中國證券報記者8月9日獲悉，銀保監會(huì )財險部近日向多家財產(chǎn)保險公司下發(fā)的《關(guān)于部分財險公司短期健康保險業(yè)務(wù)中存在問(wèn)題及相關(guān)風(fēng)險的通報》指出，部分財險公司異化短期健康險業(yè)務(wù)，要求財險公司及時(shí)排查并于8月19日前報送自查整改報告。

　　業(yè)內人士認為，此舉對財險公司經(jīng)營(yíng)短期健康險的風(fēng)險管理能力提出更高要求，有利于引導短期健康險業(yè)務(wù)規范發(fā)展。

　　短期健康險業(yè)務(wù)急速增長(cháng)

　　短期健康險，是指保險公司向個(gè)人銷(xiāo)售的保險期間為一年及一年以下且不含有保證續保條款的健康保險。

　　《通報》指出，近期，在對部分財險公司短期健康險業(yè)務(wù)開(kāi)展日常監管和非現場(chǎng)監測過(guò)程中，銀保監會(huì )財險部及相關(guān)銀保監局發(fā)現財險公司短期健康險業(yè)務(wù)急速增長(cháng)，且基本集中于同一類(lèi)業(yè)務(wù)模式。

　　具體來(lái)說(shuō)，部分公司與擁有互聯(lián)網(wǎng)醫院、健康科技公司、保險經(jīng)紀公司關(guān)聯(lián)公司的相關(guān)業(yè)務(wù)集群開(kāi)展合作過(guò)程中，用特定藥品團體醫療保險方式承保客戶(hù)因已確診疾病發(fā)生的后期藥品治療費用。并且在實(shí)際業(yè)務(wù)承保中，公司通過(guò)將等待期設置為0天、將保險責任終止條件設置為給付一次等方式迎合業(yè)務(wù)模式需求，保費收入與藥品價(jià)格相近，從收取保費到支付賠款間隔時(shí)間較短，且公司未參與掌握核心風(fēng)險管理環(huán)節，業(yè)務(wù)持續虧損。

　　《通報》認為，在上述業(yè)務(wù)中，部分公司通過(guò)與有關(guān)機構合作，使用短期健康險產(chǎn)品實(shí)際承擔已確診客戶(hù)發(fā)生頻次確定、損失程度確定的醫療費用支出，異化了保險業(yè)務(wù)，使保險或然事件成為必然事件。

　　《通報》指出，部分公司主要存在以下問(wèn)題和風(fēng)險：一是公司承保的是確定發(fā)生的醫療費用支出，不符合大數法則、射幸原則等基本保險原理，且無(wú)法通過(guò)重大風(fēng)險測試。二是公司風(fēng)險管控缺失，前端承保和后端理賠等核心環(huán)節均由相關(guān)機構掌握，保險公司不掌握自主定價(jià)權，也未實(shí)質(zhì)參與風(fēng)險管理，無(wú)法體現保險經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險的基本功能作用。

　　持續優(yōu)化保險產(chǎn)品

　　《通報》要求，各財險公司要及時(shí)排查短期健康險業(yè)務(wù)，不得開(kāi)展任何類(lèi)似的、不符合保險原理、失去保險或然性的短期健康險業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)依法合規，確保業(yè)務(wù)的可持續性，維護行業(yè)良好社會(huì )形象。各公司自查整改報告應于8月19日前報送銀保監會(huì )財險部及屬地銀保監局。

　　《通報》表示，下一步，各財險公司應緊緊圍繞保險保障本源開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng )新工作，結合不同被保險人的風(fēng)險特點(diǎn)，持續優(yōu)化保險產(chǎn)品、體現風(fēng)險保障責任，滿(mǎn)足不同人群在藥品和健康管理服務(wù)等方面的需求，依法合規開(kāi)展短期健康險業(yè)務(wù)。

　　對于短期健康險，監管部門(mén)此前已有關(guān)注。2021年1月，銀保監會(huì )發(fā)布關(guān)于規范短期健康險業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知指出，保險公司不得在短期健康險產(chǎn)品條款、宣傳材料中使用“自動(dòng)續保”“承諾續保”“終身限額”等易與長(cháng)期健康險混淆的詞句。

　　業(yè)內人士認為，監管部門(mén)的一系列舉措向行業(yè)明確傳達了短期健康險業(yè)務(wù)規范經(jīng)營(yíng)的信號，為行業(yè)健康險業(yè)務(wù)可持續發(fā)展提供制度保障，也對財險公司經(jīng)營(yíng)短期健康險控費能力和風(fēng)險管理能力提出更高要求。