作者：金觀(guān)平

　　我國是全球農險保費規模最大、覆蓋農產(chǎn)品最多、業(yè)務(wù)模式最豐富的農業(yè)保險大國之一，2023年農業(yè)保險為農業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險保障4.98萬(wàn)億元。但也要看到，我國農業(yè)保險的保障水平仍然偏低，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)特色化、理賠數據的精準性等方面與發(fā)達保險市場(chǎng)仍有較大差距。

　　我國的農業(yè)保險分為中央財政保費補貼范圍的保險品種和地方優(yōu)勢特色保險品種，“中央保大宗，地方保特色”是發(fā)展農業(yè)保險的總體思路。隨著(zhù)三大主糧完全成本保險和種植收入保險持續擴圍，發(fā)展特色農險成為完善農業(yè)保險的另一個(gè)重要抓手。

　　我國地域差異大，各地物產(chǎn)豐富，圍繞“土特產(chǎn)”發(fā)展農業(yè)保險大有文章可做，江蘇的小龍蝦、新疆的棉花、海南的橡膠等都是農業(yè)保險重要的保障標的。但隨著(zhù)各地農業(yè)特色產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展，仍有一些小眾和新興農產(chǎn)品不能及時(shí)享受到農業(yè)保險的保障。近年來(lái)，多地頻頻推出帶有“首個(gè)”“首次”等標志性意義的農險品種，一方面表明新興農險產(chǎn)品數量在增加，另一方面也說(shuō)明農險在多樣性上還有提升空間。

　　越是特色的農產(chǎn)品，對保險產(chǎn)品的精細化開(kāi)發(fā)越有不同需求。如北京平谷種植的桃子一旦受到夏季冰雹的影響可能導致整片果園絕收；新疆阿克蘇的紅棗最怕秋后成熟季節遭遇暴雨。如何針對不同標的品種的風(fēng)險特點(diǎn)，結合當地的氣候條件，設置個(gè)性化的保險責任和賠付水平，再科學(xué)厘定差異化的費率，是發(fā)展特色農險的重要發(fā)力方向。

　　作為財產(chǎn)保險領(lǐng)域的重要分支，農業(yè)保險的設計如同“搭積木”，綜合發(fā)揮各類(lèi)保險產(chǎn)品的優(yōu)勢，往往能夠產(chǎn)生一加一大于二的效果。對于植保管理中投入較大的農作物，通過(guò)完全成本保險能夠保障農戶(hù)所有物化成本。種植收入保險、天氣指數保險則對鮮果、鮮花、蔬菜等容易遭受自然災害影響的經(jīng)濟作物更為友好。價(jià)格指數保險對于有周期效應的大宗農產(chǎn)品和生豬等規模化養殖業(yè)能夠發(fā)揮更大的保障作用。林草碳匯保險等綠色保險產(chǎn)品創(chuàng )新，則能夠發(fā)揮在“雙碳”領(lǐng)域的獨特優(yōu)勢，提升農業(yè)產(chǎn)業(yè)國際競爭力。

　　此外，發(fā)展特色農險還要建立再保險聯(lián)動(dòng)機制。近10年來(lái)，我國農業(yè)生產(chǎn)、消費和貿易發(fā)生了顯著(zhù)變化，農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸，農業(yè)附加值顯著(zhù)提高，但由于極端氣象災害、動(dòng)植物疫情、突發(fā)公共衛生事件等多發(fā)頻發(fā)，對于農業(yè)生產(chǎn)的挑戰越來(lái)越大。農業(yè)本就是高風(fēng)險行業(yè)，即便有了農業(yè)保險的保障，仍然需要通過(guò)再保險機制有效分散風(fēng)險。再保險公司應不斷加強前沿科技研發(fā)投入，利用好數據和技術(shù)優(yōu)勢，配合政府部門(mén)，協(xié)同相關(guān)機構做好覆蓋農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈多環(huán)節、全領(lǐng)域的風(fēng)險管理服務(wù)，推進(jìn)農業(yè)風(fēng)險減量管理，有效提升農業(yè)產(chǎn)業(yè)韌性。

　　在現有的世貿組織規則下，農業(yè)保險是最有發(fā)展潛力的“黃箱轉綠箱”手段之一，正逐步扮演著(zhù)農業(yè)間接補貼工具的重要角色。從這個(gè)維度來(lái)看，特色農險現有的發(fā)展質(zhì)量和運行效率還有提升空間，真正完全承擔起“綠箱”職能還有很長(cháng)的路要走。說(shuō)到底，農業(yè)保險體現的是政府引導、市場(chǎng)運作的治理體制要求，要發(fā)揮好保險業(yè)經(jīng)濟“減震器”和社會(huì )“穩定器”作用，為實(shí)現鄉村全面振興保駕護航。