圖①：2月初，中國建設銀行黑龍江饒河支行工作人員深入饒河縣小南河鄉小南河村，幫助村民辦理農戶(hù)信用快貸業(yè)務(wù)。
　　劉宇亮攝
　　圖②：日前，在浙江臺州天臺縣平橋鎮莊后村，天臺農商銀行客戶(hù)經(jīng)理（右）與農戶(hù)在田間交談，了解春耕貸款需求。
　　張瓊蕾攝
　　數據來(lái)源：財政部、人民銀行

　　人勤春來(lái)早，田間農事忙。迎著(zhù)撲面而來(lái)的春風(fēng)，大江南北春季農業(yè)生產(chǎn)漸次展開(kāi)。春耕生產(chǎn)關(guān)鍵時(shí)期，銀行、保險等金融機構工作人員積極走村入戶(hù)，為各類(lèi)新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供有效的金融保障。一幅幅金融助春耕備耕的畫(huà)卷在希望的田野上鋪展。

　　創(chuàng )新產(chǎn)品，金融活水暢流田間

　　這些天，福建漳州華安縣高車(chē)村的油茶樹(shù)園里，種植戶(hù)童志山夫婦正在忙碌。幾天下來(lái)，油茶樹(shù)叢里的落葉雜草已經(jīng)清理得干干凈凈。

　　“農時(shí)不等人，我們得做好準備啊！”童志山說(shuō)，眼下正是給油茶樹(shù)施肥的時(shí)候，需要資金購買(mǎi)肥料。正在童志山為資金來(lái)源發(fā)愁時(shí)，華安農信聯(lián)社的工作人員上門(mén)了。

　　“了解情況之后，信用社提供了4萬(wàn)元的貸款，利率不高，緩解了我們春耕期間的資金壓力。有了這筆錢(qián)，我打算多買(mǎi)一些農資，相信今年一定有個(gè)好收成！”童志山說(shuō)。

　　“金融支持春耕備耕，要順應農時(shí)、提早發(fā)力。”人民銀行福州中心支行主要負責人張慶昉說(shuō)，各家金融機構都因地制宜創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)信貸資金向春耕備耕等鄉村振興領(lǐng)域傾斜。

　　在遼寧，沈陽(yáng)蘇家屯區沙河堡鎮的種糧大戶(hù)朱霞嘗到了甜頭。春節前獲得哈爾濱銀行的100萬(wàn)元信貸資金，讓她心里更有底氣。目前，她流轉了2600畝土地種植玉米，還打算繼續擴大種植面積。

　　“這筆貸款由人保財險承保一份政策性糧食作物成本保險，一旦作物受災減產(chǎn)，保險公司的賠付將優(yōu)先用于償還銀行貸款。”哈爾濱銀行沈陽(yáng)蘇家屯支行行長(cháng)韓綱說(shuō)，信貸模式創(chuàng )新讓銀行支農積極性更高，農戶(hù)也能獲得更優(yōu)惠的利率。

　　農為邦本，本固邦寧。在全國各地，金融活水正源源不斷地流向田間地頭。今年，農業(yè)銀行計劃投放春耕備耕貸款超過(guò)1500億元，為確保不誤農時(shí)，農行要求各地分行建立春耕備耕信貸服務(wù)“綠色通道”，實(shí)行信貸審批優(yōu)先受理、優(yōu)先辦結。中國郵政儲蓄銀行計劃投放春耕備耕貸款1000億元。交通銀行全力支持各地春季農業(yè)生產(chǎn)，截至1月底，農戶(hù)貸款余額較年初增加18億元，新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款余額增加35億元。

　　“當前正值春耕備耕關(guān)鍵時(shí)節，在糧食生產(chǎn)、耕地保護、種業(yè)振興、農資生產(chǎn)流通等重點(diǎn)領(lǐng)域，金融業(yè)可以發(fā)揮重要作用。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗室副主任曾剛說(shuō)，田野沃土也是金融服務(wù)“熱土”，要繼續把更多金融資源配置到農村重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，創(chuàng )新金融產(chǎn)品、優(yōu)化金融服務(wù)，更好滿(mǎn)足鄉村振興多樣化、多層次的金融需求。

　　保險兜底，農戶(hù)種地更有信心

　　剛過(guò)完春節，浙江臺州臨海市的烏巖春茶業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社已是一副熱火朝天的景象，茶農們正在進(jìn)行茶樹(shù)移栽和護苗。

　　“對茶葉種植戶(hù)來(lái)說(shuō)，最擔心的就是每年春季的寒潮。”合作社負責人方躍說(shuō)，去年2月的寒潮讓茶葉減產(chǎn)超過(guò)30%，幸好投保了茶葉低溫氣象指數保險，挽回了5萬(wàn)多元的損失。今年合作社種植規模擴大到300畝，并且第一時(shí)間投保了茶葉低溫氣象指數保險。“有保險在，我們種地安心！”方躍坦言。

　　為提高茶農抵御風(fēng)險能力，保障春茶生產(chǎn)，臺州從2020年起推出茶葉低溫氣象指數保險。每年春耕期間，當氣溫低于觸發(fā)條件時(shí)，保險機構會(huì )根據氣象局提供的氣象數據進(jìn)行理賠，理賠款第一時(shí)間給付，幫助茶農恢復災后生產(chǎn)。這項業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái)，臺州已有萬(wàn)畝茶園進(jìn)行投保，幫助農戶(hù)挽回損失近1000萬(wàn)元。

