推進(jìn)商業(yè)養老金融改革創(chuàng )新

　　金觀(guān)平

　　11月25日，個(gè)人養老金制度在36地正式啟動(dòng)實(shí)施。這意味著(zhù)，金融業(yè)在商業(yè)養老金融領(lǐng)域迎來(lái)了前所未有的機遇，相關(guān)金融機構要錨定社會(huì )需求，將養老金融作為供給側結構性改革的著(zhù)力點(diǎn)，豐富產(chǎn)品和服務(wù)供給，助力我國多層次多支柱養老保險體系持續健康發(fā)展。

　　對于個(gè)人養老金業(yè)務(wù)，金融機構表現出極高的參與熱情，多家金融機構已上線(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)。首批開(kāi)辦個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的金融機構“白名單”中包括了6家國有大型商業(yè)銀行、12家股份制銀行、5家城市商業(yè)銀行、11家理財公司、14家證券公司、7家獨立基金銷(xiāo)售機構和6家保險公司，基本囊括了我國金融系統內最有實(shí)力的相關(guān)機構。

　　黨的二十大報告提出，發(fā)展多層次、多支柱養老保險體系。金融機構參與個(gè)人養老金業(yè)務(wù)是貫徹落實(shí)黨的二十大精神，堅持人民至上的重要舉措。從中長(cháng)期來(lái)看，隨著(zhù)稅收優(yōu)惠力度的加大、個(gè)人從“儲蓄養老”向“投資養老”理念的轉變以及未來(lái)居民收入水平的持續提升，特別是個(gè)人養老金制度出臺后，養老金融市場(chǎng)有望迎來(lái)大發(fā)展。

　　當前，適應多元需求的養老金融發(fā)展新格局正在逐步形成。個(gè)人養老金制度的推出為更大范圍內的金融機構參與養老金融破除了制度障礙。我國商業(yè)養老金融起步晚，發(fā)展滯后，截至2021年底，第三支柱規模為0.7萬(wàn)億元，占全部三支柱規模的比例僅為6.3%。與此同時(shí)，由于部分產(chǎn)品設計不合理，不僅不具備養老功能，甚至還造成虧損，很多人對原有的商業(yè)養老金融產(chǎn)品存在一定顧慮。

　　商業(yè)養老金融亟需深化改革創(chuàng )新，豐富產(chǎn)品和服務(wù)供給，恢復各方信心。此次個(gè)人養老金制度正式啟動(dòng)為各類(lèi)金融機構拓展業(yè)務(wù)提供了良好機遇和廣闊空間。根據個(gè)人養老金制度，參加人按規定繳費后，可自主選擇購買(mǎi)儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養老保險以及公募基金等金融產(chǎn)品。各類(lèi)金融機構要抓住機遇，守正創(chuàng )新，深耕市場(chǎng)，充分發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢，提高服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)讓人民群眾享受到政策紅利和便捷服務(wù)，成為構建中國特色養老金融體系中的生力軍。

　　個(gè)人養老金業(yè)務(wù)管理環(huán)節多，投資運營(yíng)周期長(cháng)，事關(guān)眾多人的切身利益。作為一項全新的制度，相關(guān)部門(mén)還要注意統籌發(fā)展和安全，在實(shí)施過(guò)程中堅持循序漸進(jìn)。個(gè)人養老金制度在實(shí)施中可能出現一些新情況新問(wèn)題，需要在部分城市或地區先行試點(diǎn)，積累經(jīng)驗再逐步推開(kāi)。要不斷完善個(gè)人養老金信息管理服務(wù)平臺建設，加強信息交互和共享。金融機構和有關(guān)部門(mén)需要牢固樹(shù)立風(fēng)險意識，嚴格監督管理，確保個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的良性運行和安全規范發(fā)展，守護好人民群眾的每一分養老金。