新華社北京5月14日電(國際觀(guān)察)美銀行業(yè)危機或蔓延 外溢風(fēng)險備受關(guān)注

　　新華社記者歐陽(yáng)為

　　美國區域性銀行太平洋西部銀行日前公布的一季度財報顯示，該行一季度末存款顯著(zhù)減少，引發(fā)市場(chǎng)擔憂(yōu)，該行股價(jià)近期劇烈波動(dòng)。今年3月以來(lái)，美國已有硅谷銀行、簽名銀行和第一共和銀行先后爆雷倒下。

　　當前美國銀行業(yè)，尤其是規模偏小的區域性銀行正面臨存款流失、資產(chǎn)價(jià)值縮水、不良資產(chǎn)風(fēng)險上升等挑戰。此外，美國聯(lián)邦政府債務(wù)違約風(fēng)險也加劇了銀行業(yè)困境。

　　專(zhuān)家警告，危機仍未平息，而且可能繼續蔓延并對金融市場(chǎng)造成沖擊，其外溢風(fēng)險尤其值得關(guān)注。

　　美聯(lián)儲數據顯示，截至2023年4月26日，美國商業(yè)銀行存款總規模不足17.2萬(wàn)億美元，與去年12月17.8萬(wàn)億美元左右的水平相比減少約6000億美元。其中，小型商業(yè)銀行存款規模從5.63萬(wàn)億美元下降至5.32萬(wàn)億美元，縮水約3100億美元。

　　美國蓋洛普公司4月進(jìn)行的一項調查顯示，48%的受訪(fǎng)者表示“非常”或“比較”擔憂(yōu)在銀行等金融機構中存款的安全性，這一比例已高于2008年國際金融危機時(shí)的水平。美國企業(yè)和居民對存款安全的擔憂(yōu)，導致銀行經(jīng)營(yíng)最為倚重的存款資金外逃。

　　存款流失，將造成中小銀行融資借款規模持續上升，負債成本增加。許多中小銀行為應對存款流失，被迫出售長(cháng)期債券等資產(chǎn)，或者以高利率進(jìn)行同業(yè)拆借、向美聯(lián)儲借款等方式補足流動(dòng)性。

　　值得注意的是，美國商業(yè)地產(chǎn)空置率上升，貸款違約率也有所回升。一旦商業(yè)地產(chǎn)風(fēng)險蔓延，將對中小銀行造成又一重創(chuàng )。美國伯克希爾-哈撒韋公司董事會(huì )副主席查理·芒格近日表示，美國商業(yè)地產(chǎn)市場(chǎng)正在醞釀一場(chǎng)風(fēng)暴，隨著(zhù)房地產(chǎn)價(jià)格下跌，美國銀行正“充斥著(zhù)不良貸款”。

　　另外，美國聯(lián)邦政府債務(wù)違約風(fēng)險也將加劇銀行業(yè)困境。今年1月19日，美國聯(lián)邦政府債務(wù)規模已達到31.4萬(wàn)億美元的法定債務(wù)上限。當前，美國民主共和兩黨圍繞債務(wù)上限的黨爭不斷加劇，難以就提高債務(wù)上限問(wèn)題達成一致。一旦聯(lián)邦政府出現部分債務(wù)違約，將導致美國國債利率飆升，影響汽車(chē)貸款、住房抵押貸款以及其他借貸成本，加劇銀行部門(mén)經(jīng)營(yíng)困局。

　　分析人士認為，如果美國銀行業(yè)危機繼續發(fā)酵，或將驅使銀行收緊信貸，沖擊依靠銀行貸款的美國中小企業(yè)投資以及私人消費信貸。美聯(lián)儲調查也顯示，今年3月以來(lái)，銀行信貸增速加速回落。

　　銀行業(yè)動(dòng)蕩也令債市風(fēng)險凸顯，企業(yè)通過(guò)債券市場(chǎng)融資成本趨于升高。在美國聯(lián)邦基金利率高企、制造業(yè)持續收縮、金融避險情緒顯著(zhù)升溫背景下，銀行業(yè)動(dòng)蕩或將成為壓倒美國經(jīng)濟的最后一根稻草，讓原本復蘇乏力的美國經(jīng)濟衰退的可能性增大。

　　分析人士表示，銀行業(yè)危機還將削弱美元全球主導地位和信譽(yù)。2007年至今，美聯(lián)儲資產(chǎn)負債表規模從不到1萬(wàn)億美元左右飆升至逾8萬(wàn)億美元，其資產(chǎn)結構發(fā)生顯著(zhù)變化，擴表的真實(shí)意圖，從維護金融穩定轉為向全球分攤成本。當前銀行業(yè)動(dòng)蕩恰恰是美國無(wú)限透支美元信用的必然結果。（新華網(wǎng)）