銀行消費貸利率繼續調低，信用卡提高額度、支付特惠、分期消費平臺支持免息分期……迎接“雙十一”購物節，消費金融行業(yè)熱度持續升溫。一系列促銷(xiāo)活動(dòng)，進(jìn)一步激發(fā)了消費潛力，對擴大內需、鞏固經(jīng)濟回升向好勢頭具有積極意義。

　　隨著(zhù)近期各地密集出臺促消費政策，消費回暖跡象顯現。消金行業(yè)也加快融資步伐，為下一步穩健可持續發(fā)展奠定基礎。業(yè)內人士普遍認為，后續針對新市民等領(lǐng)域的金融創(chuàng )新和消費服務(wù)有望實(shí)現更大突破。

　　助推個(gè)人消費信貸成本下行

　　“之前想買(mǎi)某新款手機，但是覺(jué)得一下花近一萬(wàn)元也是一筆大開(kāi)支，就沒(méi)有立刻下手。最近‘雙十一’從不少分期付款平臺看到免息活動(dòng)，本來(lái)8999元的手機分一年付款，六個(gè)月免息，剩下六個(gè)月月息也只有3%出頭，才十幾塊錢(qián)，感覺(jué)還是很劃算的，就趁機買(mǎi)了。”在朝陽(yáng)區工作的白領(lǐng)王女士對記者表示。

　　在當前利率市場(chǎng)化改革穩步推進(jìn)、市場(chǎng)競爭加劇背景下，為進(jìn)一步助推消費復蘇，包括信用卡、消費貸、分期平臺等多種形態(tài)在內的消費金融行業(yè)圍繞“雙十一”場(chǎng)景開(kāi)啟促銷(xiāo)，相關(guān)消費貸款利率持續下降。

　　多家消金機構推出貸款利率打折活動(dòng)。例如，馬上消費安逸花在“雙十一”期間上線(xiàn)主題活動(dòng)，用戶(hù)可通過(guò)參加活動(dòng)瓜分11億額度免息券。樂(lè )信旗下主打分期購物的分期樂(lè )商城，不僅推出多個(gè)大額滿(mǎn)減折扣方案外，還憑借場(chǎng)景優(yōu)勢，使用戶(hù)享受分期專(zhuān)享提額優(yōu)惠，通過(guò)“優(yōu)惠+分期”組合為用戶(hù)帶來(lái)更優(yōu)消費體驗。

　　銀行也積極下調消費貸利率。招商銀行“閃電貸”前6期享受7折年利率。民生銀行“上新”消費貸優(yōu)惠活動(dòng)，活動(dòng)期間申請“民生民易貸”且簽約送8.8折優(yōu)惠券，折后年利率低至3.85%。信用卡方面則圍繞“雙11”開(kāi)展了消費立減、支付特惠、獎勵積分等活動(dòng)，其中新用戶(hù)優(yōu)惠力度更大。

　　業(yè)內人士表示，金融機構瞄準購物節推出貸款類(lèi)的優(yōu)惠活動(dòng)，不僅有助于自身業(yè)務(wù)的拓展，也有望與其他促消費舉措形成合力，共同助力穩定和擴大消費。中郵消費金融負責人表示，利率下調后，最直接的表現是借款人享受到了實(shí)實(shí)在在的利息優(yōu)惠，進(jìn)而考慮使用消費貸進(jìn)行提前消費。

　　加快“補血”深挖需求雙管齊下

　　前景向好也進(jìn)一步激發(fā)了機構布局的熱情。銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉中心官網(wǎng)顯示，螞蟻消金近期發(fā)布4則信貸資產(chǎn)收益權轉讓公告，合計轉讓近40億元。10月底，馬上消費發(fā)行2022第四期安逸花ABS，金額達18.20億元，截至目前，年內馬上消費發(fā)行了4期銀行間ABS，共計超過(guò)50億元。

　　信貸資產(chǎn)收益權，與銀行間資產(chǎn)支持證券、股東借款、金融債、銀團貸款等，均為目前消費金融行業(yè)的重要融資方式。今年以來(lái)，包括海爾消金、興業(yè)消金、平安消金等至少10家消費金融公司“補血”。

