中國社會(huì )科學(xué)院農村發(fā)展研究所近日發(fā)布的《中國縣域數字普惠金融指數報告2022》顯示，近年來(lái)，我國縣域數字普惠金融總體發(fā)展水平持續提升，各省發(fā)展差距縮小。根據報告，2017年至2021年，全國縣域數字普惠金融發(fā)展總指數得分的中位數呈現持續上升的趨勢，總指數得分的中位數從2017年的47.61分增長(cháng)至2021年的97.33分，增長(cháng)104.44%；總指數得分中位數的最高分增長(cháng)72.28%；總指數得分中位數的最低分增長(cháng)105.42%，這說(shuō)明無(wú)論是全國縣域數字普惠金融發(fā)展基期水平較好或較差的縣域近5年總體發(fā)展水平都取得了很大程度的提升。

　　“加快建設農業(yè)強國需要數字金融提供強有力的支撐。”社科院農村發(fā)展研究所所長(cháng)魏后凱表示，新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)育離不開(kāi)金融的助力和加持，而傳統的金融服務(wù)方式難以有效滿(mǎn)足其融資需求。數字金融則有可能提供新的融資解決方案，助力加快建設農業(yè)強國。

　　報告顯示，全國各省份之間縣域數字普惠金融總體發(fā)展水平持續提升，差距有所縮小。以指數中位數得分來(lái)衡量，不同區域間縣域數字普惠金融發(fā)展水平各不相同，其中東部地區縣域數字普惠金融發(fā)展水平最高，中部地區次之，西部地區和東北地區發(fā)展水平較為滯后。從發(fā)展趨勢來(lái)看，中部地區連續幾年發(fā)展速度最快。

　　報告還顯示，利率低、還款方式和周期靈活被普遍認為是影響縣域居民貸款決策的優(yōu)先考慮因素。由于數字貸款額度更小且還款方式更靈活，進(jìn)一步為小規模的下沉客戶(hù)提供了補充服務(wù)。由于數字普惠金融的逐步普及，縣域及農村地區居民獲取金融服務(wù)的筆數占比較高，被調研的居民超過(guò)一半獲得過(guò)貸款，信用貸款占比73.4%。其中，互聯(lián)網(wǎng)貸款獲取筆數占比最高，占57.5%，其他渠道為來(lái)自城商行、農商行、村鎮銀行等地方性金融機構，以及農業(yè)銀行和郵儲銀行等大型金融機構的貸款。

　　網(wǎng)商銀行行長(cháng)助理、農村金融部總經(jīng)理彭博介紹，基于數字風(fēng)控技術(shù)，該行為地方政府建立專(zhuān)屬信貸模型，找到了一條數字金融服務(wù)農村的可行道路。截至目前，全國已有1100多個(gè)涉農縣區與網(wǎng)商銀行合作簽約，發(fā)展數字普惠金融。

　　“以科技驅動(dòng)發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)銀行與地方政府合作，有助于農村地區部分政務(wù)和民生數據的歸集與利用，擴大客戶(hù)基礎，促進(jìn)對客戶(hù)的精準數字畫(huà)像、數字信用評級和數字授信，最終有利于擴大對縣域內客戶(hù)的數字信貸覆蓋面和數字貸款金額。”社科院農村發(fā)展研究所研究員馮興元表示。

　　針對如何進(jìn)一步促進(jìn)縣域普惠金融的發(fā)展，社科院課題組建議，一是改進(jìn)全國農村地區，尤其是農村邊遠地區、邊緣地帶的通信基礎設施，實(shí)現互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信和移動(dòng)互聯(lián)的廣覆蓋面甚至全覆蓋。二是優(yōu)化村鎮線(xiàn)上線(xiàn)下普惠金融服務(wù)相結合金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的建設，尤其是村普惠金融服務(wù)站點(diǎn)和代辦點(diǎn)的建設。三是進(jìn)一步發(fā)展農村社會(huì )信用體系和全國城鄉個(gè)人與企業(yè)征信體系，改善社會(huì )信用環(huán)境。

　　“改善金融基礎設施是發(fā)展縣域數字普惠金融的基礎。”中國農業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院教授何廣文表示，數字化賦能改善農村金融服務(wù)大有可為，其中最緊要的是通訊基礎設施、數字金融服務(wù)點(diǎn)、農村社會(huì )信用體系、征信系統與信用信息數據庫。

　　清華大學(xué)農村發(fā)展研究院副院長(cháng)張紅宇認為，要聚焦數字技術(shù)引領(lǐng)鄉村產(chǎn)業(yè)發(fā)展主題，充分釋放數字經(jīng)濟的要素功能，瞄準鄉村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域，利用數字技術(shù)助推農村金融事業(yè)發(fā)展。

　　為促進(jìn)形成數字普惠金融發(fā)展的長(cháng)效機制，報告還建議，加強國家數字普惠金融發(fā)展頂層設計和立法，完善政策法規支持框架。把發(fā)展數字普惠金融提升到戰略的高度，從全國層面制定專(zhuān)門(mén)促進(jìn)數字普惠金融發(fā)展的規劃設計。同時(shí)，加強數字金融立法，尤其是有關(guān)促進(jìn)數字普惠金融發(fā)展的立法。建立協(xié)同監管機制，防范化解風(fēng)險。充分發(fā)揮金融科技在提供縣域數字普惠金融服務(wù)、推動(dòng)資金回流農村地區的積極作用，為科技銀行或金融科技平臺公司的運作設立適宜的監管政策框架。在金融消費者保護方面，還需要通過(guò)法規手段，要求金融機構和金融企業(yè)建立內部風(fēng)險防控機制，通過(guò)身份認證、電子簽名、人臉識別等數字認證技術(shù)，保障用戶(hù)數據安全和個(gè)人隱私。(經(jīng)濟日報)