個(gè)人養老金制度在成都等36地落地

　　養老基金Y類(lèi)份額今起開(kāi)售

　　養老基金Y類(lèi)份額今日起正式開(kāi)售。11月25日，多家基金公司發(fā)布公告，旗下養老基金Y類(lèi)份額自11月28日起開(kāi)放日常申購和定期定額投資業(yè)務(wù)。投資者可以通過(guò)個(gè)人養老金賬戶(hù)進(jìn)行申購。

　　25日，人力資源和社會(huì )保障部會(huì )同財政部、國家稅務(wù)總局發(fā)布“關(guān)于公布個(gè)人養老金先行城市(地區)的通知”，宣布個(gè)人養老金制度在北京、上海、廣州、西安、成都等36個(gè)先行城市或地區啟動(dòng)實(shí)施。

　　通知明確，先行城市或地區符合條件的群眾可自愿參加個(gè)人養老金。按照規定，參加人需要開(kāi)立個(gè)人養老金賬戶(hù)和個(gè)人養老金資金賬戶(hù)，賬戶(hù)里的資金可購買(mǎi)符合規定的理財產(chǎn)品、儲蓄存款、商業(yè)養老保險和公募基金等，年繳費上限為12000元。

　　個(gè)人養老金可享受稅收優(yōu)惠

　　11月25日，人力資源和社會(huì )保障部會(huì )同財政部、國家稅務(wù)總局發(fā)布通知，宣布個(gè)人養老金制度在北京、上海、廣州、西安、成都等36個(gè)先行城市或地區啟動(dòng)實(shí)施。通知明確，先行城市或地區符合條件的群眾可自愿參加個(gè)人養老金。

　　從公布的36個(gè)先行城市或地區看，個(gè)人養老金試點(diǎn)覆蓋了全國31個(gè)省份，大部分省會(huì )城市和計劃單列市都被納入其中。

　　“這是綜合考慮當地經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展水平、人均可支配收入、金融服務(wù)能力等因素確定的。個(gè)人養老金是一項全新的制度，需要在部分城市或地區試行1年后，積累經(jīng)驗再逐步推開(kāi)。”人力資源和社會(huì )保障部養老保險司副司長(cháng)賈江說(shuō)。

　　對于參加人來(lái)說(shuō)，可以根據自己的經(jīng)濟負擔能力，自主決定是每年都參加還是部分年度參加，以及年度內繳多少、一次性繳納還是分次繳納。

　　此外，個(gè)人養老金與普通存款、理財產(chǎn)品不同，能享受稅收優(yōu)惠。

　　在繳費環(huán)節，個(gè)人向個(gè)人養老金資金賬戶(hù)的繳費，按照12000元/年的限額標準享受遞延納稅，在綜合所得或經(jīng)營(yíng)所得中據實(shí)扣除。參加人使用“個(gè)人所得稅”APP掃描繳費憑證上的二維碼就可申報扣除。

　　在投資環(huán)節，計入個(gè)人養老金資金賬戶(hù)的投資收益暫不征收個(gè)人所得稅。

　　在領(lǐng)取環(huán)節，積累的個(gè)人養老金不納入個(gè)人所得稅年度清繳，單獨按照3%的稅率繳納個(gè)人所得稅。

　　對外經(jīng)貿大學(xué)國家對外開(kāi)放研究院研究員孫潔說(shuō)：“僅從繳納環(huán)節看，根據相關(guān)測算，年收入超過(guò)6萬(wàn)元的參加人，根據年收入水平不同，個(gè)人養老金每年可節稅幾百元至幾千元，甚至上萬(wàn)元不等。”

　　發(fā)紅包、抽獎銀行“花式”攬客

　　個(gè)人養老金制度啟動(dòng)實(shí)施后，多家銀行宣布正式上線(xiàn)個(gè)人養老金業(yè)務(wù)，提供賬戶(hù)開(kāi)立、資金繳納、產(chǎn)品認購等服務(wù)。

　　“個(gè)人養老金賬戶(hù)在線(xiàn)開(kāi)，享稅收優(yōu)惠，還有貼金券免費送。”“開(kāi)戶(hù)即可抽獎，最高可抽288元紅包！”個(gè)人養老金業(yè)務(wù)上線(xiàn)后，銀行上演“花式發(fā)紅包”攬客：有銀行推出了抽獎送現金、禮品福利，有的直接給出立減金、支付貼金券等。

