假日促消費、春節發(fā)紅包、無(wú)電可支付……伴隨著(zhù)試點(diǎn)測試工作的扎實(shí)穩妥推進(jìn)，數字人民幣正越來(lái)越多走進(jìn)人們的生活，在保民生、促消費、擴內需、穩增長(cháng)中發(fā)揮積極作用。數字人民幣將給日常支付帶來(lái)哪些改變？對數字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展產(chǎn)生怎樣的推動(dòng)作用？記者進(jìn)行了采訪(fǎng)。

　　精準促消費，助推市場(chǎng)加速回暖

　　“用數字人民幣紅包給家里買(mǎi)東西，有意思！”這個(gè)春節假期，北京市民武先生在美團聯(lián)合多家銀行開(kāi)展的數字人民幣春節促消費活動(dòng)中，幸運地抽中了88元紅包，購買(mǎi)了水果等商品，“紅包帶上科技味兒，新年新驚喜。”

　　作為疫情防控進(jìn)入新階段后的第一個(gè)春節，今年各地吃住行游購娛等需求集中釋放，市場(chǎng)供給持續優(yōu)化，帶動(dòng)節日經(jīng)濟更加紅火，而數字人民幣為今年春節消費增添了更多便利與實(shí)惠。

　　春節期間，數字人民幣試點(diǎn)地區地方政府和商業(yè)機構開(kāi)展了豐富多彩的數字人民幣促消費活動(dòng)。在廣東、浙江、江蘇、山東等地的試點(diǎn)城市中，不少地方政府向民眾發(fā)放了數字人民幣消費券。如廣東深圳開(kāi)展了餐飲行業(yè)1億元補貼活動(dòng)，浙江金華開(kāi)展了“留東陽(yáng)過(guò)年暖心紅包”活動(dòng)，江蘇連云港開(kāi)展了“新春惠民消費券”促消費活動(dòng)，餐飲專(zhuān)項消費券、新春消費券等多種數字人民幣消費紅包，讓人們驚喜連連。

　　消費市場(chǎng)的紅火，帶來(lái)數字人民幣應用規模的持續擴大。美團數據顯示，春節假期期間，平臺上數字人民幣交易訂單量較去年同期增長(cháng)近4倍，數字人民幣交易用戶(hù)數同比增長(cháng)超5倍，數字人民幣交易金額同比增長(cháng)6.2倍。節日期間，全國各試點(diǎn)地區消費者在美團領(lǐng)取數字人民幣紅包或消費券后，在2萬(wàn)余家平臺中小微商戶(hù)消費，為商戶(hù)生意增添“煙火氣”。

　　各地在選擇發(fā)放紅包和消費券渠道時(shí)，為啥把數字人民幣視為“香餑餑”？主要是其智能合約功能可根據交易雙方商定的條件進(jìn)行自動(dòng)支付交易，能滿(mǎn)足復雜場(chǎng)景規則的要求，幫助財政補貼資金精準發(fā)放。比如數字人民幣可定制化設計消費補貼的使用條件，精確劃定可使用的地區、行業(yè)、商品或服務(wù)等。

　　“數字人民幣的技術(shù)特性尤其是智能合約技術(shù)的運用，有利于精準促進(jìn)消費。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華認為，數字人民幣與消費券、電商平臺等場(chǎng)景結合，有助于數字人民幣推廣，也有助于消費市場(chǎng)加速回暖。

　　不僅在消費領(lǐng)域的應用提速，這個(gè)春節，發(fā)紅包這一中國傳統習俗正式成為數字人民幣的應用場(chǎng)景之一。1月19日，數字人民幣APP推出了今年第一次更新，新增“福兔迎春”“五福臨門(mén)”等多款春節特色紅包封面。

　　江蘇鹽城的李女士已年近七旬，今年春節，她第一次使用數字人民幣發(fā)紅包，“以前都給孩子們發(fā)現金紅包，以后就發(fā)數字人民幣紅包，讓節日生活更加喜慶。”

　　“收發(fā)紅包功能的實(shí)現，表明數字人民幣正在以更加個(gè)性化、貼近民俗的方式融入百姓生活，這有助于數字人民幣增強用戶(hù)黏性，煥發(fā)出更大的提振消費、服務(wù)民生價(jià)值。”美團數字人民幣業(yè)務(wù)負責人李智淵說(shuō)。

　　近年來(lái)，數字人民幣試點(diǎn)測試工作扎實(shí)穩妥推進(jìn)。截至目前，人民銀行先后選擇17個(gè)省（區、市）的部分地區開(kāi)展數字人民幣試點(diǎn)。據不完全統計，2022年以來(lái)，各試點(diǎn)地區政府圍繞“促進(jìn)消費”“抗擊疫情”“低碳出行”等主題累計開(kāi)展了近50次數字人民幣消費紅包活動(dòng)，各商業(yè)機構還開(kāi)展了多次市場(chǎng)化推廣活動(dòng)，有力促進(jìn)社會(huì )消費回暖與潛力釋放。到2022年底，流通中數字人民幣存量為136.1億元。

　　“在試點(diǎn)地區大力支持下，人民銀行會(huì )同各參研機構，扎實(shí)穩妥推進(jìn)數字人民幣試點(diǎn)測試，穩步擴大試點(diǎn)測試范圍，持續創(chuàng )新特色應用場(chǎng)景，不斷延伸數字人民幣服務(wù)觸角。”人民銀行有關(guān)司局負責人介紹，數字人民幣通過(guò)智能合約等特色功能，在保民生、促消費、擴內需、穩增長(cháng)中發(fā)揮了積極作用。