　　“這其實(shí)體現出消費金融公司及其股東對未來(lái)消費金融業(yè)務(wù)充滿(mǎn)期待。6月以來(lái)消費呈現復蘇趨勢且具有一定延續性，特別是在雙循環(huán)發(fā)展格局下，擴內需成為政策重要發(fā)力點(diǎn)，可以預期被疫情等因素壓制的消費需求未來(lái)將會(huì )呈現穩步修復勢頭，同時(shí)政策層面已體現出對消費金融領(lǐng)域的持續支撐，因此中長(cháng)期來(lái)看，消費金融公司需要通過(guò)大力補充資金提早布局消費金融業(yè)務(wù)。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員任濤說(shuō)。

　　360數科有關(guān)負責人認為，隨著(zhù)消費市場(chǎng)從增量轉入存量競爭，消費金融市場(chǎng)也告別了高速增長(cháng)時(shí)期，提升服務(wù)和體驗、增強數字化成為關(guān)鍵。因此，公司加強“嵌入式金融”服務(wù)力度，與電商平臺、社交平臺、智能硬件平臺、生活服務(wù)平臺、視頻娛樂(lè )平臺等近20家合作方展開(kāi)深度合作，作為有消費場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)平臺補充力量，為不同圈層客群提供金融服務(wù)。

　　助推消費潛力進(jìn)一步釋放

　　國家統計局日前公布數據顯示，三季度最終消費支出對經(jīng)濟增長(cháng)貢獻率為52.4%，拉動(dòng)GDP增長(cháng)2.1個(gè)百分點(diǎn)。此外央行最新數據顯示，前三季度我國住戶(hù)消費性貸款余額17.08萬(wàn)億元，同比增長(cháng)5.4%。

　　消費對經(jīng)濟增長(cháng)貢獻率的提升，不乏消費金融的支撐。麥肯錫報告認為，中國消費金融市場(chǎng)將保持穩健發(fā)展，預計2025年底市場(chǎng)規模將增至約28萬(wàn)億元。

　　央行貨幣政策委員會(huì )2022年第三季度例會(huì )也強調了對個(gè)人消費信貸的扶持，包括推動(dòng)降低個(gè)人消費信貸成本，優(yōu)化大宗消費品和社會(huì )服務(wù)領(lǐng)域消費金融服務(wù)。招商證券研報認為，會(huì )議將降低個(gè)人消費信貸成本作為繼降低企業(yè)綜合融資成本之后的新目標，預示“促消費”將是下一階段政策發(fā)力的重點(diǎn)。

　　多家受訪(fǎng)機構也表示看好消金市場(chǎng)前景。“其實(shí)從年初至今，我們就通過(guò)多場(chǎng)大促，在數碼，家電等場(chǎng)景發(fā)力，推出優(yōu)惠費率、隨機立減、返現折扣等優(yōu)惠政策，助推消費市場(chǎng)進(jìn)一步回暖。”樂(lè )信CEO肖文杰對記者表示，以此次“雙十一”為例，分期樂(lè )商城自啟動(dòng)起，銷(xiāo)售不到1小時(shí)即突破1000萬(wàn)GMV（商品交易總額），首日2小時(shí)完成全天目標，10月31日當天GMV同比增長(cháng)128%。

　　馬上消費有關(guān)負責人表示，多項數據顯示，當前消費市場(chǎng)正逐步復蘇，消費潛力也在進(jìn)一步釋放。截至9月，馬上消費已經(jīng)幫助690萬(wàn)征信白戶(hù)創(chuàng )建信用記錄，累計服務(wù)農村用戶(hù)2970萬(wàn)人。

　　星圖金融研究院副院長(cháng)薛洪言建議，消金行業(yè)可圍繞當前金融服務(wù)的薄弱點(diǎn)尋找增長(cháng)空間，如基于新市民的金融創(chuàng )新、對創(chuàng )業(yè)群體的支持以及圍繞住房保障、職業(yè)教育等領(lǐng)域的增量拓展等。（記者 向家瑩）