北京商報訊(記者 廖蒙)這家支付機構麻煩纏身，大額罰單過(guò)后，又卷入到一起幫信案件中。

　　8月11日，北京商報記者注意到，山東電視臺近日披露了一則濟寧警方破獲特大幫信犯罪團伙案的新聞，涉事案件中出現了第三方支付機構廣東信匯電子商務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“廣東信匯”)的身影。

　　根據介紹，2021年3月，微山縣(隸屬山東省濟寧市)公安局接舉報后調查發(fā)現，轄區居民孫某駿等人銀行賬戶(hù)資金交易異常，嫌疑銀行賬戶(hù)存在“小額測試、大額進(jìn)出、快進(jìn)快出、全天候操作”等異常特征，與網(wǎng)絡(luò )犯罪洗錢(qián)轉移資金特征相符。

　　濟寧警方通過(guò)對海量信息線(xiàn)索的分析，很快將目標放在了一個(gè)名為“小強支付”的跑分洗錢(qián)平臺上。據北京商報記者了解，跑分是一種常見(jiàn)的洗錢(qián)手段，正常個(gè)人用戶(hù)收到收錢(qián)指令后，使用自己的銀行卡、收錢(qián)碼等賬戶(hù)接收非法資金，再按照不法分子要求將其轉入指定賬戶(hù)，從中賺取傭金。

　　這樣小額、分散的資金流通方式，為警方追尋非法資金流向增添了難度，也讓提供賬戶(hù)的用戶(hù)卷入到洗錢(qián)案件中。而經(jīng)過(guò)濟寧警方進(jìn)一步調查發(fā)現，“小強支付”平臺只是洗錢(qián)的資金轉移通道，真正的資金存儲、轉移支付等各種功能，來(lái)源于廣東信匯。

　　而作為一家持牌的第三方支付機構，如何深挖廣東信匯的違法行為脈絡(luò )成為警方打擊工作的難點(diǎn)。據警方介紹，難點(diǎn)主要集中在如何甄別廣東信匯的合法業(yè)務(wù)與非法業(yè)務(wù)，以及劃分涉案崗位的工作人員。最終，通過(guò)綜合分析加上大數據研判，警方確認了廣東信匯從事違法行為的人員及部門(mén)名稱(chēng)。

　　在掌握事實(shí)證據鏈后，“小強支付”國內主要涉案成員被抓獲，而廣東信匯員工涉案線(xiàn)索也被警方確定。經(jīng)審計，廣東信匯在2020年1月至2021年12月期間，開(kāi)展代付業(yè)務(wù)涉及的充值、代付總流入資金95.64億元，代付筆數為263.17萬(wàn)筆。目前，案件已進(jìn)入移送審查起訴階段。

　　“持牌金融機構被卷入洗錢(qián)案件，表明公司內控管理仍然存在疏漏。嚴監管的大背景下，支付機構抱有僥幸心理，為黑灰產(chǎn)業(yè)提供助力，終將無(wú)所遁形，也將面臨相應的法律懲罰。對于這類(lèi)問(wèn)題，支付機構需要在及時(shí)吸取教訓后進(jìn)行查漏補缺，嚴密洗錢(qián)相關(guān)的‘防護網(wǎng)’。”易觀(guān)分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示。

　　對于廣東信匯卷入的這一起洗錢(qián)案件的最新進(jìn)展和公司處理安排，8月11日，北京商報記者多次聯(lián)系廣東信匯了解相關(guān)情況，但截至發(fā)稿，未收到對方回復。

　　根據央行官網(wǎng)信息，廣東信匯成立于2012年3月，在2013年7月獲得央行頒發(fā)的支付牌照。牌照業(yè)務(wù)許可類(lèi)型為銀行卡收單，業(yè)務(wù)覆蓋范圍為廣東省、福建省。

　　北京商報記者多方了解到，過(guò)去幾年間，第三方支付機構成為不少詐騙、洗錢(qián)行為得以成功實(shí)施的關(guān)鍵一環(huán)，不法分子利用合法支付通道虛構交易、分散交易，逃避警方追查。近年來(lái)隨著(zhù)監管懲治力度加強，支付機構對于商戶(hù)實(shí)名制的管控要求提高，該類(lèi)違規行為出現的頻率減少。

　　但仍有支付機構因為商戶(hù)管理、反洗錢(qián)不力等遭到央行處罰。在2022年4月，廣東信匯便因為未保持交易信息可追溯性及在支付全流程中的一致性情節嚴重；超出核準業(yè)務(wù)類(lèi)型經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)；超出核準業(yè)務(wù)地域范圍經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)；將特約商戶(hù)資質(zhì)審核交由外包服務(wù)機構辦理情節嚴重等違法行為，被警告并沒(méi)收違法所得67.7萬(wàn)元，同時(shí)處以罰款618萬(wàn)元。時(shí)任廣東信匯董事趙玉華、時(shí)任廣東信匯董事兼總經(jīng)理王春江分別被罰100萬(wàn)元。

　　蘇筱芮強調，近年來(lái)，洗錢(qián)案例層不出窮、花樣持續翻新，甚至還誘騙、裹挾廣大用戶(hù)，給反洗錢(qián)工作帶來(lái)了嚴峻挑戰。銀行業(yè)機構、支付業(yè)機構等持牌金融機構，應當遵守反洗錢(qián)相關(guān)的監管文件，通過(guò)加強風(fēng)控水平、適時(shí)調整策略等來(lái)完善反洗錢(qián)相關(guān)工作，加大對資金流向的監測。

　　“而對于此類(lèi)非法平臺的經(jīng)營(yíng)，則需要與公安部門(mén)進(jìn)行配合，通過(guò)樹(shù)立一批跑分相關(guān)的大案、要案典型以震懾市場(chǎng)，加大對此類(lèi)非法行為的司法打擊力度。”蘇筱芮如是說(shuō)道。