典型案例

　　據統計，養老詐騙以詐騙、合同詐騙和非法吸收公眾存款犯罪案件最為典型。

　　2021年第七次全國人口普查結果顯示，我國60歲及以上人口占比超過(guò)18%，人口規模已達2.64億。隨著(zhù)人口老齡化進(jìn)程加快，老齡消費市場(chǎng)也迎來(lái)蓬勃發(fā)展，老年人的消費觀(guān)念正在更新，消費意愿和能力也在增強，消費需求結構也發(fā)生從生存型向發(fā)展型的轉變。當老年人在追求高品質(zhì)晚年生活的同時(shí)，不法分子也將犯罪的目光投向老年群體養老新領(lǐng)域，導致養老詐騙刑事案件呈現出新特點(diǎn)。

　　為切實(shí)維護老年人合法權益，保障社會(huì )環(huán)境安全穩定，由平安中國建設協(xié)調小組牽頭的“打擊整治養老詐騙專(zhuān)項行動(dòng)”于2022年4月在全國啟動(dòng)。最高人民法院下發(fā)通知部署全國法院打擊整治養老詐騙專(zhuān)項行動(dòng)，依法嚴懲養老詐騙犯罪。

　　日前，北京西城法院系統梳理了近五年來(lái)養老詐騙刑事案件總體情況，發(fā)現主要有八種常見(jiàn)類(lèi)型：包括“投資理財”騙局、“以房養老”騙局、“保險代辦”騙局、“文玩收藏”騙局、“養生保健”騙局、“街頭迷信”騙局、“黃昏戀”騙局以及“關(guān)愛(ài)幫扶”騙局。

　　案例一：補繳社保辦退休，“靠譜”熟人不靠譜

　　劉先生原來(lái)是北京某機廠(chǎng)工人，1998年下崗待業(yè)，社保就沒(méi)有繼續繳納。眼看即將達到法定退休年齡，補繳社保、領(lǐng)取退休金成了劉先生的“心病”。某天劉先生與表妹聊天，表妹表示自己是某國企下屬中心的會(huì )計，曾聽(tīng)中心經(jīng)理王某說(shuō)可以幫人補繳社保，但是需要收取一定的費用。劉先生聽(tīng)后覺(jué)得親戚介紹肯定“靠譜”，便按劉某要求將2.5萬(wàn)元交給王某。一個(gè)月之后，表妹告訴劉先生，王某已經(jīng)幫助劉先生辦理完成社保補繳，但經(jīng)劉先生向社保中心核實(shí)，自己的社保仍處于斷繳狀態(tài)。劉先生要求王某返還2.5萬(wàn)元，王某卻以“領(lǐng)導班子改制”和“中心與街道有經(jīng)濟糾紛”等理由推托，安撫劉先生“肯定沒(méi)問(wèn)題”，但后續劉先生多次催促辦理社保或者退還2.5萬(wàn)元，王某均表示“正在辦理中”，無(wú)法退款，劉先生這才意識到事有蹊蹺，遂報警。

　　經(jīng)查，王某以通過(guò)中心補繳社會(huì )保險費為由，騙取3名被害人共計7.9萬(wàn)元，實(shí)際上王某并不具備為他人補繳社保的條件和能力，其僅通過(guò)中心為3名被害人以員工身份繳納了最近3個(gè)月的社會(huì )保險費共計4000余元，剩余7.5萬(wàn)元均用于王某個(gè)人消費，王某于案發(fā)后全額退賠3名被害人全部經(jīng)濟損失。

　　【法官說(shuō)法】

　　隨著(zhù)我國社會(huì )保險制度體系的逐漸完善和日趨普及，人民群眾的參保意識也不斷增強。但有些即將或已經(jīng)達到退休年齡的老年人，因“未參保”或“斷繳”而無(wú)法每月領(lǐng)取退休金和報銷(xiāo)醫療費用，這無(wú)疑會(huì )給家庭增加不小的負擔。犯罪分子正是利用老年人希望晚年生活有所保障和減輕家庭負擔的心理，以辦理“一次性繳清社保費”等名義實(shí)施詐騙。

　　我國《刑法》第266條規定的詐騙罪，是指以非法占有為目的，用虛構事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制，并處或單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財產(chǎn)。本案是典型的“保險代辦”型詐騙，且數額較大，法院結合王某所具有的自首、如實(shí)供述以及全額退賠等情節，以詐騙罪判處其有期徒刑一年六個(gè)月，緩刑二年，并處罰金人民幣二千元。

