原題：糧油公司貸款記

　　“今天要加工40噸大米，晚上就裝車(chē)運到浙江衢州去。”北厙糧油有限公司總經(jīng)理過(guò)糧說(shuō)。公司位于江蘇蘇州吳江區，走進(jìn)生產(chǎn)車(chē)間，工人來(lái)回穿梭，機器轟鳴作響，金黃的稻谷經(jīng)過(guò)礱谷、分離、碾米等工序后，變成了一粒粒雪白飽滿(mǎn)的大米。

　　北厙糧油是吳江重要的糧油存儲配送基地。目前，公司日均加工稻米量達到38噸，可滿(mǎn)足近13萬(wàn)人口的吃飯需求。然而，這樣一家歷史悠久的糧油加工企業(yè)，3個(gè)多月前，卻遭遇其成立以來(lái)最大的一次經(jīng)營(yíng)危機。

　　過(guò)糧告訴記者，公司規模雖不大，但由于每年要從種糧戶(hù)那里收購1萬(wàn)多噸稻谷、小麥，現款現結，所以資金需求量非常大，每年公司賬戶(hù)上進(jìn)出資金7000多萬(wàn)元。

　　往年，北厙糧油會(huì )幫著(zhù)吳江糧儲部門(mén)代為采購四五千噸糧食，約占公司總收購量的30%，這部分是不需要公司貼“本錢(qián)”的。但到了今年，為了改善管理，糧儲部門(mén)進(jìn)行集中采購，并將去年的儲糧進(jìn)行拍賣(mài)。

　　“受疫情影響，今年糧食需求量增加了兩成，如果不參與拍賣(mài)，公司極有可能陷入‘斷貨’的境地。”過(guò)糧說(shuō)，上半年，因疫情原因，幾家合作客戶(hù)回款變慢了，公司資金周轉一時(shí)跟不上。過(guò)糧仔細算了算，要參與拍賣(mài)的話(huà)，資金缺口有七八百萬(wàn)元。

　　過(guò)糧首先想到的是向銀行申請貸款，但過(guò)去公司很少貸款，不太熟悉流程。他向一位在銀行工作的朋友打聽(tīng)，像北厙糧油這種輕資產(chǎn)、沒(méi)有什么值錢(qián)東西可以抵押的公司，最多也只能貸到兩三百萬(wàn)元。

　　眼瞅著(zhù)5月底夏糧收購季就要到了，資金依然沒(méi)有著(zhù)落。“如果籌不到這筆錢(qián)，下半年的貨源就跟不上，公司有可能停產(chǎn)停業(yè)。20多名員工都指著(zhù)我吃飯呢，該怎么辦才好？”過(guò)糧急得火燒眉毛。

　　一籌莫展之際，中國農業(yè)銀行蘇州長(cháng)三角一體化示范區分行北厙支行行長(cháng)計良峰與副行長(cháng)謝宇超的一次上門(mén)走訪(fǎng)讓事情有了轉機。“可以向農行申請貸款，快的話(huà)半個(gè)月內錢(qián)就可以下來(lái)。”謝宇超告訴過(guò)糧。

　　“沒(méi)有抵押，也可以貸到七八百萬(wàn)元？”過(guò)糧將信將疑。他抱著(zhù)試一試的心態(tài)把營(yíng)業(yè)執照、財務(wù)報表等材料復印件交給農行工作人員。

　　原來(lái)，江蘇農行此前針對小微企業(yè)融資難的問(wèn)題，推出了免抵押的“小微貸”，該金融產(chǎn)品專(zhuān)門(mén)對小微企業(yè)發(fā)放，由江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險補償基金、市（縣）風(fēng)險補償基金、融資擔保機構提供增信。

