保險業(yè)去年因災賠付186億元 推動(dòng)巨災保險發(fā)展需多方合力
本報記者 冷翠華
近日,韶關(guān)市政府與平安產(chǎn)險廣東分公司舉行“巨災指數保險賠款交付儀式”,平安產(chǎn)險廣東分公司完成8280.46萬(wàn)元巨災保險賠付,這是廣東省近5年巨災保險賠款單次金額的最高紀錄。
根據廣東銀保監局消息,6月份,廣東省內韶關(guān)、清遠等地遭遇最強“龍舟水”侵襲。截至6月29日,轄內財產(chǎn)保險機構累計接到報案2.74萬(wàn)件,報損金額共計11.89億元。
2021年,保險業(yè)因災賠付金額為186億元,其中財產(chǎn)險賠付金額184.8億元,人身險業(yè)務(wù)賠付金額1.2億元。
事實(shí)上,夏季往往是自然災害多發(fā)時(shí)期,尤其是隨著(zhù)我國多地陸續進(jìn)入主汛期,洪災等自然災害的危害更加凸顯,人們對巨災保險的關(guān)注度也更高。業(yè)內人士認為,我國保險業(yè)在巨大自然災害風(fēng)險中的作用日益顯著(zhù),整體來(lái)看,目前巨災保險的保障缺口仍然較大,推動(dòng)巨災保險發(fā)展的主力是政府機構,還需要多方力量共同推進(jìn)巨災保險實(shí)現更好發(fā)展。
巨災保險賠付比例上升
“2008年汶川地震保險賠付占損失之比僅約0.2%,河南洪澇災害保險業(yè)賠付約占直接經(jīng)濟損失的10%,保險業(yè)在巨大自然災害風(fēng)險中的作用日益顯著(zhù)。”中再產(chǎn)險創(chuàng )新業(yè)務(wù)部總經(jīng)理周俊華對《證券日報》記者表示。
據周俊華介紹,我國巨災保險制度保障體系初步建立。特別在地震災害方面,原保監會(huì )、財政部發(fā)布《建立城鄉居民住宅地震巨災保險制度實(shí)施方案》等文件,建立地震巨災保險制度規范,中國城鄉居民住宅地震巨災保險共同體成功組建。地震巨災保險共同體累計為全國1674多萬(wàn)戶(hù)次城鄉居民提供6424億元巨災風(fēng)險保障,累積賠付7037萬(wàn)元。
近年來(lái),我國地方性巨災保險試點(diǎn)取得明顯成效。目前,深圳、云南、寧波、四川等18個(gè)區域性巨災保險項目相繼落地。同時(shí),根據《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展巨災保險試點(diǎn)工作的指導意見(jiàn)》,該省巨災保險試點(diǎn)工作將在鄭州、安陽(yáng)、新鄉、鶴壁、周口、信陽(yáng)等6個(gè)省轄市開(kāi)展,由人保財險等7家公司組成的共保體共同承保。
此外,我國保險行業(yè)巨災風(fēng)險服務(wù)的能力也顯著(zhù)提升。例如,2021年,保險業(yè)投入防災減災資金6121萬(wàn)元,投入防災減災人力5.7萬(wàn)人次,發(fā)送預警信息9608萬(wàn)人次。同時(shí),保險業(yè)協(xié)助救援受災人員13萬(wàn)人次,協(xié)助救援受災機動(dòng)車(chē)14.7萬(wàn)輛次,捐贈保險保額27.8億元。
需提升市場(chǎng)化運作能力
“巨災帶來(lái)的損失巨大,政府十分重視巨災的防災減災以及災后重建,巨災保險的發(fā)展也主要得益于政府的推動(dòng),社會(huì )面的關(guān)注度依然不高。”中國自保網(wǎng)執行董事曹志宏對《證券日報》記者表示,目前,我國依靠市場(chǎng)化的方法來(lái)解決巨災損失的工具和手段依然較少。
瑞再研究院報告顯示,2021年,全球自然災害造成的經(jīng)濟損失達2700億美元,保險賠付約為1100億美元,約占總經(jīng)濟損失的41%。亞洲商業(yè)巨災保險缺口尤其巨大。以洪災為例,過(guò)去10年間,亞洲僅有7%的經(jīng)濟損失投保商業(yè)保險。
中再產(chǎn)險總經(jīng)理張仁江表示,隨著(zhù)我國現代化進(jìn)程的加速,城市人口增多、經(jīng)濟體量變大,生產(chǎn)要素流動(dòng)密集,自然災害對經(jīng)濟社會(huì )和人民群眾的生命財產(chǎn)安全的影響更為顯著(zhù)。根據國家應急管理部統計,2010年至2020年中國自然災害造成直接經(jīng)濟損失年均達3683.7億元。“如何更好地管理災害風(fēng)險,建立符合我國國情的巨災保險制度是關(guān)乎國計民生,可持續發(fā)展的重要議題。”張仁江表示。
據悉,中再產(chǎn)險積極參與全國巨災保險制度建設,推動(dòng)建立地方性巨災保險,在18個(gè)區域性巨災保險項目中,擔任多個(gè)項目的首席再保人,提供承保能力60億元/年。同時(shí),積極引導行業(yè)基礎設施建設,推出風(fēng)險地圖,擴展氣象服務(wù)等。
曹志宏表示,目前,我國商業(yè)保險公司將主要承保能力放在能帶來(lái)較大市場(chǎng)規模的車(chē)險和財產(chǎn)險等傳統險種,對巨災保險這種經(jīng)營(yíng)難度較大、對技術(shù)要求較高的業(yè)務(wù)投入較少,制約了我國商業(yè)巨災保險承保能力的供給,這需要保險公司轉變經(jīng)營(yíng)思路,推進(jìn)供給側結構性改革。
周俊華也認為,推動(dòng)巨災保險更好發(fā)展,需要深化供給側結構性改革,提升巨災保險服務(wù)水平,提升巨災風(fēng)險商業(yè)性市場(chǎng)認知,普及巨災風(fēng)險社會(huì )管理理念,綜合性巨災保險的經(jīng)營(yíng)應遵循“政府投保、保險承保、市場(chǎng)運作、多層次風(fēng)險分散”的原則。(證券日報)
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