián)支付董事、首席執行官、總經(jīng)理被處以罰款人民幣3.5萬(wàn)元；時(shí)任快錢(qián)支付助理副總裁被處以罰款人民幣8.5萬(wàn)元。

　　資料顯示，快錢(qián)支付是國內首批第三方支付機構之一，創(chuàng )立于2004年，2011年獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，注冊資本4億元。目前，快錢(qián)支付由上海萬(wàn)達網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)有限公司100%控股，公司的最終受益人和疑似實(shí)際控制人可追溯到王健林。目前牌照有效期至2026年5月份，業(yè)務(wù)資質(zhì)包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付、全國銀行卡收單業(yè)務(wù)。

　　同時(shí)，得仕股份有限公司也因存在違反清算管理規定行為，被中國人民銀行上海分行處以430萬(wàn)元罰款，責令限期改正。官網(wǎng)顯示，得仕股份有限公司成立于2006年10月25日，是上海地區最早取得第三方支付業(yè)務(wù)許可證的企業(yè)之一。主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍包括預付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付等。

　　值得關(guān)注的是，春節前后，監管對支付機構違規處罰力度在持續。例如，1月26日，央行營(yíng)業(yè)管理部(北京)近日公示的行政處罰信息顯示，北京數碼視訊支付技術(shù)有限公司(下稱(chēng)：數碼視訊支付)存在6項違法行為，被給予警告并罰沒(méi)合計280萬(wàn)元，時(shí)任數碼視訊支付風(fēng)控總監被罰15萬(wàn)元；同日，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司存在6項目違規行為，被罰沒(méi)608萬(wàn)元，時(shí)任聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理給予警告，并處以罰款20萬(wàn)元。

　　從上述罰單情況來(lái)看，春節前后4家支付機構共收罰單金額已超2300萬(wàn)元。

　　“從上述各家機構違規情況來(lái)看，反洗錢(qián)仍是重點(diǎn)，自2021年以來(lái)，除了機構層面的處罰，對責任人的處罰力度也在加大，涉及風(fēng)控、運營(yíng)等關(guān)鍵部門(mén)，表明監管的靶向性和精準性正不斷提升。”博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，從處罰金額、頻次等來(lái)看，春節前后支付監管具有如下特征：一是處罰頻次增加；二是金額屢破新高，監管通過(guò)重罰表明其根治亂象的決心；三是“雙罰”趨勢顯著(zhù)。

　　反洗錢(qián)監管不斷升級

　　事實(shí)上，目前反洗錢(qián)已成為當前支付機構被處罰的“聚集領(lǐng)域”。僅以去年處罰公示情況較為集中的7月份為例，有超10家支付機構被處罰，合計罰沒(méi)金額超4000萬(wàn)元，從違法類(lèi)型來(lái)看，大多數機構被罰原因均與反洗錢(qián)相關(guān)。

　　在政策方面也正在不斷加大反洗錢(qián)領(lǐng)域力度。例如，2021年1月份，央行發(fā)布《非銀行支付機構條例(征求意見(jiàn)稿)》；2021年8月1日施行《金融機構反洗錢(qián)和反恐怖融資監督管理辦法》；2021年10月份，央行正式發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》。而近期，央行發(fā)布的《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，將于2022年3月1日起正式施行等。

　　隨著(zhù)反洗錢(qián)力度不斷加大，其成效顯著(zhù)。據《中國反洗錢(qián)報告2020》顯示，通過(guò)加強監管合作，其直接結果表現為2020年反洗錢(qián)監管處罰總額較往年明顯上升。數據顯示，2020年全年央行共對614家義務(wù)機構開(kāi)展反洗錢(qián)執法檢查，其中87%為法人機構，依法處罰反洗錢(qián)違規機構537家，罰款金額5.26億元，處罰違規個(gè)人1000人，罰款金額2468萬(wàn)元。

　　王蓬博表示，未來(lái)的監管重點(diǎn)仍是反洗錢(qián)領(lǐng)域，他表示，“支付機構應加強反洗錢(qián)領(lǐng)域監控力度，比如建立專(zhuān)業(yè)的反洗錢(qián)團隊、增強反洗錢(qián)系統的設計及甄別能力，以及利用更多技術(shù)手段，持續增加客戶(hù)信息識別的有效辦法等。”

　　中國支付網(wǎng)創(chuàng )始人劉剛建議，支付機構應在以下幾個(gè)方面加大工作力度：“第一，提升合規意識，建立基本合規制度，明確分工的同時(shí)將責任落實(shí)到人；第二，加強風(fēng)控水平，靈活運用新型技術(shù)提升合規工作效率；第三，適時(shí)調整策略，加大商戶(hù)巡檢等工作力度。同時(shí)需要企業(yè)經(jīng)營(yíng)者樹(shù)立‘合規先行’的理念，不合規再有利也不能有歪心思，這對企業(yè)對自身對社會(huì )都是有益的。”（證券日報）