　　“今天就可以開(kāi)戶(hù)了，可以給您送58元支付券。”11月26日上午，記者收到某國有商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理發(fā)來(lái)的消息。根據對方提供的操作指南，記者打開(kāi)該銀行手機APP，點(diǎn)擊“賬戶(hù)申請-在線(xiàn)申請個(gè)人養老金資金賬戶(hù)”，綁定一類(lèi)卡，選擇所在城市，設置交易密碼即可開(kāi)通賬戶(hù)，耗時(shí)僅幾分鐘。

　　記者注意到，近日，多家銀行客戶(hù)經(jīng)理紛紛在朋友圈賣(mài)力營(yíng)銷(xiāo)，有的送消費券，有的直接抽獎送現金。不管是國有銀行還是股份制銀行，線(xiàn)上開(kāi)戶(hù)流程都比較簡(jiǎn)單，在驗證個(gè)人身份信息、手機號、閱讀相關(guān)說(shuō)明以及人臉識別等流程后即可開(kāi)通。

　　“現在開(kāi)戶(hù)的人挺多的，賬戶(hù)上的錢(qián)你可以買(mǎi)存款、基金、養老保險和養老理財產(chǎn)品。”上述銀行客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)。

　　養老目標基金首批上線(xiàn)129只產(chǎn)品

　　個(gè)人養老金業(yè)務(wù)近期快速推進(jìn)。11月18日，證監會(huì )確定并發(fā)布首批個(gè)人養老金基金產(chǎn)品名錄與基金銷(xiāo)售機構名錄。首批名錄包括40家基金管理人的129只養老目標基金，以及37家基金銷(xiāo)售機構。

　　近段時(shí)間，易方達基金、廣發(fā)基金等機構旗下的129只養老目標基金陸續增設Y類(lèi)份額。

　　Y類(lèi)份額是針對個(gè)人養老金投資基金業(yè)務(wù)單獨設立的份額類(lèi)別，可以通過(guò)個(gè)人養老金資金賬戶(hù)購買(mǎi)并享受一定的管理費率、托管費率優(yōu)惠，多數產(chǎn)品的Y類(lèi)基金份額費率相比普通份額“打了五折”。

　　11月25日盤(pán)后，多家公募基金公司密集發(fā)布針對個(gè)人養老金投資基金業(yè)務(wù)單獨設立的Y類(lèi)基金份額即將正式開(kāi)啟申購的公告。

　　易方達基金、廣發(fā)基金、華夏基金、嘉實(shí)基金、南方基金、興證全球基金、華安基金、華寶基金等多家公司均公告稱(chēng)，自11月28日起，旗下養老目標基金Y類(lèi)基金份額開(kāi)放日常申購和定期定額投資業(yè)務(wù)，投資者可以通過(guò)個(gè)人養老金賬戶(hù)進(jìn)行申購。

　　興證全球基金表示，此次個(gè)人養老金開(kāi)戶(hù)正式啟動(dòng)意味著(zhù)公募基金養老目標基金進(jìn)入一個(gè)新時(shí)代，公募基金也將充分發(fā)揮行業(yè)普惠金融特質(zhì)，為養老金投資貢獻力量。

　　華西都市報-封面新聞?dòng)浾?熊英英 綜合新華社、中國證券報微信公眾號

　　建議

　　如何選擇養老基金產(chǎn)品？

　　華寶穩健養老FOF基金經(jīng)理孫夢(mèng)祎表示，首先要清楚個(gè)人養老金賬戶(hù)對個(gè)人養老而言起到什么作用，尤其是自己的風(fēng)險偏好。如果是把其作為簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單基礎性保障的作用，那么建議投資人選擇穩健的養老產(chǎn)品，尤其是投資一些固定收益類(lèi)占比較高的養老產(chǎn)品。如果自己的風(fēng)險偏好較高或者期待個(gè)人養老金賬戶(hù)能夠起到提升未來(lái)收入的作用，那么可以投資一些權益類(lèi)占比較高的養老產(chǎn)品，比如公募權益基金產(chǎn)品或者公募“固收+”產(chǎn)品。從年齡人群的角度來(lái)講，如果是30歲至40歲的中青年人群，由于距離養老退休的年齡時(shí)間較長(cháng)，可以選擇一些含權益類(lèi)資產(chǎn)比例較高的產(chǎn)品，對于退休后養老金的增值會(huì )起到較大的作用。

　　據中國證券報微信公眾號