2022年中央一號文件明確，要“強化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”，并做出了加大支農(nóng)支小再貸款支持力度、支持探索農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施中長期信貸模式、加快農(nóng)村信用社改革，完善鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)統(tǒng)計制度、深入開展農(nóng)村信用體系建設(shè)、發(fā)展農(nóng)戶信用貸款等系列工作部署。“完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系”作為“全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興”的具體舉措首次被寫入黨代會報告，具有極其重要的標(biāo)志性意義。一方面，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興對金融工作提出了更系統(tǒng)具體的要求，另一方面，現(xiàn)有農(nóng)村金融體系本身還存在短板弱項，農(nóng)村金融服務(wù)還存在薄弱環(huán)節(jié)，農(nóng)村金融機構(gòu)還存在發(fā)展不足。

　　健全農(nóng)村金融服務(wù)體系是全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)實需求

　　（一）農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)建設(shè)投入資金需求巨大。要落實總書記對四川在新時代打造更高水平的“天府糧倉”的要求，迫切需要扎實推進(jìn)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田和水利建設(shè)“兩大基礎(chǔ)工程”，優(yōu)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各項基礎(chǔ)設(shè)施。十四五期間，四川省規(guī)劃新建高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田1230萬畝，改造提升598萬畝；規(guī)劃建設(shè)31個重大水利工程和6000多個中小型水利工程，僅此兩項資金投入規(guī)模近1.5萬億元。宜居鄉(xiāng)村建設(shè)任務(wù)仍然繁重，農(nóng)村電網(wǎng)、通信網(wǎng)建設(shè)項目及生活污水、垃圾處理等人居環(huán)境整治項目剛性投入資金巨大。除了財政投入外，需要有效利用好金融杠桿，重點解決好中長期涉農(nóng)資金投入問題。

　　（二）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化體系建設(shè)融資需求巨大。四川是農(nóng)業(yè)大省，但大而不強，體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模大但農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡，地區(qū)間農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平參差不齊，科技對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支撐不足，產(chǎn)業(yè)化水平低，農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值之比明顯低于全國平均水平等。要優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)產(chǎn)品市場競爭力，需要從研、產(chǎn)、供、運、儲、銷各個環(huán)節(jié)加大資金投入強度，充分發(fā)揮金融作為資源配置手段的作用，培育起能帶動廣大農(nóng)戶規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化生產(chǎn)的梯級產(chǎn)業(yè)體系。

　　（三）農(nóng)民實現(xiàn)生活富裕需要實現(xiàn)金融服務(wù)供給均衡化。四川作為農(nóng)業(yè)人口大省，城鄉(xiāng)居民可支配收入比仍達(dá)2.4:1，地區(qū)間農(nóng)民收入水平差距較大，農(nóng)民持續(xù)增收缺乏新的支撐和動力，制約農(nóng)民共同富裕的體制機制障礙還未完全消除。要保證脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興有效銜接，全面防范不出現(xiàn)規(guī)模性返貧任務(wù)仍然艱巨。金融服務(wù)作為基礎(chǔ)公共服務(wù)的一部分，特別需要重點解決好金融服務(wù)農(nóng)民增收致富的問題。

　　全省農(nóng)村金融服務(wù)體系現(xiàn)狀及存在的問題

　　（一）基礎(chǔ)金融服務(wù)基本實現(xiàn)全覆蓋，但存在巨大的優(yōu)化空間。四川省已建立起包括政策性銀行、國有大型商業(yè)銀行、94家農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)村信用社）、53家村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)體系，尤其四川農(nóng)信系統(tǒng)已建成覆蓋省市縣鄉(xiāng)村五級、超過5200個營業(yè)網(wǎng)點的農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，采用“銀政”、“銀企”、“銀商”共建模式，建成2.7萬個金融便民服務(wù)點，1萬個集金融、政務(wù)、村務(wù)、電商、民生、物流于一體的農(nóng)村金融綜合服務(wù)站。鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政區(qū)劃和村級建制調(diào)整改革完成以后，全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、建制村數(shù)量大幅減少，初步形成中心鎮(zhèn)村輻射帶動的鄉(xiāng)村開發(fā)新布局，農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)急需根據(jù)新的鄉(xiāng)村國土空間布局進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整。此外，偏遠(yuǎn)地區(qū)、少數(shù)民族地區(qū)主要金融交易對現(xiàn)金依賴程度較高，農(nóng)村數(shù)字技術(shù)應(yīng)用場景不足，農(nóng)村數(shù)字普惠金融體系普及程度遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)地區(qū)，以數(shù)字化金融賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的能力仍較低。

