多家中小銀行存款利率下調 調降幅度多在10個(gè)基點(diǎn)以上
多家中小銀行加入存款利率下調“陣營(yíng)” 調降幅度多在10個(gè)基點(diǎn)以上
本報記者 彭 妍
繼國有銀行、部分股份制銀行下調定期存款和大額存單利率后,近期多家中小銀行也開(kāi)始加入存款利率下調“陣營(yíng)”。
《證券日報》記者近日從杭州、蘇州等地區的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到,部分中小銀行已經(jīng)開(kāi)始不同程度地下調普通定期存款利率,其中,3年期、5年期的利率下調幅度普遍在10個(gè)BP(基點(diǎn))至25個(gè)BP。
在分析人士看來(lái),存款利率下降有利于降低負債端成本、改善息差,預計后續會(huì )有更多中小銀行調降存款利率。
多家中小銀行
下調存款利率
5月23日,《證券日報》記者調查發(fā)現,目前部分地區的中小銀行定期存款利率均有所變動(dòng)。其中,有的銀行定期存款利率下降幅度高達25個(gè)BP。
杭州地區某城商行的工作人員告訴記者,3年期定期存款利率下調幅度根據起存金額不同而有所不同。其中,下調幅度最高可達15個(gè)BP。具體來(lái)看,起存金額在5萬(wàn)元以下的定期存款,利率已從3.08%降至3%,起存金額在5萬(wàn)元以上的定期存款,利率已從3.3%降至3.15%。另外,5年期定期存款利率下調了25個(gè)BP,目前已從3.25%降至3%。
另一家城商行的工作人員也透露,目前該行2年期的定期存款下調了10個(gè)BP,為2.6%。
記者了解到,4月下旬,多家國有大型銀行和股份制銀行先行下調普通定期存款利率10個(gè)BP。其中,部分國有大行3年期定期存款利率下調至3.15%。相比國有大行,部分中小銀行近期下調幅度較大。
談及中小銀行相繼下調存款利率的原因,中國銀行研究院研究員原曉惠對《證券日報》記者表示,多家銀行下調利率主要是受利率市場(chǎng)化、監管政策引導、銀行優(yōu)化自身資產(chǎn)負債結構等多方面合力的結果。目前銀行整體負債壓力較大,部分中小銀行面臨較高的負債成本。近年來(lái),我國存款市場(chǎng)競爭較為激烈,部分銀行為盲目追求規模而高息攬儲,存款市場(chǎng)面臨“壞銀行定價(jià)”問(wèn)題,存款利率下調是有序維護存款市場(chǎng)秩序、助力銀行實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。同時(shí),存款利率下降有利于降低負債成本、支撐銀行息差。
對銀行而言,短期來(lái)看,監管引導存款利率下調,有利于緩解銀行負債成本;長(cháng)期來(lái)看,在失去高息攬儲后,對中小銀行影響較大。
對此,原曉惠表示,中小銀行要積極應對存款市場(chǎng)競爭壓力,一方面堅持長(cháng)期穩健發(fā)展,加強風(fēng)險管理和合規建設,把握業(yè)務(wù)線(xiàn)上化轉型趨勢,優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)模式;另一方面要積極“開(kāi)源”,充分發(fā)揮金融市場(chǎng)等融資渠道,優(yōu)化銀行資產(chǎn)負債結構。
存款利率下行
已是大勢所趨
商業(yè)銀行紛紛下調存款利率,與政策引導或不無(wú)關(guān)系。事實(shí)上,金融監管部門(mén)曾多次強調,將引導存款利率的下降,進(jìn)而引導銀行貸款利率持續下行,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。
去年6月份,央行指導利率自律機制優(yōu)化存款利率自律上限形成方式,由存款基準利率乘以一定倍數形成,改為加上一定基點(diǎn)確定。今年5月9日,央行發(fā)布的《2022年第一季度中國貨幣政策執行報告》指出,2022年4月份,人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場(chǎng)化調整機制。
對于后續存款利率的走勢,星圖金融研究院副院長(cháng)薛洪言對《證券日報》記者表示,結合最新政策導向看,未來(lái)存款利率將不再參考存款基準利率,而是要參考債券市場(chǎng)利率和貸款市場(chǎng)利率,實(shí)現銀行貸款端利率和存款端利率的聯(lián)動(dòng)。這也意味著(zhù),后續銀行存款將錨定10年期國債收益率和1年期LPR進(jìn)行定價(jià)。在經(jīng)濟穩增長(cháng)的背景下,10年期國債收益率和1年期LPR保持低位甚至下調是大概率事件,也就是說(shuō),在貨幣政策轉向之前,存款利率整體下行已是大勢所趨。
易觀(guān)分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示,在近期政策導向的影響之下,下調存款利率對中小銀行來(lái)說(shuō)有助于穩定其存款成本、優(yōu)化存款期限結構,并且這種負債端業(yè)務(wù)的調整將進(jìn)一步傳導至資產(chǎn)端,為推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟融資成本負擔、保持銀行業(yè)機構的合理凈息差打下堅實(shí)根基,預計會(huì )有更多中小銀行陸續跟進(jìn)。(證券日報)
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