數字人民幣跨境支付綜合解決方案，基于數字人民幣智能合約的供應鏈金融服務(wù)方案，數字人民幣預付費管理產(chǎn)品……10月12日，在2023中國（北京）數字金融論壇上，一批數字人民幣的創(chuàng )新應用集中亮相。尤其值得注意的是，近期，多家機構頻頻探索數字人民幣在跨境支付領(lǐng)域的應用，顯示出這一場(chǎng)景的巨大潛力。

　　“以往基于雙邊代理行模式的跨境支付，存在效率仍然不夠高、費用成本偏高、不透明和覆蓋不足等問(wèn)題。依托央行數字貨幣構建扁平化的跨境支付網(wǎng)絡(luò )，可以實(shí)現支付的安全、便捷和普惠。”國家外匯管理局副局長(cháng)陸磊在10月12日舉行的2023中國（北京）數字金融論壇發(fā)言時(shí)指出。他說(shuō)，目前，我國深度參與的多邊央行數字貨幣橋項目（Multi-CBDC　Bridge）已取得良好的突破和進(jìn)展。

　　而在論壇現場(chǎng)，中國建設銀行推出了與合作伙伴正在探索研發(fā)中的數字人民幣跨境收付款方案，包括支持中國企業(yè)跨境收款和支持個(gè)人留學(xué)項下匯出匯款。“我們會(huì )在新產(chǎn)品系統、運營(yíng)機制、信息報送等通過(guò)監管機構全面評估核準、且經(jīng)過(guò)客戶(hù)配合完成試用驗證后，適時(shí)發(fā)布數字人民幣跨境收付款產(chǎn)品和服務(wù)。”中國建設銀行數字人民幣推進(jìn)工作辦公室高級經(jīng)理賀薇表示。

　　留學(xué)跨境繳費平臺易思匯創(chuàng )始人高宇同接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“以往的留學(xué)繳費交易周期長(cháng)，交易流程和鏈路十分繁瑣，一些高校在旺季時(shí)甚至每天要人工處理上萬(wàn)筆國際電匯。而基于這套新型交易系統，預計能實(shí)現將原先3至5天的交易周期縮短至‘T+0’，即當天就可以完成跨境交易的結算和入賬。”

　　機構的新產(chǎn)品仍在籌備中，而從近期的市場(chǎng)動(dòng)向來(lái)看，數字人民幣在跨境支付領(lǐng)域的應用已取得不小突破。

　　目前，人民銀行數字貨幣研究所建設運行的數字人民幣系統和香港金融管理局牽頭成立的“轉數快”快速支付系統（FPS）已經(jīng)實(shí)現了互聯(lián)互通，可支持中國香港居民以在工銀亞洲、中銀香港、匯豐銀行和恒生銀行等本地銀行開(kāi)立的港幣及人民幣賬戶(hù)向數字人民幣錢(qián)包充值并在內地和香港地區試點(diǎn)范圍內使用。另外，境外來(lái)華人士不僅可使用境外手機號注冊并開(kāi)通數字人民幣錢(qián)包，更可以通過(guò)Visa（維薩）和Mastercard（萬(wàn)事達）境外卡等直接為錢(qián)包充值。

　　實(shí)際上，數字人民幣向跨境支付場(chǎng)景的延伸，是其應用場(chǎng)景不斷豐富的一個(gè)縮影。近年來(lái)數字人民幣試點(diǎn)不斷推進(jìn)，從交通出行、餐飲購物到代發(fā)工資、企業(yè)貸款發(fā)放等，數字人民幣應用創(chuàng )新正多點(diǎn)開(kāi)花。

　　論壇上，來(lái)自不同機構的7項數字人民幣應用實(shí)踐進(jìn)行了集中展示，包括針對個(gè)人客戶(hù)（C端）消費的多個(gè)創(chuàng )新應用場(chǎng)景實(shí)踐，也涵蓋了數字人民幣在企業(yè)端（B端）深度融合的探索實(shí)踐，多家機構還介紹了數字人民幣在企業(yè)端信貸應用探索實(shí)踐經(jīng)驗。而在論壇外的展示區，用搭載數字人民幣硬錢(qián)包的手機氣囊支架刷開(kāi)地鐵閘機、用SIM卡硬錢(qián)包實(shí)現無(wú)網(wǎng)無(wú)電支付……數字人民幣的最新創(chuàng )新應用成果也十分吸引人眼球。

　　中國郵政儲蓄銀行與德生科技等機構聯(lián)合發(fā)布了預付費管理產(chǎn)品“智安鑫”。據了解，該產(chǎn)品依托人民銀行數字貨幣研究所推出的數字人民幣智能合約標準產(chǎn)品“元管家”延伸提供預付資金管理及增值服務(wù)，保護消費者權益的同時(shí)保障商戶(hù)經(jīng)營(yíng)。

　　“借助‘智安鑫’，我們希望能夠更好地凈化預付費市場(chǎng)，解決預付費領(lǐng)域的痛點(diǎn)。”作為“智安鑫”的深度研發(fā)參與者，愛(ài)棋道（北京）文化傳播有限公司創(chuàng )始人、CEO王煜輝表示，傳統預付費領(lǐng)域存在如企業(yè)“惡意跑路”給消費者帶來(lái)?yè)p失、資金調撥不便等痛點(diǎn)，而現在將資金放在“智安鑫”中，不僅可以隨時(shí)調撥，同時(shí)還有利息，資金的安全性十分可靠。

　　此外，京東科技聯(lián)合中國工商銀行推出基于數字人民幣智能合約的供應鏈金融服務(wù)方案；與中國銀行達成在數字人民幣領(lǐng)域的戰略合作2.0，共同探索數字人民幣在供應鏈金融、智能合約、跨境金融及新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的落地。

　　展望未來(lái)，業(yè)內人士預計，未來(lái)數字人民幣在企業(yè)端創(chuàng )新融合速度將在安全可控的基礎上不斷加快，有助于推進(jìn)數字人民幣從零售端到企業(yè)端支付鏈條閉環(huán)的形成，進(jìn)一步促進(jìn)數字人民幣在零售端客戶(hù)使用的便利性與活躍度。

　　北京市政協(xié)副主席王紅也表示，北京市持續推進(jìn)數字人民幣試點(diǎn)，廣泛拓展食、住、行、游、購、娛等應用場(chǎng)景，覆蓋多個(gè)商圈和網(wǎng)紅打卡地，“下一步我們將繼續服務(wù)金融業(yè)數字化轉型，推動(dòng)數字人民幣在更多場(chǎng)景應用”。

　　值得注意的是，數字人民幣的無(wú)障礙服務(wù)能力也將進(jìn)一步提升。第七屆中國殘聯(lián)主席團副主席、中國助殘志愿者協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)呂世明表示，數字人民幣作為秉持“以人民為中心”發(fā)展思想的公共產(chǎn)品，天然具有無(wú)障礙基因。“人民銀行數字貨幣研究所持續積極開(kāi)展產(chǎn)品無(wú)障礙改造和創(chuàng )新，將無(wú)障礙改造作為產(chǎn)品建設的標準化流程，保障新功能都可以適配讀屏操作；針對障礙用戶(hù)容易遇到問(wèn)題的環(huán)節，如人臉識別等，開(kāi)展有針對性的優(yōu)化；試點(diǎn)推廣SIM硬錢(qián)包，更方便的使用體驗對老年人等群體更加友好。”呂世明說(shuō)。（記者 張莫 李昱佑）

　　[ 責編：陶媛]