　　（二）三農(nóng)資金供給總量快速增長，但重點領(lǐng)域仍存在顯著不足。全省涉農(nóng)貸款余額逐年保持快速增長勢頭，2021年末全省銀行業(yè)涉農(nóng)貸款余額已達(dá)2.09萬億元，增速達(dá)10.14%，融資利率總體呈現(xiàn)持續(xù)下降趨勢，但中長期資金供給仍存在不足，尤其是支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的中長期資金支持力度仍待進(jìn)一步加強。涉農(nóng)財政資金實現(xiàn)全面統(tǒng)籌整合，土地出讓收益用于鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域機制逐步落地落實，農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域財政統(tǒng)籌、市場參與、財金互動的資金籌集體制機制逐步健全。但2021年來隨土地出讓困難，資金籌集投入存在客觀困難。同時，由于農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域基礎(chǔ)建設(shè)項目公益屬性強，資金投入回報機制難以實現(xiàn)自平衡，市場資本參與動員難度較大，項目融資普遍存在巨大困難。另一方面，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展信貸總量占比仍然較低，2021年末全省銀行業(yè)普惠涉農(nóng)貸款余額3936億元，持續(xù)實現(xiàn)“增速不低于各項貸款增速”目標(biāo)，但普惠涉農(nóng)貸款總量僅占全省銀行業(yè)貸款余額的4.9%。

　　（三）支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的金融服務(wù)體系逐步健全，但多個領(lǐng)域仍不同程度存在真空。從融資服務(wù)模式看，全省已全面建立涵蓋農(nóng)業(yè)信貸、農(nóng)業(yè)保險、支農(nóng)債券、農(nóng)業(yè)擔(dān)保、農(nóng)機融資租賃在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)融資服務(wù)體系，但各類金融服務(wù)主體的協(xié)同性，以及服務(wù)的有效性仍待提高。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)群體中征信白戶占比高，提供授信服務(wù)存在客觀困難。種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)資生產(chǎn)、流通中規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)業(yè)化程度較高的領(lǐng)域融資難、融資貴問題初步緩解，但特色農(nóng)業(yè)、文旅等非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)業(yè)資金獲得能力仍然偏弱。隨國際形勢動蕩，農(nóng)產(chǎn)品價格周期性波動加劇，但農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險、農(nóng)產(chǎn)品期貨等風(fēng)險對沖金融工具推廣進(jìn)度遠(yuǎn)低于預(yù)期。農(nóng)村土地、房產(chǎn)、股權(quán)等要素資產(chǎn)流轉(zhuǎn)交易機制仍未全面通暢，導(dǎo)致涉農(nóng)領(lǐng)域金融風(fēng)險處置成本居高不下，給金融機構(gòu)有效介入造成障礙。

　　（四）農(nóng)村金融機構(gòu)改革即將全面完成，但發(fā)展不足、抗風(fēng)險能力弱的矛盾仍然突出。全省超過80%的農(nóng)信社已完成農(nóng)商行改制，省級信用聯(lián)社改革方案已初具雛形，預(yù)計在2023年內(nèi)將完成全面改革。但部分農(nóng)村金融機構(gòu)自身發(fā)展不足，存貸比顯著低于沿海發(fā)達(dá)及中部地區(qū)同類機構(gòu)水平，偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)村金融機構(gòu)自身規(guī)模較小、抗風(fēng)險能力較弱，個別法人治理機制弱化，進(jìn)入監(jiān)管部門高風(fēng)險機構(gòu)名單。省級以下農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保能力不均衡，部分重點農(nóng)業(yè)市縣受限于財政實力，對農(nóng)擔(dān)公司資金補足能力有限。省農(nóng)擔(dān)公司截至目前在保余額僅90億元左右，農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展融資的支撐作用尚未充分體現(xiàn)。

　　（五）工作機制尚不能完全適應(yīng)全面鄉(xiāng)村振興新要求。與其他行業(yè)相比，涉農(nóng)領(lǐng)域行業(yè)、統(tǒng)計數(shù)據(jù)相對缺失，金融機構(gòu)開展有效風(fēng)險判斷存在信息不足的困難。扶貧再貸款、支農(nóng)再貸款等農(nóng)村金融政策性支持工具完整，但部分環(huán)節(jié)針對性、有效性仍待進(jìn)一步提高。涉農(nóng)貸款專項統(tǒng)計制度已實施15年未修訂，不能真實反映鄉(xiāng)村振興發(fā)展中金融服務(wù)實際水平。金融監(jiān)管涉農(nóng)考核機制主要偏重農(nóng)村銀行業(yè)機構(gòu)，未能全面覆蓋銀、證、保、期等各類金融服務(wù)主體。國有金融資本管理部門對普惠性金融機構(gòu)考核機制以凈利潤、資本收益率為導(dǎo)向，不利于充分調(diào)動其支農(nóng)惠農(nóng)的積極性。

　　對策建議

　　在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作過程中，應(yīng)切實以農(nóng)村金融工作機制更加健全，農(nóng)村金融服務(wù)供給更加充分，農(nóng)村金融組織體系更加完善為目標(biāo)，提高農(nóng)村金融服務(wù)的便捷性、可得性、有效性。建議可從下列方面采取措施：

