提起東營(yíng)，可能并沒(méi)有那么出名，但是提起勝利油田，那幾乎所有人都耳熟能詳。

　　東營(yíng)正是因勝利油田而起，成為名副其實(shí)的“石油之城”。

　　因資源而起的東營(yíng)，也面臨著(zhù)新的發(fā)展挑戰：第七次全國人口普查顯示，東營(yíng)市60歲及以上人口占比達20.39%，其中65歲及以上人口占比達15.51%。

　　2022年11月25日，個(gè)人養老金先行城市名單正式“出爐”，山東省有青島市和東營(yíng)市兩座城市入選，這意味著(zhù)在東營(yíng)市參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動(dòng)者，可以開(kāi)立個(gè)人養老金賬戶(hù)和個(gè)人養老金資金賬戶(hù)，根據個(gè)人意愿購買(mǎi)相關(guān)金融產(chǎn)品。

　　“石油之城”將如何打造個(gè)人養老“新樣本”？

　　“石油之城”嘗鮮

　　“現在開(kāi)通個(gè)人養老金賬戶(hù)可以參與抽獎活動(dòng)，抽中一等獎可以獲得華為手機一部！”“開(kāi)通個(gè)人養老金賬戶(hù)可以享受稅收優(yōu)惠，需要了解一下么？”……在山東省東營(yíng)市經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區金融港一帶，聚集了多家商業(yè)銀行，幾乎每家銀行的營(yíng)業(yè)廳內都擺放了個(gè)人養老金開(kāi)戶(hù)活動(dòng)的宣傳物料，銀行工作人員向中國證券報記者表示，目前，個(gè)人養老金制度的宣傳推廣工作正在該市如火如荼地進(jìn)行。

　　作為中國第二大油田勝利油田的駐地，東營(yíng)市這座“石油之城”與許多“一線(xiàn)城市”相比，在開(kāi)展個(gè)人養老金業(yè)務(wù)方面，有著(zhù)自身獨特的優(yōu)勢。

　　東營(yíng)市統計局官方數據顯示，2021年?yáng)|營(yíng)市人均GDP為15.69萬(wàn)元，位列山東省各城市人均GDP排行榜首位。

　　“大家的生活水平提高了，才會(huì )有更多時(shí)間和金錢(qián)去了解哪種養老產(chǎn)品更適合自己。”東營(yíng)某銀行高管陳可(化名)在與記者探討為何東營(yíng)會(huì )被入選首批試點(diǎn)城市這一話(huà)題時(shí)，發(fā)表了自己的個(gè)人看法，“這就好比‘倉廩實(shí)而知禮節，衣食足而知榮辱’，人均GDP高了，潛在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的數量可能多一些。”

　　與此同時(shí)，首批入選試點(diǎn)有的放矢。東營(yíng)市的老齡化程度正在不斷加深。

　　根據東營(yíng)市第七次全國人口普查主要數據情況，東營(yíng)市人口中，0-14歲人口為380498人，占17.35%；15-59歲人口為1365798人，占62.27%；60歲及以上人口為447222人，占20.39%，其中65歲及以上人口為340201人，占15.51%。與2010年第六次全國人口普查相比，0-14歲人口的比重增加1.78個(gè)百分點(diǎn)，15-59歲人口的比重下降7.67個(gè)百分點(diǎn)，60歲及以上人口的比重增加5.9個(gè)百分點(diǎn)，65歲及以上人口的比重增加6.6個(gè)百分點(diǎn)。表明東營(yíng)市人口老齡化程度進(jìn)一步加深。

　　現實(shí)的需求，為東營(yíng)試點(diǎn)個(gè)人養老金提供了堅實(shí)的基礎。推廣個(gè)人養老金產(chǎn)品方面，記者發(fā)現，依托央企、國企、事業(yè)單位等渠道宣傳個(gè)人養老金業(yè)務(wù)是目前效果較好的宣推方式之一。“去年11月末政策一出臺，沒(méi)過(guò)多久，就有銀行的工作人員來(lái)我們單位宣傳個(gè)人養老金產(chǎn)品了，而且因為銀行和我們單位有合作，所以我們單位的員工基本都開(kāi)通了賬戶(hù)。”東營(yíng)某國企員工對記者表示。

