近年來(lái)，我國商業(yè)銀行服務(wù)收費問(wèn)題一直備受關(guān)注。日前，中國銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于規范銀行服務(wù)市場(chǎng)調節價(jià)管理的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》），進(jìn)一步加強銀行服務(wù)市場(chǎng)調節價(jià)管理。銀行應轉變觀(guān)念理念，規范收費行為，繼續減費讓利，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。

　　早在2003年，《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》就已確立銀行服務(wù)收費的地位與方式。銀行作為金融企業(yè)，對所提供服務(wù)收取合理費用，是市場(chǎng)經(jīng)濟主體的內在要求。從服務(wù)成本看，銀行提供服務(wù)需要付出成本，通過(guò)收費來(lái)覆蓋成本并獲得收益，無(wú)可厚非。平心而論，目前我國商業(yè)銀行在服務(wù)收費項目和標準方面，總體而言是比較溫和的。但在不科學(xué)的業(yè)績(jì)驅動(dòng)和考核機制之下，少數銀行收費的確存在不規范、不合理的行為。根據規定，銀行服務(wù)價(jià)格分為三類(lèi)，即政府定價(jià)、政府指導價(jià)、市場(chǎng)調節價(jià)。前兩者主要涵蓋基礎服務(wù)，后者涉及的范圍較廣，如支付結算、電子銀行、銀行卡、理財咨詢(xún)等。市場(chǎng)調節價(jià)由銀行自行制定和調整，所以更容易產(chǎn)生問(wèn)題。《指導意見(jiàn)》堅持問(wèn)題導向，針對銀行服務(wù)市場(chǎng)調節價(jià)中的某些現象，糾正銀行在市場(chǎng)化競爭中的行為偏差。

　　銀行服務(wù)收費事關(guān)企事業(yè)單位和個(gè)人，市場(chǎng)調節價(jià)雖由銀行自行確定，但也應合理合規。下一階段，按照《指導意見(jiàn)》要求，有關(guān)銀行應從三個(gè)方面加以改進(jìn)。

　　第一，轉變觀(guān)念理念。近年來(lái)，銀行業(yè)過(guò)于重視中間業(yè)務(wù)，將中間業(yè)務(wù)收入占比作為重要指標，制定明確考核標準，層層下達計劃，容易導致分支機構服務(wù)收費行為異化。對市場(chǎng)而言，不必過(guò)度強調中間業(yè)務(wù)收入占比，進(jìn)而將占比提升作為衡量收入結構和業(yè)務(wù)轉型的核心指標。對銀行而言，應逐步調整中間業(yè)務(wù)結構，將發(fā)展重點(diǎn)從賬戶(hù)管理、支付結算等傳統中間業(yè)務(wù)向高附加值業(yè)務(wù)轉移；制定和調整服務(wù)收費價(jià)格時(shí)，應充分考慮個(gè)人和企事業(yè)單位的承受能力與接受程度。

　　第二，規范收費行為。在實(shí)踐中，部分銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，以“財務(wù)顧問(wèn)費”“咨詢(xún)服務(wù)費”等形式收取一定費用，但實(shí)質(zhì)上并未提供任何顧問(wèn)服務(wù)。部分銀行為規避監管，在確定服務(wù)價(jià)格時(shí)，價(jià)格區間非常大，收費隨意性較強。上述行為在一定程度上加重了企業(yè)負擔，變相推高融資成本，都應盡快得以糾正。部分銀行還以服務(wù)價(jià)格為手段，進(jìn)行不正當競爭。低價(jià)競爭和亂收費現象均是擾亂市場(chǎng)正常秩序的行為，不利于銀行業(yè)健康發(fā)展。銀行應以提高服務(wù)水平來(lái)增加客戶(hù)黏度，而不是“竭澤而漁”。

　　第三，繼續減費讓利。2021年銀行業(yè)采取切實(shí)措施，主要從支付結算環(huán)節減免收費。當前，在經(jīng)濟恢復態(tài)勢還不十分穩固、部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)仍然較為困難的情況下，銀行業(yè)應繼續對市場(chǎng)主體減少收費項目、降低收費標準，進(jìn)一步穩定市場(chǎng)主體的信心和預期，鞏固前期政策的效果。對小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)，在服務(wù)收費上還應進(jìn)行差異化定價(jià)；對部分群體如老年人，進(jìn)城務(wù)工人員，應適當減免、優(yōu)惠收費。監管部門(mén)應鼓勵銀行良性創(chuàng )新，通過(guò)豐富的產(chǎn)品和服務(wù)供給更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，以獲得多元化收入。

　　（作者系招聯(lián)金融首席研究員 董希淼）