　　謝宇超說(shuō)，通常企業(yè)在使用“小微貸”產(chǎn)品時(shí)，得支付1%的擔保費給擔保機構，但像北厙糧油這種事關(guān)百姓“飯碗”的企業(yè)，在貸款政策上會(huì )有傾斜，不僅審批“一路綠燈”，在農行的幫忙申請下，原本需要向信用再擔保公司支付的數萬(wàn)元擔保費用也得以免除。

　　雖然北厙糧油在農行是無(wú)抵押的首貸戶(hù)，但放款速度卻絲毫沒(méi)有受影響，不到半個(gè)月，過(guò)糧就接到了農行工作人員打來(lái)的電話(huà)：“審批通過(guò)了，750萬(wàn)元的貸款隨時(shí)可以發(fā)放下來(lái)。”放下電話(huà)，過(guò)糧臉上露出了久違的笑容，懸著(zhù)的一顆心終于落了地。利用這筆貸款，公司順利拍到了3600噸夏糧，確保接下來(lái)貨源充足。

　　雖然貸款審批和發(fā)放過(guò)程都非常順利，但無(wú)抵押放出去這么一大筆貸款，謝宇超其實(shí)頂著(zhù)很大的壓力。好在北厙糧油平常資金進(jìn)出都在農行賬戶(hù)上，謝宇超對這家公司算得上是“知根知底”，“他們的資金流水很穩定，風(fēng)險可控，只要幫一把，就能順利渡過(guò)難關(guān)。”

　　正如謝宇超所料，幾個(gè)下游客戶(hù)的貨款到賬后，北厙糧油8月9日就還上了700萬(wàn)元貸款。“剩下的50萬(wàn)元也很快會(huì )到位。”過(guò)糧說(shuō)，“不過(guò)到10月底收購秋糧時(shí)，又會(huì )有近900萬(wàn)元資金缺口。”

　　“有了第一次合作，接下來(lái)貸款就更方便了，快的話(huà)當天就能到賬。”謝宇超說(shuō)。

　　上半年，公司效益不錯，下半年，過(guò)糧打算加大收購規模，有了銀行的支持，這次他心里更有底了。

　　快評：為企業(yè)精準解渴

　　蔣雪婕

　　這筆750萬(wàn)元的無(wú)抵押貸款，讓短期陷入困境的企業(yè)迎來(lái)轉機。針對小微企業(yè)的“小微貸”，是金融活水精準“滴灌”、為企業(yè)精準解渴的生動(dòng)案例。

　　在企業(yè)總量中占比超過(guò)90%，稅收貢獻超過(guò)50%，投資占比超過(guò)60%，發(fā)明創(chuàng )新占比超過(guò)70%——民營(yíng)企業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展功不可沒(méi)。然而，民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)由于缺少抵押物、抗風(fēng)險能力弱等原因，在金融市場(chǎng)中相對弱勢。

　　鞏固經(jīng)濟回升向好趨勢，優(yōu)先解決民營(yíng)企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問(wèn)題，成為社會(huì )共識。隨著(zhù)普惠小微貸款、支農支小再貸款等支持工具落地用好，今年上半年新發(fā)放的企業(yè)類(lèi)貸款中，民營(yíng)企業(yè)貸款比重為53.5%，同比上升0.8個(gè)百分點(diǎn)。

　　接下來(lái)，商業(yè)銀行應進(jìn)一步完善內部監管考核和激勵機制，鼓勵基層工作人員做實(shí)做細金融服務(wù)，加快推進(jìn)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”長(cháng)效機制建設。加強同政府各類(lèi)信息平臺合作，充分挖掘企業(yè)用電、稅收、社保等數據，對企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、信用情況精準畫(huà)像，提高風(fēng)險管理水平。針對不同類(lèi)型的融資需求，優(yōu)化設計，提供個(gè)性化產(chǎn)品：例如對餐飲、文旅等企業(yè)加快動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押和信用貸款產(chǎn)品開(kāi)發(fā)；對科技型企業(yè)豐富中長(cháng)期貸款產(chǎn)品供給，加大對創(chuàng )新升級支持力度等。