業(yè)務(wù)規模保持增長(cháng) 網(wǎng)絡(luò )支付產(chǎn)業(yè)向縱深發(fā)展
業(yè)務(wù)規模保持增長(cháng),市場(chǎng)集中度略有下降——
網(wǎng)絡(luò )支付產(chǎn)業(yè)向縱深發(fā)展
中國支付清算協(xié)會(huì )日前發(fā)布了《中國支付產(chǎn)業(yè)年報2022》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《年報》),介紹2021年我國支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況。《年報》顯示,截至2021年年底,我國從事支付清算結算服務(wù)的各類(lèi)持牌機構4300余家,主要包括銀行業(yè)金融機構、財務(wù)公司、非銀行支付機構、基礎設施運營(yíng)機構等。此外,還有數量眾多的外包服務(wù)機構、金融科技公司、軟硬件設備提供商和檢測認證機構等上下游機構。不同類(lèi)型的支付服務(wù)市場(chǎng)主體發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢,共同推進(jìn)支付產(chǎn)業(yè)向縱深發(fā)展。
《年報》公布的數據顯示,2021年,銀行共辦理非現金支付業(yè)務(wù)4395.16億筆4415.56萬(wàn)億元,分別比上年增長(cháng)23.90%和10.03%,業(yè)務(wù)金額增速較上年增長(cháng)3.85個(gè)百分點(diǎn);支付機構共完成支付業(yè)務(wù)(含網(wǎng)絡(luò )支付、銀行卡收單、預付卡交易)11396.20億筆416.73萬(wàn)億元,分別比上年增長(cháng)29.48%、17.17%,有力助推了我國經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展。
支付產(chǎn)業(yè)近年來(lái)的發(fā)展中,以移動(dòng)支付為代表的網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)是其中的亮點(diǎn),已經(jīng)成為我國支付產(chǎn)業(yè)在全球的亮眼名片。數據更為直觀(guān)地反映了變化:2021年,我國銀行機構共處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)1022.78億筆2353.96萬(wàn)億元,分別是2012年的5.32倍和2.86倍。而移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量的增速則更讓人驚嘆,2021年國內銀行處理的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)筆數和金額則分別是2012年的282.67倍和228.13倍。10年間,移動(dòng)支付從一個(gè)新興支付方式已發(fā)展成為被公眾廣為接受且使用最為頻繁的零售支付方式之一。
2021年,我國網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)規模繼續保持增長(cháng)態(tài)勢。2021年,我國銀行機構處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的筆數和金額分別較上年增長(cháng)16.32%和8.25%;處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)筆數和金額分別較上年增長(cháng)22.73%和21.94%。從業(yè)務(wù)金額上看,銀行機構仍然保持主導地位。銀行機構處理的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)和移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的金額分別是支付機構處理同類(lèi)業(yè)務(wù)金額的41.03倍和1.47倍;筆均業(yè)務(wù)金額分別是支付機構的57.71倍和9.65倍。
支付機構共處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)1439.57億筆57.37萬(wàn)億元,較上年分別增長(cháng)50.06%和5.19%,筆均業(yè)務(wù)金額398.55元;共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)9960.03億筆359.49萬(wàn)億元,較上年分別增長(cháng)27.01%和19.38%,筆均業(yè)務(wù)金額360.93元。
隨著(zhù)市場(chǎng)競爭的逐步充分,網(wǎng)絡(luò )支付的市場(chǎng)集中度略有下降。支付清算協(xié)會(huì )的統計數據表明,網(wǎng)絡(luò )支付交易金額排名全國前10位的銀行機構業(yè)務(wù)量之和占協(xié)會(huì )銀行類(lèi)會(huì )員單位網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)總金額的83.75%,較上年減少7.63個(gè)百分點(diǎn);網(wǎng)絡(luò )支付交易金額排名全國前10位的支付機構業(yè)務(wù)量之和占支付機構網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)總金額的96.25%,較上年減少0.48個(gè)百分點(diǎn)。
網(wǎng)絡(luò )支付的快速普及和安全性提升,也讓網(wǎng)絡(luò )支付用戶(hù)基礎更加穩固。截至2021年年底,我國網(wǎng)絡(luò )支付用戶(hù)規模達9.04億個(gè),較2020年底增加4929萬(wàn)個(gè),占網(wǎng)民整體的87.6%。協(xié)會(huì )銀行類(lèi)會(huì )員單位的網(wǎng)上支付客戶(hù)總數為22.57億個(gè),較上年增長(cháng)3.82%;移動(dòng)支付客戶(hù)數量為37.81億個(gè),較上年增長(cháng)7.91%。支付機構為客戶(hù)開(kāi)立的支付賬戶(hù)總量為57億個(gè),較上年增長(cháng)10.42%。其中,單位支付賬戶(hù)3245.32萬(wàn)個(gè);個(gè)人支付賬戶(hù)56.68億個(gè)。
《年報》數據還顯示,2021年,支付清算行業(yè)向實(shí)體經(jīng)濟讓利、降低實(shí)體經(jīng)濟經(jīng)營(yíng)成本成效顯著(zhù)。自降費政策實(shí)施以來(lái)至2021年底,支付清算協(xié)會(huì )會(huì )員單位累計為各類(lèi)市場(chǎng)主體、社會(huì )公眾減少手續費支出96.66億元,其中惠及小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等小微主體69.38億元。同時(shí),在涉賭涉詐“資金鏈”打擊治理和宣傳教育等方面,共通過(guò)行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控機制累計排查出涉賭賬戶(hù)3.9萬(wàn)個(gè)、涉賭商戶(hù)2700余個(gè),攔截疑似涉賭資金53.54億元。
陳果靜
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