黨的十九屆六中全會(huì )審議通過(guò)的《中共中央關(guān)于黨的百年奮斗重大成就和歷史經(jīng)驗的決議》指出，“黨始終把解決好‘三農’問(wèn)題作為全黨工作重中之重，實(shí)施鄉村振興戰略，加快推進(jìn)農業(yè)農村現代化”。金融是實(shí)體經(jīng)濟的血脈，也是鞏固拓展脫貧攻堅成果與推進(jìn)鄉村振興的重要支撐。“十四五”規劃單列專(zhuān)章對“優(yōu)先發(fā)展農業(yè)農村，全面推進(jìn)鄉村振興”進(jìn)行部署，其中就強調要“健全農村金融服務(wù)體系”。以創(chuàng )新驅動(dòng)農村金融發(fā)展，不斷健全農村金融服務(wù)體系，需要大力推進(jìn)金融制度創(chuàng )新、金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新，大力推進(jìn)普惠金融、綠色金融與科技金融,構建可持續助力鄉村全面振興的普惠金融服務(wù)體系和綠色金融服務(wù)體系，才能最終形成長(cháng)效服務(wù)機制，助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，推進(jìn)鄉村全面振興。

　　首先，改革完善相關(guān)的金融制度，助推鄉村全面振興。金融制度主要包括金融組織體系、金融基礎設施和金融政策扶持三方面的內容。完善農村金融制度體系，一是創(chuàng )新完善農村金融組織體系。應在已較好滿(mǎn)足脫貧群體基本金融需求的基礎上，繼續創(chuàng )新和完善包括政策性金融組織、商業(yè)性金融組織和其他金融組織等在內的多元化、多層次的農村金融供給體系，實(shí)現優(yōu)勢互補，保證金融服務(wù)在農村的全覆蓋。搭建以城帶鄉、城鄉融合、互惠共贏(yíng)的農村金融生態(tài)系統，為鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接構建長(cháng)效金融服務(wù)組織體系。繼續支持商業(yè)銀行完善各類(lèi)與鄉村振興相關(guān)的金融事業(yè)部門(mén)，如“三農”事業(yè)部、扶貧事業(yè)部、普惠型涉農金融業(yè)務(wù)部等，建立專(zhuān)業(yè)化、不脫農、可持續發(fā)展的鄉村振興金融供給機制。鼓勵各類(lèi)金融資本設立或參與設立各類(lèi)新型農村金融機構，鼓勵商業(yè)銀行與村鎮銀行合并重組，進(jìn)一步創(chuàng )新發(fā)展農村合作金融，為金融支農提供有效補充。二是完善金融基礎設施。目前，全國農業(yè)信貸擔保體系已初步形成，今后需要在土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押、農民住房財產(chǎn)權抵押、水域和林權抵押、廠(chǎng)房和大型農機具抵押等方面結合農村實(shí)際加以改進(jìn)。大力鼓勵并支持金融科技在農村信用擔保體系建設、保險服務(wù)及風(fēng)險分擔體系建設、支付體系建設等金融基礎設施建設中的創(chuàng )新應用，建立政府引導、科技創(chuàng )新支持、市場(chǎng)化運作的農村金融基礎設施建設長(cháng)效機制。建設良好的農村金融服務(wù)環(huán)境，切實(shí)提高農戶(hù)的金融服務(wù)獲得感。三是繼續用好金融扶持政策。鑒于農業(yè)自身的弱質(zhì)性，需綜合運用適當的財政政策與貨幣政策措施，引導各類(lèi)金融組織服務(wù)于貧困群體及其所在區域的行業(yè)企業(yè)。對開(kāi)展普惠金融服務(wù)、創(chuàng )新型扶貧金融服務(wù)與綠色金融服務(wù)的金融機構，一方面進(jìn)一步實(shí)施利率與費率補貼等相關(guān)扶持政策，降低農村金融組織的市場(chǎng)化運作成本，提高其支農效益和意愿；另一方面繼續進(jìn)行涉農貸款增量獎勵，鼓勵各類(lèi)金融資本下鄉開(kāi)展涉農業(yè)務(wù)。對農村金融機構實(shí)行較低的存款準備金率與再貸款、再貼現政策，持續提升農村金融市場(chǎng)活力。