　　法官提醒廣大老年朋友，辦理社會(huì )保險業(yè)務(wù)時(shí)，應提前了解當前、當地的相關(guān)政策，通過(guò)正規渠道到社保、稅務(wù)等政府部門(mén)辦理。切勿輕信他人“有熟人”“有門(mén)路”能幫助一次性補繳的承諾，以免掉入詐騙陷阱，最終得不償失。

　　案例二：黃昏戀遇“部委干部”，人財兩空長(cháng)嘆息

　　北京的張阿姨自女兒成家后便一直單身獨居，某天通過(guò)網(wǎng)絡(luò )以征婚交友的方式結識了一位王先生，王先生自稱(chēng)是北京某部委干部，也是單身多年。張阿姨覺(jué)得王先生個(gè)人條件很不錯，兩人一直通過(guò)QQ聊天，從未見(jiàn)面，但很快便談婚論嫁。后來(lái)王先生告訴張阿姨部委干部結婚需要政審，二人婚后他還可以幫張阿姨的女兒解決部委工作編制，但是都需要用錢(qián)“打點(diǎn)”，自己工資又暫時(shí)取不出來(lái)，讓張阿姨先給些錢(qián)，張阿姨有些遲疑，但王先生許諾婚后自己名下的一百多萬(wàn)元都是二人的共同財產(chǎn)，張阿姨便打消疑慮，先后通過(guò)現金匯款和銀行轉賬給了王先生十余萬(wàn)元。后來(lái)突然有一天，王先生的秘書(shū)“小孫”與張阿姨聯(lián)系，稱(chēng)王先生因突發(fā)急病住院，讓張阿姨先墊付一部分醫藥費和住院費，張阿姨心急如焚，分幾次給了“小孫”十余萬(wàn)元，并多次提出要看望王先生，但“小孫”以各種理由拒絕張阿姨的探視，張阿姨至此才有些懷疑，后到公安機關(guān)報案。

　　經(jīng)查，王某實(shí)際是一名家住江蘇的無(wú)業(yè)人員，虛構“北京某部委干部王先生”和“秘書(shū)小孫”的身份，一人分飾兩角，編造“結婚政審” “解決工作編制”和“突發(fā)急病”等理由，騙取張阿姨共計29萬(wàn)余元。不僅如此，案發(fā)后王某還狡辯稱(chēng)是張阿姨多年前當面向其借款20余萬(wàn)元，其才多次“找借口”向張阿姨索要錢(qián)款，其從未詐騙，只是想讓張阿姨歸還欠款，但王某的說(shuō)法并無(wú)任何證據支持。

　　【法官說(shuō)法】

　　這是一起典型的針對中老年人的婚戀詐騙，且詐騙數額巨大。法院結合本案的犯罪事實(shí)、性質(zhì)、情節和社會(huì )危害性，以詐騙罪，判處王某有期徒刑六年六個(gè)月，并處罰金人民幣七千元；責令王某退賠人民幣二十九萬(wàn)八千一百元。

　　本案中值得注意的還有以下兩點(diǎn)：第一，王某虛構其為部委領(lǐng)導這一看似“高大上”的身份，刻意營(yíng)造其經(jīng)濟條件好、社會(huì )地位高和退休生活有保障等光環(huán)，吸引張阿姨青睞。但實(shí)際上張阿姨由始至終只是聽(tīng)信王某“一面之詞”，從未核實(shí)過(guò)王某的身份信息和工作情況，二人更是連面都沒(méi)見(jiàn)過(guò)。因此，法官提示廣大中老年人，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )、短信結識陌生人須謹慎，婚戀交友要建立在誠實(shí)、真實(shí)、現實(shí)的基礎上，切莫輕信任何人沒(méi)有真憑實(shí)據的花言巧語(yǔ)。

　　第二，王某借口為張阿姨女兒解決“部委工作編制”索要錢(qián)財的騙局能夠得逞，也正是利用了張阿姨想借助“部委資源”和“領(lǐng)導身份”方便自己“辦事”的心態(tài)。因此，法官呼吁大家，切勿迷信“潛規則”，摒棄“托關(guān)系”和“走后門(mén)”等社會(huì )不良風(fēng)氣，樹(shù)立正確的思想觀(guān)念，增強自身明辨是非的能力。

