近日，數字人民幣（試點(diǎn)版）App正式上線(xiàn)，一批主流應用也接入數字人民幣系統，不少人下載嘗鮮。不過(guò)，更多人對此還是一知半解。數字人民幣與比特幣等數字貨幣是一回事兒?jiǎn)幔扛斍暗闹Ц斗绞接惺裁床煌茝V的意義在哪里？廓清這些疑惑，是數字人民幣走進(jìn)尋常百姓家的前提。

　　首先要明確，數字人民幣是中國人民銀行發(fā)布的具有無(wú)限法償的主權貨幣。雖然底層有區塊鏈技術(shù)的存在，但數字人民幣是中心化的，而比特幣等數字貨幣是去中心化的。同時(shí)，數字人民幣的貨幣價(jià)值有國家信用背書(shū)，具備安全性穩定性，不會(huì )像數字貨幣一樣產(chǎn)生供求推動(dòng)的價(jià)格變化。數字人民幣與電子支付的區別，主要體現在底層邏輯上。如果將整個(gè)轉賬過(guò)程進(jìn)行拆解，電子支付其實(shí)是掃碼后，第三方支付平臺會(huì )給相應的銀行發(fā)信息，銀行收到信息后再將錢(qián)轉給收款方。這個(gè)過(guò)程很快，以至于人們誤以為是直接到賬。數字人民幣的支付與紙幣的支付一致，是錢(qián)從一個(gè)人的手上直接交到另一個(gè)人的手上，是信息和價(jià)值的同步轉移。

　　就民眾的日常體驗來(lái)說(shuō)，數字人民幣帶來(lái)的變化不大，但其在宏觀(guān)層面的影響十分深遠。從支付安全上看，電子支付雖然方便快捷，但也使得交易的私密性受到威脅，而數字人民幣的交易信息都在人民銀行的系統中，不會(huì )被其他企業(yè)所得，支付交易過(guò)程將變得相對私密。另外，數字人民幣支持雙離線(xiàn)支付，不依賴(lài)網(wǎng)絡(luò )信號，從而使支付不會(huì )受到極端天氣或是突發(fā)意外事件的影響。從社會(huì )治理上看，人民幣數字化意味著(zhù)與資金相關(guān)的行為數字化，不管是個(gè)人、企業(yè)還是政府的資金運用都將有跡可循，有助于政府部門(mén)打擊洗錢(qián)、逃稅、貪污腐敗等貨幣相關(guān)違法犯罪行為。數字人民幣還能夠保證貨幣的精準投放，縮短數字時(shí)代貨幣政策的時(shí)滯，同時(shí)也能更好地監督財政資金的使用，實(shí)現數字技術(shù)對于政策的賦能。從成本節約上看，紙幣的管理成本涵蓋印刷、發(fā)行、運輸、儲存等多個(gè)環(huán)節，每個(gè)環(huán)節都耗費大量的人力物力，人民幣數字化則直接省略了上述諸多環(huán)節，節省了大量成本。

　　總的來(lái)說(shuō)，數字化人民幣是數字時(shí)代的基礎設施。在筆者看來(lái)，更好推動(dòng)其深入社會(huì )，一是要提高數字人民幣易用性和便利性，二是要繼續擴大使用場(chǎng)景，三是要降低使用門(mén)檻。從目前來(lái)看，App在提高數字人民幣易用性和便利性方面做得不錯，上滑付款、下滑收款非常方便。但場(chǎng)景的拓展還稍顯不足，僅滿(mǎn)足了一些熱門(mén)App的使用，未來(lái)還可以拓展金融場(chǎng)景。比如，供應鏈金融、無(wú)人零售，等等。

　　數字人民幣對于我國未來(lái)發(fā)展有著(zhù)重要意義，但宏觀(guān)目標的實(shí)現要基于微觀(guān)層面的普及。如今，App正式上線(xiàn)是一個(gè)好的開(kāi)始，未來(lái)金融機構可以考慮設立數字人民幣服務(wù)部門(mén)，做好數字人民幣的宣傳工作和售后服務(wù)工作。總之，重視用戶(hù)體驗，保持動(dòng)態(tài)調整，才能讓App更好發(fā)揮拉動(dòng)作用。

　　（作者系工信部信息通信經(jīng)濟專(zhuān)家委員會(huì )委員，中南財經(jīng)政法大學(xué)數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)、教授）