　　支付新選擇，提升金融服務(wù)普惠性

　　去年4月，數字人民幣試點(diǎn)在廈門(mén)落地后，建行廈門(mén)市分行已將其應用從購物消費、餐飲文旅拓展到交通出行、生活繳費等領(lǐng)域，目前已覆蓋14個(gè)行業(yè)，初步形成數字人民幣生態(tài)，有效滿(mǎn)足百姓“衣食住行游娛購”等生活服務(wù)需求。

　　專(zhuān)家認為，作為央行為國內零售支付市場(chǎng)提供的公共產(chǎn)品，數字人民幣的應用有利于進(jìn)一步降低公眾獲得金融服務(wù)的門(mén)檻，有效增強金融服務(wù)普惠性。

　　“數字人民幣發(fā)行后，一些農村地區、偏遠山區的群眾即使沒(méi)有銀行賬戶(hù)，也可以通過(guò)數字人民幣錢(qián)包享受便捷支付等金融服務(wù)，這有助于普惠金融的發(fā)展。沒(méi)有國內銀行賬戶(hù)的來(lái)華外國游客也可以通過(guò)開(kāi)立數字人民幣錢(qián)包進(jìn)行小額支付。”招聯(lián)首席研究員董希淼告訴記者，數字人民幣以廣義賬戶(hù)體系為基礎、支持銀行賬戶(hù)松耦合，這意味著(zhù)用戶(hù)即使沒(méi)有銀行賬戶(hù)，同樣可以利用手機號等唯一身份標識開(kāi)通數字人民幣錢(qián)包，使用數字人民幣進(jìn)行支付。

　　“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和便利百姓生活，正是數字人民幣研發(fā)、試點(diǎn)工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。”董希淼表示，隨著(zhù)數字人民幣的推廣和使用，其在提升支付效率、增強金融服務(wù)普惠性方面的作用將得到更大發(fā)揮。

　　功能更完善，助力數字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

　　不只是應用范圍越來(lái)越大，數字人民幣使用功能也越來(lái)越全。

　　春節后的首個(gè)工作日，在北京西直門(mén)凱德MALL的BHG超市，記者使用一部已經(jīng)無(wú)電的手機輕松購買(mǎi)了一瓶礦泉水，全程與開(kāi)機狀態(tài)下的刷手機支付體驗并無(wú)不同。

　　今年初，數字人民幣推出了基于手機終端的無(wú)網(wǎng)無(wú)電支付功能，用戶(hù)在手機關(guān)機情況下，仍然可以使用手機“碰一碰”收款終端完成支付。目前可受理數字人民幣的帶NFC（近場(chǎng)通信）功能的支付設備都可以支持無(wú)網(wǎng)無(wú)電支付，只需進(jìn)行軟件升級即可。

　　近年來(lái)，以數字經(jīng)濟為代表的科技創(chuàng )新成為催生發(fā)展新動(dòng)能的重要驅動(dòng)力。疫情防控期間，網(wǎng)上購物、線(xiàn)上辦公、在線(xiàn)教育等數字工作生活形態(tài)更加活躍，數字經(jīng)濟覆蓋面不斷拓展，欠發(fā)達地區、邊遠地區人民群眾線(xiàn)上金融服務(wù)需求日益旺盛。

　　“數字經(jīng)濟的發(fā)展為數字人民幣提供了應用場(chǎng)景，數字人民幣也助推了數字經(jīng)濟的健康發(fā)展。”董希淼表示，對移動(dòng)支付來(lái)說(shuō)，場(chǎng)景豐富程度往往影響用戶(hù)選擇和使用體驗，完善的生態(tài)體系、豐富的應用場(chǎng)景，能讓數字人民幣無(wú)處不在、觸手可及，進(jìn)而吸引更多人使用。

　　人民銀行發(fā)布的《中國數字人民幣的研發(fā)進(jìn)展》白皮書(shū)認為，我國電子支付尤其是移動(dòng)支付快速發(fā)展，在助力數字經(jīng)濟發(fā)展的同時(shí)也培育了公眾數字支付習慣，提高了公眾對技術(shù)和服務(wù)創(chuàng )新的需求。同時(shí)，經(jīng)濟社會(huì )要實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展，在客觀(guān)上需要更為安全、通用、普惠的新型零售支付基礎設施作為公共產(chǎn)品，進(jìn)一步滿(mǎn)足人民群眾多樣化的支付需求，并以此提升基礎金融服務(wù)水平與效率，為構建新發(fā)展格局提供有力支撐。

　　“十四五”規劃綱要提出，穩妥推進(jìn)數字貨幣研發(fā)。“當前，數字經(jīng)濟正成為全球經(jīng)濟增長(cháng)日益重要的驅動(dòng)力。”浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數字經(jīng)濟與金融創(chuàng )新研究中心聯(lián)席主任盤(pán)和林認為，數字人民幣的研發(fā)和應用，有利于滿(mǎn)足公眾在數字經(jīng)濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數字經(jīng)濟發(fā)展。

　　人民銀行有關(guān)負責人表示，按照“十四五”規劃“穩妥推進(jìn)數字貨幣研發(fā)”的要求，人民銀行將有序推進(jìn)數字人民幣的研發(fā)試點(diǎn)，持續完善頂層設計和生態(tài)體系建設，強化產(chǎn)品和應用創(chuàng )新，逐步建立健全管理框架，不斷深化試點(diǎn)成效。（本報記者 吳秋余）