　　農作物生長(cháng)容易受到自然災害的影響，農業(yè)保險是保障農業(yè)生產(chǎn)的重要手段，有利于保護農民積極性。目前我國13個(gè)糧食生產(chǎn)省份的產(chǎn)糧大縣，都已獲得三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險中央財政補貼。保險機構針對農業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的重點(diǎn)、難點(diǎn)和風(fēng)險點(diǎn)，積極創(chuàng )新拓展保險品種，為農業(yè)生產(chǎn)提供有效風(fēng)險保障。中國人壽有關(guān)負責人表示，目前，中國人壽已儲備了超過(guò)2000個(gè)農險產(chǎn)品，涵蓋成本與收入保險、地方特色農產(chǎn)品保險、價(jià)格指數保險等種類(lèi)。

　　在廣西，“保險+期貨”助力鄉村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。百色右江區四塘鎮永靖村的糖料蔗種植大戶(hù)陳日剛說(shuō)起這一項目倍感振奮：“去年我繳納了3204元保費，甘蔗價(jià)格下跌后保險公司開(kāi)始理賠，預計能得到近6萬(wàn)元的賠付款。”陳日剛介紹，作為種植戶(hù)，最擔心辛苦一年的收成賣(mài)不上好價(jià)格，“有了‘保險+期貨’項目，我今年要繼續擴大種植規模。政策托了底，種地有信心！”

　　鄭州商品交易所相關(guān)負責人表示，“保險+期貨”通過(guò)發(fā)揮期貨市場(chǎng)價(jià)格發(fā)現和風(fēng)險規避功能，與農業(yè)保險聯(lián)動(dòng)，為農戶(hù)穩預期增保障。當前，我國糖料蔗產(chǎn)業(yè)正處于轉型升級階段，這一風(fēng)險管理模式，有助于完善糖料支持保護體系。

　　精準服務(wù)，讓數據多跑腿、農戶(hù)少跑路

　　為助力春耕生產(chǎn)，各地金融機構著(zhù)力擴大信貸覆蓋面、促進(jìn)精準投放，提升金融科技服務(wù)水平。當前，農村金融服務(wù)的可得性、便利性和有效性得到進(jìn)一步增強。

　　——信貸覆蓋面更廣、投向更加精準。

　　“黑河農商銀行的小額信用貸款太方便了！不用抵押、擔保，手續簡(jiǎn)便，到賬還快。”家住黑龍江黑河愛(ài)輝區張地營(yíng)子鄉的蔡敏柱種了20多年地，每年春耕期間，他都會(huì )在農商銀行貸款購買(mǎi)種子、化肥等農資，今年也不例外。

　　精準投放農戶(hù)小額信用貸款，體現出地方金融機構堅持“深耕本土”的定位。黑河農商銀行董事長(cháng)朱金庫介紹，備耕期間，黑河農商銀行不斷擴大農戶(hù)貸款授信面和投放面。以張地營(yíng)子支行為例，去年11月至今，共投放備春耕生產(chǎn)貸款163筆、1061萬(wàn)元，其中農戶(hù)小額信用貸款100筆、590萬(wàn)元。截至目前，黑河農商銀行已提前籌措備春耕生產(chǎn)資金60億元。

　　——銀政企合作更加有效，破除“信息孤島”。

　　天津農商銀行協(xié)同天津農業(yè)融資擔保公司，推出“春耕貸”產(chǎn)品，主要面向農戶(hù)、家庭農場(chǎng)和農業(yè)合作社，根據種糧規模、土地經(jīng)營(yíng)面積等，匹配授信額度，首筆業(yè)務(wù)去年底在寶坻區落地；在山東，諸城農商銀行加強與財政、農擔、龍頭企業(yè)的溝通合作，創(chuàng )新“按揭農業(yè)貸”“糧食規模種植貸”等特色產(chǎn)品……業(yè)內人士表示，促進(jìn)金融機構、政府部門(mén)、企業(yè)間的溝通合作，有利于破除“信息孤島”，緩解農戶(hù)面臨的融資難融資貴問(wèn)題。

　　——運用科技手段，服務(wù)水平更高。

　　“春耕在即，公司最盼的是解決蔬菜種植資金缺口。”海南愛(ài)富農業(yè)有限公司負責人符先文說(shuō)。正巧交行海南省分行推廣“交銀益農通”，他抱著(zhù)試試看的心態(tài)申請了貸款，“沒(méi)想到全程都在線(xiàn)上操作，不需要抵押，利率也不高，特別方便。”

　　符先文的體驗是金融機構以科技提升服務(wù)水平的一個(gè)縮影。讓“數據多跑腿、農戶(hù)少跑路”，金融服務(wù)走出銀行網(wǎng)點(diǎn)，走向田間地頭。

　　今年以來(lái)，人保財險重慶市分公司利用“農慧保”小程序完成投保738筆，使用率80.57%，完成理賠查勘11912筆，使用率92.55%；建設銀行黑龍江分行探索“農業(yè)大數據中心+產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+金融科技”模式，本輪農貸投放周期中，面向11萬(wàn)戶(hù)農戶(hù)和1672戶(hù)新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，發(fā)放145億元線(xiàn)上貸款。

　　曾剛說(shuō)，近年來(lái)，涉農金融科技發(fā)展、應用提速，線(xiàn)上貸款、線(xiàn)上理賠等產(chǎn)品和服務(wù)日益普及。金融科技與傳統金融機構深入融合，降低了服務(wù)成本和門(mén)檻，提升了服務(wù)效率。未來(lái)，金融科技服務(wù)鄉村振興仍大有可為。

　　《 人民日報 》（ 2022年03月14日 18 版）