　　案例三：輕信“老神醫”能“消災”，現金首飾被掉包

　　古稀之年的劉奶奶每天早上都要去超市采購。這一天，劉奶奶在超市門(mén)口碰到一名黃衣女子，黃衣女子詢(xún)問(wèn)其是否認識一名老神醫。劉奶奶表示不知道，這時(shí)一名路過(guò)的紅衣女子自稱(chēng)認識老神醫，并可以代為引薦。劉奶奶出于好奇便一同前往，路上兩名女子一直與劉奶奶嘮家常，不久便到一居民樓前，紅衣女子攔住一名年輕男子說(shuō)這就是老神醫的孫子，紅衣女子稱(chēng)黃衣女子和劉奶奶都是她的親戚，請老神醫看看。年輕男子說(shuō)爺爺在家念經(jīng)，要回去商量一下。年輕男子回來(lái)后指責紅衣女子撒謊，說(shuō)爺爺已經(jīng)算出黃衣女子和劉奶奶不是她的親戚。年輕男子又跟劉奶奶說(shuō)：“您今年70歲，有一子一女。”劉奶奶覺(jué)得老神醫果然名不虛傳，年輕男子又說(shuō)劉奶奶兒子近期會(huì )有車(chē)禍，要想避災就把家里的貴重財物拿出來(lái)讓爺爺念經(jīng)消災。劉奶奶深信不疑，趕緊將現金和首飾取來(lái)，年輕男子讓劉奶奶將現金和首飾包好放入紙袋交給紅衣女子，并轉身閉眼雙手合十，念經(jīng)消災。幾分鐘后劉奶奶轉身回來(lái)拿回紙袋，年輕男子叮囑劉奶奶一定要保密，初一才能打開(kāi)紙袋，不然災禍無(wú)法消解。等劉奶奶按照年輕男子所說(shuō)時(shí)間打開(kāi)紙袋時(shí)，發(fā)現只有幾塊石頭，這才發(fā)現被騙，遂報警。

　　經(jīng)查，尋人的黃衣女子楊某1伙同帶路的紅衣女子楊某2及冒充老神醫孫子的楊某3等多人，于2009年7月至2010年6月間，以老年女性為對象，聲稱(chēng)有老神醫能夠祛病消災，編造被害人子女有災禍、可為被害人子女作法化解的謊言，騙取10余名被害人現金59萬(wàn)余元、貴重首飾20余件。2010年6月，楊某1被公安機關(guān)抓獲，同年7月脫保潛逃。2019年12月，在被公安機關(guān)網(wǎng)上追逃近十年后，楊某1自行到公安機關(guān)歸案。

　　【法官說(shuō)法】

　　本案中，楊某1伙同他人以非法占有為目的，用虛構事實(shí)的方法，騙取多名老年人的財物，累計數額特別巨大。按照最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》，詐騙老年人財物的，可以酌情從嚴懲處。因此，法院結合楊某1所具有的詐騙老年人財物、到案后如實(shí)供述的情節，以詐騙罪判處其有期徒刑十年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元；責令退賠被害人全部經(jīng)濟損失。

　　這是一起典型的“街頭迷信”詐騙，這類(lèi)騙局一般有以下幾個(gè)特點(diǎn)：第一，犯罪分子結成團伙作案，事先周密謀劃，事中分工配合，事后迅速逃離。第二，主要針對老年女性，利用其封建迷信觀(guān)念較強、反詐防范意識較弱、容易擔憂(yōu)家人健康和安全的心態(tài)。第三，作案地點(diǎn)不固定，多發(fā)生在超市、菜市場(chǎng)、居民樓前等地，不僅易于挑選犯罪對象，也方便在作案后迅速逃離現場(chǎng)。第四，在宣揚和實(shí)施封建迷信活動(dòng)過(guò)程中進(jìn)行詐騙，犯罪分子宣稱(chēng)自己是“大師”“神醫”，以“開(kāi)壇作法” “念經(jīng)開(kāi)光”能夠為老年人自身或親人“驅邪避兇” “消災祈福”為由，調包財物或詐騙款項。在此法官提醒大家，要破除封建迷信思想，崇尚科學(xué)理性觀(guān)念，提高明辨是非能力，切勿將對生活的美好期盼建立在“求神請仙”之上。

