宏觀(guān)杠桿率下降約8個(gè)百分點(diǎn)，人民幣貸款新增近20萬(wàn)億元，五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長(cháng)41.4%……2021年，我國銀行保險機構交出亮眼成績(jì)單，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險持續得到控制，實(shí)體經(jīng)濟合理有效的融資需求獲得滿(mǎn)足。

　　在3月2日舉行的國新辦發(fā)布會(huì )上，銀保監會(huì )詳解后續工作重點(diǎn)，釋放出進(jìn)一步加大實(shí)體支持力度、強化金融風(fēng)險防控的政策信號。《經(jīng)濟參考報》記者獲悉，下一步銀保監會(huì )將出臺舉措，有針對性地支持擴大消費，擴大投資，其中小微企業(yè)、鄉村振興是重要支持對象。此外，推進(jìn)中小金融機構改革、平穩調整房地產(chǎn)金融、審慎監管金融創(chuàng )新仍是金融監管機構工作重點(diǎn)。

　　多項數據向好　金融業(yè)發(fā)展穩健

　　銀保監會(huì )相關(guān)數據顯示，2021年我國重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險持續得到控制，實(shí)體經(jīng)濟合理有效的融資需求獲得滿(mǎn)足。

　　據銀保監會(huì )主席郭樹(shù)清介紹，2021年我國宏觀(guān)杠桿率下降約8個(gè)百分點(diǎn)，金融體系內資產(chǎn)擴張恢復到較低水平，再次回到個(gè)位數。從2017年到2021年，五年拆解高風(fēng)險影子銀行25萬(wàn)億元，其中，過(guò)去兩年壓減達11.5萬(wàn)億元。五年時(shí)間內處置不良資產(chǎn)約12萬(wàn)億元，最近兩年處置6萬(wàn)多億元。地方政府隱性債務(wù)狀況趨于改善，房地產(chǎn)泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉。

　　在防范金融風(fēng)險的同時(shí)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟力度也在加大。銀保監會(huì )數據顯示，2021年人民幣貸款新增近20萬(wàn)億元，銀行保險機構新增債券投資7.7萬(wàn)億元。制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額同比增長(cháng)近30%，科研技術(shù)貸款增長(cháng)28.9%，綠色信貸增長(cháng)21%。加強受疫情影響較大領(lǐng)域金融服務(wù)，延期還本付息政策延長(cháng)期限后順利轉換。有力支持煤電行業(yè)正常生產(chǎn)。全年保險業(yè)賠付增長(cháng)了14.1%。為河南、山西暴雨災后重建提供賠付資金約116億元，新冠疫苗保險為超28億劑次接種提供了風(fēng)險保障。

　　2021年普惠金融迅速發(fā)展，包括小微企業(yè)以及個(gè)人金融服務(wù)得到進(jìn)一步滿(mǎn)足。郭樹(shù)清表示，近四年普惠型小微企業(yè)貸款平均增速超過(guò)25%，貸款利率累計下降超過(guò)2個(gè)百分點(diǎn)。線(xiàn)上保險、數字信貸等創(chuàng )新產(chǎn)品加快發(fā)展，普惠金融覆蓋面和精準度顯著(zhù)提高。2021年五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長(cháng)41.4%。大病保險已經(jīng)覆蓋12.2億城鄉居民。農業(yè)保險為1.8億戶(hù)次農戶(hù)提供風(fēng)險保障4.7萬(wàn)億元。

　　對于備受關(guān)注的第三支柱養老保險，記者了解到，當前專(zhuān)屬商業(yè)養老保險試點(diǎn)區域擴大到全國范圍，養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)擴大到“十地十機構”，下一步養老儲蓄試點(diǎn)即將啟動(dòng)，面向中低收入人群的商業(yè)養老金業(yè)務(wù)也正在抓緊籌備。

　　支持實(shí)體重點(diǎn)領(lǐng)域力度不減

　　從銀保監會(huì )釋放的信號看，引導金融業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟穩增長(cháng)仍是今年重要任務(wù)，特別是實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節。

　　“我們需要采取一些有力的措施，這不是說(shuō)簡(jiǎn)單地采取‘大水漫灌’擴大貨幣政策的寬松度，財政也會(huì )發(fā)揮作用，增加結構性調整的具體措施。從銀行業(yè)和保險業(yè)的角度來(lái)說(shuō)，我們希望能夠更有針對性地支持擴大消費，擴大投資。”郭樹(shù)清指出。

　　郭樹(shù)清表示，今年首先要支持中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，特別是當前處于困難狀態(tài)的中小微企業(yè)，其次是支持鄉村振興。“在實(shí)現了脫貧攻堅目標任務(wù)之后，農村地區現代化推進(jìn)的任務(wù)還很艱巨。鄉村振興涉及領(lǐng)域很多，從交通道路、能源、供水供電，一直到學(xué)校醫院方方面面，農村基礎設施，公用事業(yè)都需要進(jìn)一步發(fā)展、提高水平，農民的住房環(huán)境也還有改善的余地，因此鄉村振興是今年支持的重要方面。”他表示。

