2022年初國資委1號紅頭文件《關(guān)于推動(dòng)中央企業(yè)加快司庫體系建設 進(jìn)一步加強資金管理的意見(jiàn)》（后簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）的發(fā)布，意味著(zhù)以“司庫”建設為核心的大型企業(yè)集團財務(wù)精益化管理，成為央國企數字化轉型的重要突破口，也在特殊歷史時(shí)期被賦予了“支撐服務(wù)國家戰略，支撐建設世界一流企業(yè)”的使命。

　　中信銀行借助多年經(jīng)營(yíng)積累的龐大央國企客群，以及長(cháng)期深厚積淀的對公金融服務(wù)體系和交易銀行金融科技能力，充分發(fā)揮了自身“金融+實(shí)業(yè)”的優(yōu)勢條件，積極響應國家政策，在數字司庫建設推動(dòng)上迅速行動(dòng)，大力推動(dòng)政策、銀行、企業(yè)綜合維度的“價(jià)值創(chuàng )造”。

　　政策：把握數字經(jīng)濟戰略機遇 司庫體系建設迫在眉睫

　　國資委在《意見(jiàn)》中提出，要“力爭2023年底前所有中央企業(yè)基本建成‘智能友好、穿透可視、功能強大、安全可靠’的司庫系統，所有子企業(yè)銀行賬戶(hù)全部可視、資金流動(dòng)全部可溯、歸集資金全部可控”。具體來(lái)看，此次國資委強化央企司庫體系建設，對銀行業(yè)金融機構整合銀行金融產(chǎn)品、運用“金融科技”手段、打開(kāi)與央企國企全面合作等方面提出了更高要求。

　　以中信銀行為例，該行在司庫建設方面積累了完善的經(jīng)營(yíng)體系和豐富的產(chǎn)品方案，借助交易銀行、國際業(yè)務(wù)和金融科技等領(lǐng)域的差異化優(yōu)勢，為央國企司庫體系建設提供一攬子綜合服務(wù)方案。

　　據了解，中信銀行為滿(mǎn)足對公客戶(hù)資金管理的需要，以線(xiàn)上渠道為主，線(xiàn)下渠道為輔，向客戶(hù)提供包括賬戶(hù)管理、流動(dòng)性管理、收付款管理、投融資管理、風(fēng)險管理等功能在內的境內外全球化綜合性金融產(chǎn)品服務(wù)體系。

　　另外，中信銀行通過(guò)先進(jìn)的現金管理服務(wù)，重塑了銀企合作模式及流程，幫助客戶(hù)實(shí)現對自有賬戶(hù)和資金的全面掌控，管理決策鏈、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)鏈、客戶(hù)服務(wù)鏈更加敏捷高效，助力企業(yè)降低財務(wù)成本、提升資金使用效率、有效防控業(yè)務(wù)風(fēng)險。

　　銀行：財資生態(tài)助力司庫建設 賦能企業(yè)數字化轉型

　　國資委對央企提出的司庫建設要求，使得當前銀行對公業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨更多挑戰，同時(shí)也讓新型數字化公司銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域充滿(mǎn)機遇。為了更好地幫助企業(yè)做好司庫體系建設及管理，中信銀行打造了智慧財資平臺，聚焦企業(yè)財務(wù)工作的主要職能，圍繞“收、付、管、融”四大場(chǎng)景，以客戶(hù)分層管理為基點(diǎn)，搭建智能化財資業(yè)務(wù)中臺，推出賬戶(hù)管家、收款管家、付款管家、流動(dòng)管家和財資管家等五個(gè)產(chǎn)品系列，實(shí)現資源整合、能力整合、服務(wù)整合，由單一資金服務(wù)拓展為圍繞企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供“資金+信息”的一站式、多元化財資生態(tài)服務(wù)，賦能企業(yè)財資管理的數字化轉型。