　　案例四：200萬(wàn)拍賣(mài)珍藏糧票，千元代理費“打水漂”

　　某天，年逾七旬的顧阿姨在家中接到陌生電話(huà)，對方稱(chēng)“可以幫助高價(jià)拍賣(mài)老物件”，顧阿姨想到自己珍藏的幾十張糧票不禁有些心動(dòng)，對方說(shuō)如有意向可以來(lái)公司詳談。一個(gè)月后，顧阿姨帶著(zhù)58張糧票來(lái)到了裝修高檔豪華的某國際拍賣(mài)公司，見(jiàn)到了給自己打電話(huà)的“張經(jīng)理”。“張經(jīng)理”告訴顧阿姨，其帶來(lái)的58張糧票“品相上乘，很有收藏價(jià)值”，可以委托公司在香港進(jìn)行拍賣(mài)，“起拍價(jià)150萬(wàn)元，保留價(jià)200萬(wàn)元”。顧阿姨大喜過(guò)望，當即與公司簽訂“藝術(shù)品拍賣(mài)合同”并交納“委托代理費”5000元。合同簽訂后，拍賣(mài)會(huì )卻遲遲沒(méi)有進(jìn)展，顧阿姨多次催促，“張經(jīng)理”均以“香港臺風(fēng)” “糧票只出價(jià)到170萬(wàn)沒(méi)賣(mài)成”和“公司搬家”等借口敷衍搪塞，這時(shí)候顧阿姨才意識到自己上當受騙，趕緊撥打110報警。顧阿姨在報警后才得知，自己的58張糧票經(jīng)鑒定價(jià)值僅為168元，裝修高檔豪華的某國際拍賣(mài)公司也只是一個(gè)虛報注冊資本的“皮包公司”。

　　經(jīng)查，張某伙同他人成立某國際拍賣(mài)公司，組織人員以該公司名義通過(guò)電話(huà)等方式對外招攬客戶(hù)，以幫助拍賣(mài)糧票、工業(yè)券、錯版人民幣、郵票以及佛珠等收藏品為誘餌，虛構遠高于收藏品實(shí)際價(jià)值的價(jià)格和能到香港等地舉辦拍賣(mài)會(huì )等事由，在不到一年的時(shí)間內從20 余名中老年被害人處騙取錢(qián)款共計人民幣40余萬(wàn)元。案發(fā)后，張某家屬代為全額退贓。

　　【法官說(shuō)法】

　　本案中，張某伙同他人，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過(guò)程中，騙取對方當事人財物，累計數額巨大的行為，既侵犯了合同對方當事人的財產(chǎn)所有權，又侵犯了國家對經(jīng)濟合同的管理秩序，因此構成合同詐騙罪。合同詐騙罪與詐騙罪是特殊與一般的關(guān)系，二者屬于法條競合，應當遵循特別法優(yōu)于一般法的原則。

　　我國刑法將合同詐騙罪規定在第224條，犯本罪，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役，并處或單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財產(chǎn)。本案中，張某詐騙數額巨大，法院結合其所具有的如實(shí)供述、全額退賠并獲得被害人諒解以及在共同犯罪中的作用、地位、參與程度等情節，以合同詐騙罪判處其有期徒刑四年，并處罰金人民幣八萬(wàn)元。

　　近年來(lái)在“收藏熱”的背景下，針對老年人的收藏品類(lèi)詐騙犯罪層出不窮。犯罪分子一般采取公司化運營(yíng)模式，通過(guò)收集老年人的聯(lián)系方式、研究針對老年人的營(yíng)銷(xiāo)話(huà)術(shù)、營(yíng)造實(shí)力雄厚的外在形象，以免費鑒定“老物件”或贈送珍貴“紀念幣”為誘餌，利用老年人對收藏品市場(chǎng)鑒定、估價(jià)和拍賣(mài)等專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域存在認知局限以及渴望“撿漏”“升值”的投機心理實(shí)施詐騙。