　　憑借石化產(chǎn)業(yè)基礎優(yōu)勢，東營(yíng)形成了一大批優(yōu)質(zhì)企業(yè)集群，如利華益集團股份有限公司、萬(wàn)達控股集團有限公司、山東海科控股有限公司等。在2022年中國企業(yè)500強榜單中，東營(yíng)市有8家企業(yè)入圍；在2022年中國民營(yíng)企業(yè)500強榜單中，東營(yíng)市有14家企業(yè)入圍，入圍企業(yè)數量連續13年居全山東省首位。東營(yíng)龐大的企業(yè)從業(yè)人員，或對個(gè)人養老金業(yè)務(wù)有較為強烈的需求。

　　“人均GDP比較高，老齡化程度不斷加深，這些因素在客觀(guān)上為個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的推廣提供了便利條件。”陳可對記者說(shuō)，“不少找我咨詢(xún)個(gè)人養老金產(chǎn)品的客戶(hù)都是在體制內工作的員工，年齡大約三四十歲，收入比較穩定，可以對養老基金產(chǎn)品進(jìn)行一系列定投操作。”

　　老基民的個(gè)人養老投資經(jīng)

　　中國證券報記者采訪(fǎng)了解到，目前東營(yíng)在個(gè)人養老金業(yè)務(wù)上的推廣，已經(jīng)有了階段性成果。

　　來(lái)自東營(yíng)的幾位銀行一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員向記者表示，2023年元旦前，所在支行均已完成了個(gè)人養老金賬戶(hù)的階段性開(kāi)戶(hù)指標。“我們銀行在全市已經(jīng)開(kāi)了四萬(wàn)戶(hù)左右，超額完成任務(wù)。”東營(yíng)某銀行一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員張明(化名)表示，“目前全東營(yíng)市繳納基本養老保險的人數超過(guò)一百三十萬(wàn)，所以我們覺(jué)得還有較大空間。”

　　記者了解到，稅收政策是吸引居民開(kāi)戶(hù)的主要原因之一。“我們在宣傳時(shí)對稅收優(yōu)惠政策進(jìn)行強調，不少居民愿意開(kāi)戶(hù)也是因為這方面的原因。”張明表示。政策規定，對個(gè)人養老金實(shí)施遞延納稅優(yōu)惠政策，即對繳費者按每年1.2萬(wàn)元的限額予以稅前扣除，投資收益暫不征稅，領(lǐng)取收入的實(shí)際稅負由7.5%降為3%。

　　看得見(jiàn)的實(shí)惠，不容錯過(guò)。

　　張明對記者表示，大部分客戶(hù)目前更看重個(gè)人養老金賬戶(hù)的儲蓄功能。“因為大部分人對養老基金產(chǎn)品還不了解，所以很多人把這個(gè)賬戶(hù)視為一個(gè)養老‘存錢(qián)罐’，等有合適的金融產(chǎn)品出現后，再進(jìn)行投資。”

　　不少購買(mǎi)養老基金產(chǎn)品的客戶(hù)具備一定理財投資經(jīng)驗。“我大學(xué)學(xué)的就是金融，是‘老基民’了，目前買(mǎi)了一只規模比較大的Y份額產(chǎn)品。”記者采訪(fǎng)了一位購買(mǎi)養老基金產(chǎn)品的投資者，他本身也是一位銀行從業(yè)者，他對記者表示，為了選到一只滿(mǎn)意的產(chǎn)品，他梳理了多家知名基金公司FOF產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jì)，從基金規模、基金經(jīng)理等多個(gè)角度進(jìn)行了考察。

　　在這位投資者看來(lái)，個(gè)人養老金賬戶(hù)不僅是一個(gè)“存錢(qián)罐”，還是一個(gè)“聚寶盆”。“除了儲蓄功能，我也看好這個(gè)賬戶(hù)的理財功能，盡管目前每年最多只能投一萬(wàn)兩千元，但如果長(cháng)期持有一只FOF基金幾十年，應該能獲得一筆不小的收益。”他表示。