　　（一）強化金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。結(jié)合數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)進(jìn)程、“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”拓展，在保障數(shù)據(jù)安全前提下推動相關(guān)數(shù)據(jù)共建共治共享，以數(shù)字技術(shù)賦能金融風(fēng)險防控。積極推動數(shù)字人民幣試點推廣，鼓勵數(shù)字人民幣在鄉(xiāng)村金融服務(wù)領(lǐng)域的多場景利用。優(yōu)化鄉(xiāng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局，鼓勵金融機構(gòu)結(jié)合鄉(xiāng)村片區(qū)開發(fā)布局優(yōu)化、調(diào)整、新設(shè)服務(wù)網(wǎng)點。支持金融機構(gòu)開展農(nóng)村綜合金融服務(wù)站建設(shè)，整合文化、商業(yè)、物流、政務(wù)等資源提供綜合化金融服務(wù)。

　　（二）優(yōu)化農(nóng)村金融機構(gòu)組織體系。加快推動農(nóng)村信用社省聯(lián)社改革，積極引入具有業(yè)務(wù)、渠道等協(xié)同效應(yīng)的全國性農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)作為戰(zhàn)略投資人，理順全省農(nóng)村信用社公司治理，提升管理水平。多渠道補充農(nóng)村金融機構(gòu)資本金，做強農(nóng)村金融機構(gòu)資本實力，提升風(fēng)險與內(nèi)控管理能力，提高內(nèi)生可持續(xù)發(fā)展動力。積極引進(jìn)農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)，加大重點農(nóng)產(chǎn)品品種的保險覆蓋面。強化省、市、縣各級農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司資本金補充機制，傾斜性加大對重點農(nóng)業(yè)地區(qū)農(nóng)擔(dān)公司的風(fēng)險分?jǐn)偂①Y金注入力度，持續(xù)提高其風(fēng)險分?jǐn)偰芰Α?/p>

　　（三）優(yōu)化構(gòu)建農(nóng)村金融服務(wù)支撐體系。出臺激勵措施，全面推廣整村授信模式，加快推進(jìn)農(nóng)村普惠信貸，擴大農(nóng)戶授信、用信覆蓋率。建立健全農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資服務(wù)平臺，實現(xiàn)交易平臺與融資擔(dān)保公司、資產(chǎn)收儲公司、行業(yè)協(xié)會、農(nóng)民專業(yè)合作社的有效銜接，形成農(nóng)村資源要素抵押登記、流轉(zhuǎn)處置、風(fēng)險分擔(dān)閉環(huán)，降低農(nóng)村風(fēng)險處置的交易成本。推進(jìn)農(nóng)村金融領(lǐng)域司法訴訟與執(zhí)行體系進(jìn)步，健全金融糾紛多元化解體系，提高涉農(nóng)領(lǐng)域司法執(zhí)行效率。健全優(yōu)化多部門協(xié)同的聯(lián)合信用信息體系與失信聯(lián)合懲戒體系。

　　（四）提高農(nóng)業(yè)農(nóng)村重點領(lǐng)域融資能力。建強農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域融資主體，探索組建省級農(nóng)業(yè)投資主體，進(jìn)一步整合省、市兩級國有企業(yè)平臺，重點投資支持省內(nèi)戰(zhàn)略優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目開發(fā)。通過統(tǒng)籌農(nóng)、林、水等各領(lǐng)域財政資源，探索設(shè)立農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施投資基金，撬動社會資本參與，推動高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、重大水利、農(nóng)村環(huán)境改造等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目建設(shè)。鼓勵多渠道籌集農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展資金，加大鄉(xiāng)村振興專項債包裝與發(fā)行力度，鼓勵各地區(qū)、國有企業(yè)、市場主體發(fā)行鄉(xiāng)村振興票據(jù)等債務(wù)融資工具，積極協(xié)調(diào)爭取政策性開發(fā)性金融工具對我省涉農(nóng)基建項目的支持。

　　（五）優(yōu)化農(nóng)村金融各項工作機制。進(jìn)一步健全農(nóng)村金融風(fēng)險分?jǐn)倷C制，繼續(xù)強化農(nóng)村金融財金互動獎補政策，加大農(nóng)業(yè)擔(dān)保、農(nóng)業(yè)保險對產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化農(nóng)業(yè)項目的支持力度。主動完善鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)統(tǒng)計制度，試點開展金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估。加大農(nóng)村金融人才培育機制，建立農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)村金融、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)等行業(yè)人才常態(tài)化交流掛職、教學(xué)機制。優(yōu)化普惠性金融機構(gòu)激勵約束機制，逐步弱化當(dāng)期盈利指標(biāo)，建立以服務(wù)農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展效果為主要目標(biāo)、以中長期表現(xiàn)為評價重點的考核體系。

　　（作者：杜凌艷，四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、高級經(jīng)濟師、注冊會計師、特許金融分析師；蒲天樂，成都市大邑縣人民政府，縣委常委、常務(wù)副縣長。）