　　老年人如何避免落入此類(lèi)騙局？法官提示：第一，警惕接聽(tīng)以推銷(xiāo)推介、市場(chǎng)調查為內容的陌生電話(huà)；第二，理性判斷藏品價(jià)值，切勿盲目輕信高價(jià)許諾；第三，審慎辨別機構資質(zhì)，不能簡(jiǎn)單以環(huán)境、規模和裝修等表面現象判斷經(jīng)營(yíng)狀況；第四，注意留存交易合同、付款憑證等證據原件，一旦產(chǎn)生糾紛或發(fā)現被騙，能夠為公安機關(guān)后續調查取證提供便利。

　　案例五：發(fā)揮余熱“獻愛(ài)心”，被“坑”落入非吸陷阱

　　退休在家的張阿姨一直想發(fā)揮余熱、老有所為，某天鄰居拿出一張印著(zhù)“入社享福利、領(lǐng)禮品”的宣傳單，說(shuō)小區里新成立了一家專(zhuān)門(mén)組織老年人參加公益慈善活動(dòng)的公司，最近還要開(kāi)宣講會(huì )吸納新會(huì )員。

　　張阿姨到了這家公司后發(fā)現確實(shí)如鄰居所說(shuō)，公司掛著(zhù)“學(xué)雷鋒、做好事”“獻愛(ài)心、送溫暖”的橫幅，貼著(zhù)公司員工探訪(fǎng)希望小學(xué)、貧困山區的照片。宣講會(huì )中，公司負責人夏某介紹公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)是銷(xiāo)售動(dòng)力水、鹿血酒等健康養生產(chǎn)品，因為自己熱心公益，還成立了“慈善公社”只招收退休人員，“公社”定期組織“訪(fǎng)貧問(wèn)苦”活動(dòng)幫助弱勢群體，例如組織“慈善演出”籌措資金捐建希望小學(xué)，組織會(huì )員去養老院、孤兒院慰問(wèn)等，不僅如此，“公社”還會(huì )經(jīng)常組織 “免費旅游”作為會(huì )員福利。夏某強調以上活動(dòng)只針對“公社會(huì )員”，按照級別不同須每年交納幾千至上萬(wàn)元不等的會(huì )員費。

　　張阿姨沒(méi)有猶豫，非常痛快交錢(qián)入會(huì )。此后，張阿姨參加了幾次“公社”組織的周邊游和文藝演出，漸漸和夏某熟悉了起來(lái)。夏某向張阿姨透露，自己其實(shí)是某典當公司的股東，典當公司和銀行有業(yè)務(wù)合作，有內部渠道可以購買(mǎi)短期高息理財，月息20%-30%不等，而且“風(fēng)險小、回報高、周期短”。張阿姨出于對夏某的信任，先后多次給了夏某70余萬(wàn)元，夏某也都給張阿姨出具“借條”。但原本承諾兩個(gè)月還本付息的項目，到期后夏某只返還給張阿姨10萬(wàn)元。張阿姨察覺(jué)有異，多次催要未果后選擇報警。

　　經(jīng)查，夏某以公益慈善活動(dòng)為名，吸引退休人員入社成為社員，后又宣傳短期理財渠道、互助平臺、認購公司原始股等項目，承諾“保本高息”，吸引投資，經(jīng)審計，截至案發(fā)，夏某共向100余人次非法吸收資金1600余萬(wàn)元。

　　【法官說(shuō)法】

　　本案中，夏某非法變相吸收公眾存款，數額巨大的行為侵犯了國家金融管理制度，擾亂了金融市場(chǎng)秩序，已構成非法吸收公眾存款罪。我國刑法將非法吸收公眾存款罪規定在第176條，犯本罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

　　法官提示，老年人發(fā)揮余熱、投身公益是積極養老的一種方式，旅行游玩也可以充實(shí)退休生活、豐富精神世界，都值得大力提倡，但與此同時(shí)也要警惕老年人的善良同情和興趣愛(ài)好被犯罪分子利用。老年人在日常生活中，一方面，要認準知名、正規的慈善組織、旅行社和金融機構，參加任何機構組織的活動(dòng)之前務(wù)必先通過(guò)官方網(wǎng)站或權威渠道“驗明正身”；另一方面，要謹記“世上沒(méi)有免費的午餐”，打消“以小錢(qián)賺大錢(qián)”的想法，不要被不切實(shí)際的投資收益和天花亂墜的廣告宣傳迷住雙眼，在誘惑面前要清醒理智、冷靜客觀(guān)、“三思而行”！

　　本版文/本報記者 陳斯