　　政策支持下，金融機構也在進(jìn)一步加碼扶持實(shí)體經(jīng)濟。據中國工商銀行董事長(cháng)陳四清介紹，近三年，工商銀行新增制造業(yè)貸款分別超過(guò)1000億元、2000億元和3000億元，累計增幅超過(guò)40%，貸款余額率先突破2萬(wàn)億元。

　　“對于‘專(zhuān)精特新’中小制造業(yè)企業(yè)的發(fā)展，工商銀行將繼續有針對性地提供專(zhuān)業(yè)化金融服務(wù)。”陳四清表示，工商銀行為“專(zhuān)精特新”企業(yè)制定了專(zhuān)屬方案。推出了“專(zhuān)精特新貸”專(zhuān)項融資方案，全方位對接“專(zhuān)精特新”企業(yè)金融需求，已為6000多家“專(zhuān)精特新”企業(yè)主動(dòng)授信。下一步工商銀行將進(jìn)一步加快推廣知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，積極推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)，與企業(yè)建立長(cháng)期的合作關(guān)系，積極解決企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，幫助企業(yè)避免股權過(guò)早稀釋?zhuān)瑢?shí)現做強做優(yōu)。

　　面對近年嚴峻的國際疫情形勢，中國進(jìn)出口銀行通過(guò)加大金融資源配置、創(chuàng )新產(chǎn)品等方式支持外貿企業(yè)發(fā)展。

　　“進(jìn)出口銀行始終非常重視支持中小微外貿企業(yè)發(fā)展，因為中小微外貿企業(yè)對中國的出口貢獻度是非常大的，現在我們正在用金融科技的辦法，精準篩選有出口實(shí)際，且有一定出口競爭力的外貿小微企業(yè)，作為我們精準支持的對象。”中國進(jìn)出口銀行董事長(cháng)胡曉煉表示，在金融支持中，進(jìn)出口銀行特別注意現在外貿新業(yè)態(tài)的發(fā)展，集中采購海外倉、跨境電商等新業(yè)態(tài)對金融機構來(lái)說(shuō)提出了挑戰，傳統靠抵押的做法很難適應外貿新業(yè)態(tài)的資金需求，這就要求我們要不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng )新。

　　金融風(fēng)險防范仍不松懈

　　下一步，推進(jìn)中小金融機構改革、平穩調整房地產(chǎn)金融、審慎監管金融創(chuàng )新仍是金融監管機構關(guān)注重點(diǎn)。

　　郭樹(shù)清表示，中小銀行、農信社、省級聯(lián)社和縣聯(lián)社都需要建立現代金融企業(yè)制度。“形式是多樣的，但整體的要求是一致的。”郭樹(shù)清指出，要從實(shí)際出發(fā)，加強對專(zhuān)業(yè)化人員的要求，推動(dòng)建立職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)，就是專(zhuān)業(yè)的人干專(zhuān)業(yè)的事，管理團隊一定要有基本的資質(zhì)要求。此外，規范公司治理結構，“三會(huì )一層”必須健全，嚴格遵守法律規范。

　　郭樹(shù)清還明確，應該吸取教訓，對股東嚴格審查，不能一股獨大、違規關(guān)聯(lián)交易、挪用資金、直接把銀行資金或保險費用于加杠桿或做別的投資，“總之，農信社改革進(jìn)展良好，但還需要時(shí)間。”

　　郭樹(shù)清表示，近年來(lái)房地產(chǎn)金融服務(wù)改進(jìn)得非常快，現在房貸發(fā)放在大型銀行貸款中占比很高。“很多人買(mǎi)房貸款是為了投資、投機，將來(lái)萬(wàn)一房?jì)r(jià)下跌，或者出現其他問(wèn)題，就會(huì )產(chǎn)生危機。現在房地產(chǎn)的價(jià)格有所調整，需求方面結構產(chǎn)生一定變化，對金融業(yè)來(lái)說(shuō)是好事，但是不希望調整得太劇烈，對經(jīng)濟影響得太大，還是要平穩轉換。”郭樹(shù)清強調。

　　對于近年來(lái)層出不窮的金融創(chuàng )新，郭樹(shù)清強調，金融創(chuàng )新必須在審慎監管前提下進(jìn)行，同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體一視同仁，依法將互聯(lián)網(wǎng)平臺金融業(yè)務(wù)全面納入監管。強化金融反壟斷和反不正當競爭，規范持牌機構與互聯(lián)網(wǎng)平臺公司業(yè)務(wù)合作，維護市場(chǎng)秩序。（向家瑩）