近日，中國人民銀行印發(fā)《關(guān)于深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》，進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機構中小微企業(yè)金融服務(wù)能力，強化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”長(cháng)效機制建設，推動(dòng)金融在新發(fā)展階段更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。

　　中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)是重要的市場(chǎng)主體，在吸納就業(yè)，保持產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全穩定，深化供給側結構性改革，建設現代化經(jīng)濟體系，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)揮著(zhù)重要作用。黨中央、國務(wù)院一直高度重視中小微企業(yè)發(fā)展，積極推動(dòng)發(fā)展普惠金融，金融部門(mén)也把服務(wù)好中小微企業(yè)作為一項重要工作。尤其是新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，金融部門(mén)進(jìn)一步加大對中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的金融支持，取得了較好成效。

　　不過(guò)，與中小微企業(yè)的重要作用及金融服務(wù)需求相比，金融服務(wù)還存在提升空間，需要著(zhù)力提升中小微企業(yè)金融服務(wù)能力。

　　一是進(jìn)一步提升產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新能力。中小微企業(yè)不僅數量龐大，而且金融服務(wù)需求具有自己的特點(diǎn)，對金融服務(wù)創(chuàng )新能力十分期待。就實(shí)際情況而言，銀行業(yè)金融機構需要在做好支付結算服務(wù)的同時(shí)，重點(diǎn)圍繞中小微企業(yè)的資產(chǎn)特點(diǎn)，充分利用盤(pán)活中小微企業(yè)的資產(chǎn)，更多創(chuàng )新信貸類(lèi)產(chǎn)品，做好產(chǎn)品推廣應用，提高中小微企業(yè)信貸金融服務(wù)的可得性。在此基礎上，結合中小微企業(yè)所處行業(yè)區域特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)規模情況等進(jìn)行客戶(hù)細分，并創(chuàng )新具有針對性的金融產(chǎn)品。貨幣政策、財政政策、金融監管也需要推出差異化政策，引導支持銀行業(yè)金融機構更好地服務(wù)中小微企業(yè)。

　　二是進(jìn)一步強化金融科技手段的應用。中小微企業(yè)與銀行之間存在信息不對稱(chēng)，在銀行缺少足夠信息難以判斷中小微企業(yè)風(fēng)險的情況下，難以對中小微企業(yè)提供足夠的金融支持。相比之下，中小微企業(yè)單筆融資規模小、融資期限短、融資支用頻、融資需求急等也增加了銀行服務(wù)中小微企業(yè)的成本。對此，需要積極利用大數據、云計算、區塊鏈等金融科技手段，緩解銀行和中小微企業(yè)之間的信息不對稱(chēng)，完善線(xiàn)上金融服務(wù)渠道，通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下立體式服務(wù)渠道，提高中小微企業(yè)金融服務(wù)的可得性和便利度。與此同時(shí)，通過(guò)金融科技手段的應用，替代銀行人工操作，提高業(yè)務(wù)辦理效率，減少操作風(fēng)險發(fā)生，降低銀行的金融服務(wù)成本。

　　三是進(jìn)一步深化市場(chǎng)化改革定價(jià)能力。銀行業(yè)金融機構需建好貸款定價(jià)模型，提高貸款精細化定價(jià)水平，努力實(shí)現能夠根據中小微企業(yè)的主體資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)狀況、貸款方式、貸款期限等因素形成差異化定價(jià)，使貸款定價(jià)更好地反映融資主體的風(fēng)險水平。在做好資產(chǎn)端貸款定價(jià)的同時(shí)，銀行業(yè)金融機構也要強化負債端成本管理，合理確定存款利率，穩定負債端成本以推動(dòng)降低中小微企業(yè)融資成本。在行業(yè)層面，更好發(fā)揮貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）基準作用，推進(jìn)存款利率自律上限報價(jià)加點(diǎn)模式落實(shí)，疏通利率傳導機制，釋放LPR改革和存款利率自律上限報價(jià)改革的紅利。

　　四是進(jìn)一步完善資源配置和考核機制。銀行業(yè)加大對中小微企業(yè)金融服務(wù)傾斜力度，通過(guò)建立專(zhuān)業(yè)的中小微企業(yè)金融服務(wù)人員隊伍，單列中小微企業(yè)專(zhuān)項信貸計劃，內部資金轉移定價(jià)予以?xún)?yōu)惠等方式，加大對中小微企業(yè)的資源配置。人民銀行通過(guò)普惠金融定向降準等貨幣政策工具，支持銀行業(yè)增加對中小微企業(yè)的信貸資源配置。與此同時(shí)，為保障中小微企業(yè)各項金融政策有效落實(shí)，人民銀行、銀保監會(huì )等強化政策激勵約束，銀行業(yè)金融機構完善內部考核機制，實(shí)施差異化考核。

　　進(jìn)一步提升中小微企業(yè)金融服務(wù)能力，不是權宜之計，而是著(zhù)眼長(cháng)遠的重要考慮。只有銀行業(yè)金融機構、金融管理部門(mén)、廣大中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)共同努力，才有利于為中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)發(fā)展提供更好的金融環(huán)境，推動(dòng)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)更好發(fā)展。