　　在服務(wù)場(chǎng)景方面，重點(diǎn)切入集采統銷(xiāo)、政府招投標、收支智能匹配、供應鏈金融結算、交易平臺資金登記簿等多個(gè)細分場(chǎng)景，為機構客戶(hù)、產(chǎn)融平臺、核心企業(yè)及上下游提供線(xiàn)上化資金流及信息流整體解決方案，得到市場(chǎng)的廣泛認可。

　　目前，中信銀行的場(chǎng)景服務(wù)方案已成為支持經(jīng)營(yíng)機構對中央企業(yè)、國有企業(yè)、行業(yè)標桿等優(yōu)質(zhì)企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)合作的破冰利器，目前該行落地優(yōu)質(zhì)客戶(hù)項目超80個(gè)，為重點(diǎn)客戶(hù)交叉營(yíng)銷(xiāo)、合作綁定、深度經(jīng)營(yíng)創(chuàng )造了更好條件，強化了戰略合作地位。

　　企業(yè)：一攬子財資創(chuàng )新產(chǎn)品 一站式司庫服務(wù)體系

　　為進(jìn)一步推進(jìn)企業(yè)司庫體系建設，中信銀行通過(guò)將客戶(hù)條線(xiàn)、產(chǎn)品條線(xiàn)和科技運營(yíng)支撐條線(xiàn)全面融合，實(shí)現境內與境外企業(yè)銀行賬戶(hù)、資金集中、融資統籌、融資擔保等多項業(yè)務(wù)模塊打通，體系化整合金融產(chǎn)品及服務(wù)，為客戶(hù)提供“一攬子”建設服務(wù)方案和產(chǎn)品包。

　　以中信銀行“牽手”H集團為例，該集團成立于2008年6月，經(jīng)營(yíng)范圍以鋼鐵為主業(yè)，形成礦山資源、金融服務(wù)、裝備制造、現代物流等相關(guān)產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)格局。集團的供應鏈平臺、物流平臺、工業(yè)品超市平臺等，先后使用中信銀行產(chǎn)品超過(guò)27個(gè)，其中財資管理類(lèi)產(chǎn)品9個(gè)。通過(guò)對接智慧物流平臺，實(shí)現物流領(lǐng)域內2萬(wàn)多名司機的結算代發(fā)、財務(wù)報銷(xiāo)、單位結算卡及白名單商戶(hù)消費等，實(shí)現了“賬戶(hù)中心”“結算中心”“資金中心”等多模塊綜合司庫服務(wù)。

　　據介紹，2022年中信銀行為企業(yè)打造更加智能化、智慧化的“財資生態(tài)”，聚焦企業(yè)司庫建設70個(gè)模塊、875個(gè)業(yè)務(wù)功能點(diǎn)建設，推出面向全時(shí)空、全場(chǎng)景的“線(xiàn)上+線(xiàn)下”一站式金融服務(wù)方案。另外，中信銀行還推出了覆蓋客戶(hù)經(jīng)營(yíng)全鏈條的財資管家系列服務(wù)，從賬戶(hù)管家、收款管家、付款管家、流動(dòng)管家、增值管家五個(gè)方面，運用網(wǎng)銀、手機APP、外聯(lián)API、小程序、微信公眾號等多種數字化渠道，全方位服務(wù)企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)和司庫管理，解決傳統企業(yè)資金和業(yè)務(wù)“兩張皮”的問(wèn)題，并通過(guò)數字化手段，實(shí)現企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金流、業(yè)務(wù)流、商流、信息流的四流合一。

　　助力企業(yè)司庫建設的過(guò)程，也是銀行不斷創(chuàng )新金融科技、打造客戶(hù)經(jīng)營(yíng)體系、增強金融服務(wù)能力的過(guò)程。中信銀行“財資生態(tài)”將于近期正式面向企業(yè)客戶(hù)，通過(guò)提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)、規劃設計、開(kāi)發(fā)建設和落地實(shí)施，助力企業(yè)有步驟、成體系、全方位搭上“數字列車(chē)”。（彭小芳）