數字化轉型是金融行業(yè)把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革新機遇的選擇。去年召開(kāi)的中央金融工作會(huì )議，將數字金融作為金融五篇文章之一，要求金融機構加快數字化轉型，提高金融服務(wù)便利性和競爭力。

　　對此，中國人民銀行科技司日前表示，中國人民銀行出臺兩部金融科技發(fā)展規劃（《金融科技發(fā)展規劃（2019—2021年）》和《金融科技發(fā)展規劃（2022—2025年）》），通過(guò)創(chuàng )新監管工具、開(kāi)展試點(diǎn)示范、推進(jìn)提升工程等方式，多措并舉引導金融機構充分發(fā)揮數字技術(shù)和數據要素的雙輪驅動(dòng)作用，賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效。

　　據介紹，針對農村地區金融服務(wù)需求，中國人民銀行牽頭實(shí)施金融科技賦能鄉村振興示范工程，運用科技手段因地制宜打造270多個(gè)惠農利民數字金融樣板，在紓解農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難題、打通農村普惠金融“最后一公里”、推進(jìn)“三農”領(lǐng)域金融數字化轉型等方面取得積極成效。

　　針對老年、殘障等群體金融服務(wù)需求，中國人民銀行指導金融機構推出無(wú)障礙金融服務(wù)，彌合“數字?zhù)櫆稀薄＝刂聊壳埃珖延?000多家金融機構累計推出1100余款大字版、語(yǔ)音版等無(wú)障礙金融服務(wù)客戶(hù)端應用程序，有效降低了金融服務(wù)門(mén)檻。

　　針對民營(yíng)、小微企業(yè)金融服務(wù)需求，中國人民銀行組織金融機構深化實(shí)施金融數字化轉型提升工程，運用大數據、人工智能等科技手段，制定基于差異化算法模型的融資方案，把數字化風(fēng)控貫穿于貸前調查、貸中審查、貸后檢查全過(guò)程，持續改進(jìn)授信審批和風(fēng)險管理模式，不斷提升信貸服務(wù)可得性和精準性，賦能金融“活水”精準滴灌民營(yíng)、小微企業(yè)。

　　在監管部門(mén)多措并舉引導下，金融機構充分發(fā)揮數字技術(shù)和數據要素的雙輪驅動(dòng)作用，推動(dòng)服務(wù)提質(zhì)增效。比如，工商銀行將科技發(fā)展戰略從過(guò)去的E-ICBC升級為“數字工行”（D-ICBC），圍繞“數字生態(tài)、數字資產(chǎn)、數字技術(shù)、數字基建、數字基因”五維布局，推進(jìn)數字化轉型；中國人壽持續實(shí)施數字化轉型，提升金融服務(wù)的精準性、便捷性和普惠性，旗下壽險公司2023年整體賠付時(shí)效為0.38天；建設銀行圍繞“3R”“4C”藍芯等智能風(fēng)控重點(diǎn)項目，持續提升風(fēng)險防范的自動(dòng)化、智能化水平……

　　在談到提升金融機構服務(wù)能力時(shí)，中國人民銀行行長(cháng)潘功勝在3月6日十四屆全國人大二次會(huì )議經(jīng)濟主題記者會(huì )上表示，深入開(kāi)展科技、綠色、中小微企業(yè)等金融服務(wù)能力提升工程，完善金融機構內部激勵約束機制，提升金融服務(wù)的能力、適配性和普惠性；增強金融機構對科技型企業(yè)的風(fēng)險評估能力，豐富適應高新技術(shù)領(lǐng)域特點(diǎn)的金融產(chǎn)品；推動(dòng)金融機構綠色信貸、綠色債券等產(chǎn)品持續增長(cháng)，不斷加大對新能源、綠色低碳轉型等重點(diǎn)領(lǐng)域的資金投入；運用大數據、人工智能等現代信息技術(shù)手段，提高金融服務(wù)的技術(shù)能力。

　　中央財經(jīng)大學(xué)教授歐陽(yáng)日輝認為，數字金融的發(fā)展要根植于數字經(jīng)濟、服務(wù)于數字經(jīng)濟。數字金融發(fā)展需要的數據要素來(lái)源于數字經(jīng)濟，做好數字金融這篇大文章，需要在加快發(fā)展數字經(jīng)濟的時(shí)代背景下，推動(dòng)數字金融與數字經(jīng)濟的有機融合，數字技術(shù)和數據要素雙輪驅動(dòng)，著(zhù)力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，加快建設金融強國。在農業(yè)、工業(yè)、服務(wù)業(yè)等各個(gè)行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域的數字化進(jìn)程中，數字金融只有與實(shí)體經(jīng)濟和傳統產(chǎn)業(yè)深度融合，才能延長(cháng)產(chǎn)業(yè)鏈條、豐富應用場(chǎng)景、拓展新興市場(chǎng)，不斷催生新產(chǎn)品、新服務(wù)、新業(yè)態(tài)、新模式。

　　也有業(yè)內人士建議，打造數字金融生態(tài)，要完善數字金融監管體系與監督評估機制，加快研發(fā)基于數字技術(shù)的監管工具和監管平臺，對大模型算法、應用場(chǎng)景等加強監控和防范，確保數字金融發(fā)展堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的根本宗旨，符合以人民為中心的價(jià)值取向。