　　其次，在金融制度創(chuàng )新的基礎上，堅持市場(chǎng)化運作為主和政策扶持為輔，因地制宜鼓勵和支持金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng )新，并將各類(lèi)產(chǎn)業(yè)扶貧型金融產(chǎn)品和服務(wù)適時(shí)調整為產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)型的產(chǎn)品和服務(wù)。一是積極運用金融科技手段創(chuàng )新開(kāi)發(fā)低成本、廣覆蓋、便捷可得的普惠型農村金融產(chǎn)品，在鞏固脫貧攻堅成果的同時(shí)，繼續為鄉村振興提供金融科技的強效助力。為了更好滿(mǎn)足農村居民的貸款意愿，建立廣覆蓋的農村金融服務(wù)體系，農村金融組織可以創(chuàng )新設計基于農地、農房、農具等抵押的融資產(chǎn)品，在農村推廣應用融資租賃等金融工具，大力發(fā)展綠色信貸、綠色債券等綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，不斷打造特色支農金融產(chǎn)品和服務(wù)，針對不同的金融需求細分主體如貧困戶(hù)、女性和老年群體等提供定制化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，針對鄉村特色旅游行業(yè)、特色種植業(yè)養殖業(yè)等開(kāi)發(fā)專(zhuān)項貸款產(chǎn)品。二是繼續探索新型農村金融服務(wù)方式，推進(jìn)農村金融服務(wù)方式創(chuàng )新，重點(diǎn)是推動(dòng)農村一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展與農業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，進(jìn)一步培育農業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體，支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范基地、農村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范園、田園綜合體等的建設，做強農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，形成圍繞產(chǎn)業(yè)鏈的金融生態(tài)圈，吸引更多金融機構為產(chǎn)業(yè)鏈上的龍頭企業(yè)及上下游新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供金融服務(wù)，為鞏固拓展脫貧攻堅成果、推進(jìn)鄉村振興提供源源不斷的金融支持。積極推動(dòng)農村金融機構與金融科技企業(yè)協(xié)同創(chuàng )新，大力鼓勵和支持金融科技在金融服務(wù)模式創(chuàng )新中的多維度應用，破解農村普惠金融發(fā)展的技術(shù)瓶頸。區塊鏈技術(shù)與供應鏈金融具有天然的匹配性，可開(kāi)發(fā)設計諸如“區塊鏈+”供應鏈金融、“區塊鏈+”農業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體金融等業(yè)務(wù)模式，開(kāi)發(fā)基于農業(yè)電商平臺的互聯(lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融等相關(guān)產(chǎn)品，不斷拓展農村普惠金融的服務(wù)邊界。

　　最后，在鼓勵金融機構通過(guò)服務(wù)創(chuàng )新持續提升農村金融服務(wù)質(zhì)量，助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的同時(shí)，務(wù)必堅守不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)，加強農村金融的風(fēng)險預警與監控，推進(jìn)農村金融服務(wù)的規范發(fā)展。要注重持續推進(jìn)農村信用體系建設，完善農村金融信用大數據的維護與使用，營(yíng)造農村良好的信用環(huán)境，從源頭上防范金融信貸風(fēng)險；注重將金融科技作為控制金融風(fēng)險的重要手段，通過(guò)金融科技創(chuàng )新為應對農業(yè)供應鏈金融信用風(fēng)險進(jìn)行差異化的科學(xué)評價(jià)與有效控制，鼓勵因地制宜創(chuàng )新農村的保險與期貨業(yè)務(wù)。

　　（作者：劉學(xué)文，系煙臺大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院教授）