12月2日，建設銀行官網(wǎng)發(fā)布公告稱(chēng)，該行決定對部分養老公募基金產(chǎn)品實(shí)行申購費率5折優(yōu)惠。此前，更有興業(yè)銀行、民生銀行對其代銷(xiāo)的部分養老基金產(chǎn)品費率打1折。中國證券報記者梳理發(fā)現，自銀行個(gè)人養老金業(yè)務(wù)上線(xiàn)以來(lái)，已有農業(yè)銀行、郵儲銀行、招商銀行等多家銀行紛紛加入減費讓利的隊伍中。

　　業(yè)內人士指出，銀行推出各項優(yōu)惠政策，可以吸引更多客戶(hù)前來(lái)開(kāi)戶(hù)和投資，助力個(gè)人養老金業(yè)務(wù)推廣。但銀行在“跑馬圈地”擴大客戶(hù)和產(chǎn)品規模的同時(shí)，也應提升養老業(yè)務(wù)綜合服務(wù)能力，打造自身競爭優(yōu)勢。

　　費率低至1折

　　12月2日，建設銀行公告顯示，為更好服務(wù)于該行養老基金投資客戶(hù)，經(jīng)與相關(guān)基金管理人協(xié)商，決定對部分養老公募基金(FOF)Y類(lèi)份額實(shí)行費率優(yōu)惠。

　　公告稱(chēng)，參與此次費率優(yōu)惠的養老公募基金(FOF)Y類(lèi)份額，為納入證監會(huì )個(gè)人養老基金名錄且該行代銷(xiāo)的部分養老基金。活動(dòng)時(shí)間為2022年12月5日起至該行另行公告時(shí)止。活動(dòng)期間，投資人通過(guò)該行手機銀行、個(gè)人網(wǎng)銀和柜臺申購(不含定投)以上產(chǎn)品均享有申購費率5折優(yōu)惠。

　　中國證券報記者梳理發(fā)現，自銀行個(gè)人養老金業(yè)務(wù)上線(xiàn)以來(lái)，已有多家銀行加入減費讓利的隊伍中。

　　例如，興業(yè)銀行于11月25日起對該行代銷(xiāo)的個(gè)人養老金賬戶(hù)公募養老基金(養老份額)開(kāi)展申購、定時(shí)定額申購費率1折優(yōu)惠活動(dòng)。民生銀行也發(fā)布公告稱(chēng)，該行已代銷(xiāo)的全部公募基金的養老份額(Y份額)或成功扣款的定投交易，申購或定投費率享有1折優(yōu)惠。

　　業(yè)內人士表示，目前個(gè)人養老金業(yè)務(wù)剛落地，銀行處于搶占市場(chǎng)的階段，通常會(huì )推出各項優(yōu)惠政策，以吸引更多的客戶(hù)前來(lái)開(kāi)戶(hù)和投資。此外，從政策導向上來(lái)看，個(gè)人養老金業(yè)務(wù)具有一定普惠性，銀行對個(gè)人養老金基金費率的減免，也是符合政策的應有之舉。

　　根據《商業(yè)銀行和理財公司個(gè)人養老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規定，個(gè)人養老金理財產(chǎn)品發(fā)行機構、銷(xiāo)售機構和托管機構在商業(yè)可持續基礎上，可以對個(gè)人養老金理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售費、管理費和托管費實(shí)施一定的費率優(yōu)惠。

　　推出多種優(yōu)惠舉措

　　除產(chǎn)品費率優(yōu)惠外，各家銀行對個(gè)人養老金資金賬戶(hù)的競爭更加激烈，優(yōu)惠措施也更加多樣。

　　《辦法》規定個(gè)人養老金資金賬戶(hù)具有唯一性，參加人只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行確定一個(gè)資金賬戶(hù)，商業(yè)銀行只能為同一參加人開(kāi)立一個(gè)資金賬戶(hù)。因此，多家銀行為“爭奪”唯一開(kāi)戶(hù)行身份，在免除開(kāi)戶(hù)費用的同時(shí)還爭相“送紅包”，設置了首開(kāi)領(lǐng)現金紅包、微信立減金、銀行積分等多項權益。

　　例如，郵儲銀行發(fā)布公告顯示，自11月25日起，對在該行開(kāi)立個(gè)人養老金賬戶(hù)的個(gè)人客戶(hù)，免收工本費、年費、小額賬戶(hù)管理費、賬戶(hù)余額變動(dòng)通知短信服務(wù)費、跨行轉賬手續費。此外，在該行首開(kāi)個(gè)人養老金資金賬戶(hù)的客戶(hù)可參與抽獎，最多可拿500元紅包。

　　業(yè)內人士表示，由于“一人一行一賬戶(hù)”的規定，對銀行渠道而言，落地一單，就綁定了幾十年的業(yè)務(wù)，而銀行的優(yōu)惠活動(dòng)也有助于個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的推廣。

　　應提升投資體驗

　　業(yè)內人士指出，銀行在擴大客戶(hù)和產(chǎn)品規模的同時(shí)，也應提升綜合服務(wù)能力，為客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的賬戶(hù)管理、產(chǎn)品配置、業(yè)務(wù)咨詢(xún)等綜合化服務(wù)。通過(guò)強化財富管理能力、資源整合能力等，加強養老金融的多元服務(wù)能力，打造自身競爭優(yōu)勢。

　　東高科技投研學(xué)院副院長(cháng)楊波認為，銀行需要不斷豐富居民財富管理有關(guān)金融產(chǎn)品，包括自身研發(fā)創(chuàng )新金融產(chǎn)品和代理銷(xiāo)售非銀行金融機構產(chǎn)品，進(jìn)一步優(yōu)化渠道尤其是線(xiàn)上金融服務(wù)渠道，強化金融風(fēng)險管理，加強資源整合能力，提高投資者投資體驗。

　　此外，對個(gè)人投資者而言，業(yè)內人士建議，應樹(shù)立長(cháng)期投資、合理回報的投資理念，在充分了解各類(lèi)養老金融產(chǎn)品的風(fēng)險與收益后，根據自身養老需求和規劃合理進(jìn)行配置。