【經(jīng)濟觀(guān)察】個(gè)人存取現金超5萬(wàn)元需登記，對正常業(yè)務(wù)有何影響？

　　近日，一則“個(gè)人存取現金超5萬(wàn)元要登記”的消息成為熱搜話(huà)題，引發(fā)社會(huì )廣泛關(guān)注和討論。

　　這一消息源自央行、銀保監會(huì )及證監會(huì )3部門(mén)聯(lián)合發(fā)布的《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，該辦法將于3月1日起正式實(shí)施。

　　具體來(lái)說(shuō)，這一新規對普通人的影響，主要體現在兩個(gè)方面：一是在銀行辦理存取款業(yè)務(wù)時(shí)，單筆存款超5萬(wàn)元或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現金需要登記資金來(lái)源，比如工資、獎金、副業(yè)收入等；二是單筆取款超5萬(wàn)元或外幣等值1萬(wàn)美元以上現金需要登記資金用途，比如裝修、買(mǎi)房、做生意等。

　　值得注意的是，這一規定適用范圍僅限于現金的存取，而網(wǎng)絡(luò )支付、手機轉賬等不受影響。

　　針對網(wǎng)友普遍擔心的是否會(huì )影響正常存取款業(yè)務(wù)、是否會(huì )泄露個(gè)人隱私等問(wèn)題，相關(guān)部門(mén)負責人近日回應稱(chēng)，此舉旨在預防和遏制洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，規范金融機構客戶(hù)盡職調查等行為。

　　統計顯示，目前我國超過(guò)5萬(wàn)元的現金存取業(yè)務(wù)筆數僅占全部現金存取業(yè)務(wù)的2%左右。總體上看，新規對客戶(hù)辦理現金業(yè)務(wù)影響較小。不會(huì )影響居民正常現金存取款業(yè)務(wù)，也不會(huì )影響業(yè)務(wù)辦理的便利程度，相關(guān)部門(mén)還將嚴格監管居民個(gè)人信息和隱私的保護，避免泄露。

　　目前，在支付寶、微信等移動(dòng)支付快速發(fā)展的當下，居民在日常交易中使用現金的情況較少。但現金具有不記名、不可追蹤、交易成本低等特點(diǎn)，為非法跨境資金流動(dòng)、部分貪污受賄等違法犯罪活動(dòng)提供了可乘之機。

　　央行有關(guān)負責人指出，近年來(lái)，隨著(zhù)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢(qián)工作出現一些新挑戰。為提升我國洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險防范能力，需要進(jìn)一步完善反洗錢(qián)監管制度，加強反洗錢(qián)監管，提升金融機構反洗錢(qián)工作水平。

　　反洗錢(qián)一直是近年金融業(yè)的一個(gè)工作重點(diǎn)，我國一直在不斷完善反洗錢(qián)制度。監管部門(mén)早在2007年就已制定了《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》。在適用范圍方面，此次新規在原本央行確定并公布的金融機構的基礎上，明確了對開(kāi)發(fā)性金融機構適用，新增了非銀行支付機構、理財公司、銀行卡清算機構等，推進(jìn)全金融體系參與反洗錢(qián)工作。同時(shí)，還完善并擴大適用范圍、整合原版監管規則、分設不同情形下的監管要求，形成更具科學(xué)性、更符合國際趨嚴標準的監管指引。

　　據了解，國際上現金領(lǐng)域的反洗錢(qián)監管標準大都比較嚴格。例如，美國、加拿大和澳大利亞的大額現金交易報告起點(diǎn)均為1萬(wàn)美元或等值外幣。反洗錢(qián)國際評估認為我國需要進(jìn)一步明確對金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存的相關(guān)要求，不斷完善反洗錢(qián)監管制度。

　　新規直接規范對象是金融機構。在新規出臺的同一天，中國人民銀行、公安部等11部門(mén)宣布，從2022年1月至2024年12月在全國范圍內開(kāi)展打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)，堅決遏制洗錢(qián)及相關(guān)犯罪的蔓延勢頭。

　　央行相關(guān)負責人指出，加強現金存取業(yè)務(wù)管理是對金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的要求，符合反洗錢(qián)國際標準。

　　記者：趙劍影