　　“基金產(chǎn)品的規模、基金公司的規模和基金產(chǎn)品的長(cháng)期業(yè)績(jì)，是我們最常介紹的三項指標，也是客戶(hù)們最關(guān)心的三項指標。”張明向記者表示，“所以在某種程度上看，知名基金公司產(chǎn)品的銷(xiāo)量會(huì )更好一點(diǎn)。”

　　Choice數據顯示，根據已披露的2022年基金四季報，截至2022年四季度末，已有5只Y份額養老基金產(chǎn)品的規模突破了1億元，分別是華夏養老2040三年持有混合(FOF)Y、興全安泰積極養老五年持有混合(FOF)Y、華夏養老2045三年持有混合(FOF)Y、中歐預見(jiàn)養老2050五年持有(FOF)Y、招商和悅穩健養老一年持有期混合(FOF)Y。

　　這些率先破億的養老基金產(chǎn)品，背后正是一個(gè)個(gè)乘風(fēng)政策優(yōu)惠，為養老計之深遠的投資者。

　　期待“飛入尋常百姓家”

　　在東營(yíng)，盡管不少居民愿意開(kāi)通個(gè)人養老金賬戶(hù)，但大部分居民對相關(guān)產(chǎn)品的投資意愿并不強烈。“大部分客戶(hù)還不了解養老基金，包括它的運作邏輯、產(chǎn)品特點(diǎn)等，而且因為去年資本市場(chǎng)整體呈現震蕩波動(dòng)態(tài)勢，所以基金產(chǎn)品并不好賣(mài)。”東營(yíng)某銀行個(gè)人養老金業(yè)務(wù)負責人劉靜(化名)對記者表示，“但隨著(zhù)疫后經(jīng)濟復蘇態(tài)勢慢慢趨向明朗，我認為考慮這項業(yè)務(wù)的人會(huì )越來(lái)越多。”

　　此外，不同銀行個(gè)人養老金產(chǎn)品的數量差別較大。“就基金產(chǎn)品來(lái)看，我行目前上線(xiàn)了三十多只產(chǎn)品，但有的銀行上線(xiàn)了七八十只，而且在定期存款、養老保險等方面，每家銀行上線(xiàn)的產(chǎn)品數量也不一樣。”劉靜對記者表示，如果投資者有意購買(mǎi)個(gè)人養老金產(chǎn)品，盡量“貨比三家”，考察好后再開(kāi)立賬戶(hù)，因為參加人僅可購買(mǎi)其本人資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行所發(fā)行的儲蓄產(chǎn)品。

　　記者了解到，一線(xiàn)的落地推廣，反映出個(gè)人養老產(chǎn)品要“飛入尋常百姓家”還有很多的工作要做。

　　“與基金產(chǎn)品相比，固定儲蓄、養老保險產(chǎn)品也較受歡迎，因為這些產(chǎn)品的運作邏輯對于投資者來(lái)說(shuō)比較容易理解。”劉靜說(shuō)，“客戶(hù)購買(mǎi)基金產(chǎn)品時(shí)會(huì )更加謹慎，因為很多人不了解這類(lèi)產(chǎn)品，害怕這類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險比較高。”

　　“盡管我已經(jīng)向我的父母解釋過(guò)了，但他們還是會(huì )把個(gè)人養老金和基本養老保險搞混。” 有養老基金投資者對記者說(shuō)，“我感覺(jué)光靠銀行方面的推廣還不夠，這項工作需要更多機構和部門(mén)的加入，讓人們意識到個(gè)人養老產(chǎn)品的重要性。”

　　還有投資者對個(gè)人養老金賬戶(hù)提出了更多想法。一位投資者對記者說(shuō)：“因為我目前沒(méi)有太多精力定投，更傾向一次性購買(mǎi)養老產(chǎn)品，這個(gè)時(shí)候12000元就顯得有些少了，希望以后能在個(gè)人養老金賬戶(hù)里實(shí)現更大金額的理財操作。”