本報記者 李冰

　　3月1日，新設“個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼”引起業(yè)內普遍關(guān)注。

　　《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知(銀發(fā)〔2021〕259號)》(下稱(chēng)：“259號文”)于3月1日正式實(shí)施。根據2月22日，中國支付清算協(xié)會(huì )為落實(shí)259號文發(fā)布的《關(guān)于優(yōu)化條碼支付服務(wù)的公告》(下稱(chēng)：《公告》)，個(gè)人收款碼在“服務(wù)不減、體驗不變，賦碼過(guò)程免費”基礎上，新設“個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼”。

　　新規落地第一天，《證券日報》記者走訪(fǎng)多家小商戶(hù)了解到，目前大多數商戶(hù)對于新增“個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼”轉碼相關(guān)事宜，仍處觀(guān)望狀態(tài)。

　　“個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼”細節待定

　　根據上述規定，個(gè)人收款碼與新規落地前在使用和服務(wù)上并無(wú)變化，但新設的“個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼”仍有一些細節問(wèn)題待解。

　　事實(shí)上，個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼可以簡(jiǎn)單理解為個(gè)人收款碼的升級版。從公告來(lái)看，是為了進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，提供更加精準和便捷的支付服務(wù)，所以新設“個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼”。但個(gè)人收款碼如何變更升級為個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼，哪一類(lèi)商戶(hù)需要轉碼等問(wèn)題，從微信、支付寶官方給出的回應來(lái)看，是實(shí)施邀請制且自愿原則。

　　微信支付對《證券日報》回應稱(chēng)，將結合用戶(hù)收款情況，陸續通過(guò)微信收款助手消息通知等方式發(fā)出邀請，在用戶(hù)自愿情況下提供個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼；支付寶也對《證券日報》回應稱(chēng)，將結合用戶(hù)的收款特征，對用戶(hù)發(fā)出個(gè)人收款碼升級邀請，在尊重用戶(hù)選擇的前提下，提供個(gè)人收款碼升級服務(wù)。

　　需指出的是，對于用戶(hù)收款情況及用戶(hù)收款特征的具體標準，雙方并未給予進(jìn)一步說(shuō)明。

　　業(yè)界普遍認為，相關(guān)細則大概率會(huì )經(jīng)過(guò)廣泛調研之后制定，并在確保“流動(dòng)攤販”“地攤經(jīng)濟”不受太大影響的前提下，或通過(guò)收款額度、交易筆數等維度進(jìn)行劃分。

　　從《證券日報》記者隨機問(wèn)詢(xún)的一些小商販情況來(lái)看，大多數商戶(hù)還未收到該邀請。一位地攤主劉先生(化名)對《證券日報》記者表示，“未受到邀請升級個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼，目前還在使用個(gè)人收款碼，使用上與此前沒(méi)什么不同。”

　　在記者采訪(fǎng)中，也有些小商戶(hù)關(guān)心，轉為個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼是否需要營(yíng)業(yè)執照等問(wèn)題，但目前從已經(jīng)對外公布的規定來(lái)看，并未給予詳細的說(shuō)明。

　　博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博認為，個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼是協(xié)會(huì )根據市場(chǎng)具體需求新增加的一個(gè)掃碼支付產(chǎn)品，主要面對的群體是有掃碼經(jīng)營(yíng)需求的個(gè)人用戶(hù)，具體轉碼細則還需待機構方明確完善規則。王蓬博表示，“擁有個(gè)人經(jīng)營(yíng)碼的個(gè)人預計等同于商戶(hù)管理，同時(shí)也可以使用信用卡收費，并享受財務(wù)分析等相應增值服務(wù)。”

　　易觀(guān)分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《證券日報》表示，目前看，259號文主要是針對整個(gè)行業(yè)而制定的，《公告》內容相關(guān)細則還需要各支付機構具體制定，對于商戶(hù)的具體影響如何將取決于各支付機構，從支付機構角度說(shuō)，則需要兼顧監管合規要求及用戶(hù)支付體驗，同時(shí)也要在商業(yè)利益與扶持小微企業(yè)之間作出平衡。

　　短期內不會(huì )出現大量轉碼現象

　　流動(dòng)賣(mài)菜攤販主陳女士說(shuō)，“之前聽(tīng)說(shuō)(個(gè)人收款碼)不讓用，后來(lái)又說(shuō)可以用了，目前使用沒(méi)有影響。”當記者問(wèn)詢(xún)是否會(huì )轉碼時(shí)，她表示，“能繼續用就不會(huì )換，如果接到邀請換碼通知就先觀(guān)望，大家換我也換。”

　　《證券日報》記者注意到，升級個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼微信支付及支付寶均給予了額外權益。例如，支付寶方面表示升級后將享有“收款碼敢收敢賠”的保障額度提升；微信支付的個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼則將享受經(jīng)營(yíng)賬本、經(jīng)營(yíng)分析等權益和服務(wù)等。

　　記者在另一位經(jīng)營(yíng)攤主張女士的微信個(gè)人收款碼端看到，有補充經(jīng)營(yíng)信息，將開(kāi)啟更多服務(wù)的標識，并提示商家信息補充完整后，不產(chǎn)生任何費用，并可開(kāi)啟多項商家專(zhuān)屬功能。商家專(zhuān)屬功能包括獲得商家名片、開(kāi)啟顧客留言、設置朋友會(huì )員、發(fā)布商家動(dòng)態(tài)等8項權益。

　　王蓬博預測，“短時(shí)間內，不會(huì )出現大量個(gè)人用戶(hù)需要轉碼的現象，也不會(huì )帶動(dòng)市場(chǎng)整體收費空間提升，更不存在對聚合支付服務(wù)商的利好說(shuō)法，目前聚合支付市場(chǎng)本身服務(wù)就同質(zhì)化嚴重，競爭十分激烈，因而影響或有限。”

　　蘇筱芮對上述說(shuō)法表示認同，她認為，新規實(shí)施初期預計大部分收款碼使用者將處于觀(guān)望狀態(tài)，建議轉碼按照自身所需。不要給一些打著(zhù)“個(gè)人收款碼升級”“更換碼牌”等旗號的不法分子進(jìn)行詐騙的機會(huì )。

　　從消費者角度來(lái)看，零壹研究院院長(cháng)于百程對《證券日報》記者坦陳，259號文出臺，主要是央行基于風(fēng)險考量，以避免因個(gè)人收款條碼產(chǎn)生的一些風(fēng)險隱患，比如借此洗錢(qián)，混淆經(jīng)營(yíng)性交易等，通知對個(gè)人收款碼在經(jīng)營(yíng)中的使用作了進(jìn)一步規范。對于個(gè)人消費者的付款行為沒(méi)有影響。（證券日報）