央廣網(wǎng)北京11月27日消息（總臺中國之聲記者譚瑱）據中央廣播電視總臺中國之聲《新聞縱橫》報道，減免工本費、降低手續費、信用卡少還100元不算逾期……近日，多家股份制商業(yè)銀行跟進(jìn)調整服務(wù)價(jià)格、提高信用卡還款“寬容度”，銀行業(yè)掀起“減費讓利潮”。這是繼國有大行作出相似動(dòng)作后，又一批銀行對服務(wù)價(jià)格進(jìn)行的集中調整，將惠企利民落到實(shí)處。“減費讓利”將如何助力金融消費潛力持續釋放？

　　繼國有大行官宣“減費讓利”之后，多家股份制銀行紛紛跟進(jìn)。興業(yè)銀行成都分行計劃財務(wù)部總經(jīng)理林莉介紹，興業(yè)銀行在繼續實(shí)施過(guò)往已有降費政策的基礎上，對部分服務(wù)項目收費標準和優(yōu)惠措施進(jìn)行了調整，進(jìn)一步降低市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)成本。

　　林莉說(shuō)：“11月24日起，取消銀行承兌匯票工本費和商業(yè)承兌匯票工本費；將零售客戶(hù)動(dòng)態(tài)令牌工本費調整為按成本價(jià)收取。這一塊主要是針對我們的機構客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)。持續加大‘減費讓利’的力度、提高我們的金融服務(wù)質(zhì)效。”

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )在10月份發(fā)布倡議，提出取消商業(yè)匯票工本費、降低銀行承兌匯票手續費、減免個(gè)人存款賬戶(hù)對賬單打印費、對安全認證工具工本費實(shí)施成本定價(jià)方式和綜合提升信用卡服務(wù)質(zhì)效。六家國有大行率先響應，并在業(yè)內帶動(dòng)了新一輪“減費讓利”。

　　這幾天，興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行等多家股份制銀行發(fā)布關(guān)于調整部分服務(wù)價(jià)格、提升服務(wù)質(zhì)效的公告。

　　記者發(fā)現，從各家銀行的公告來(lái)看，匯票工本費、手續費調整是銀行服務(wù)價(jià)格調整的主要側重點(diǎn)。上海金融與發(fā)展實(shí)驗室主任曾剛表示，此次調整的許多服務(wù)費用與企業(yè)、個(gè)人的日常金融需求關(guān)系密切。

　　曾剛指出：“銀行給客戶(hù)提供了多種多樣的金融服務(wù)，每一種金融服務(wù)銀行都需要付出相應的成本。所以理論上來(lái)講，銀行會(huì )根據這些服務(wù)的情況，收取一定的費用。這筆費用就成為了我們客戶(hù)的成本，涉及匯票、對賬單，這實(shí)際上就是日常的一些業(yè)務(wù)。就這次的定價(jià)來(lái)看，在涉及的這幾類(lèi)產(chǎn)品當中，銀行基本都是按照成本來(lái)定價(jià)，有序地調低了服務(wù)費用。”

　　值得一提的是，對信用卡服務(wù)進(jìn)行“減費讓利”是各銀行“減費讓利”的重中之重。

　　中信銀行表示，提供轉出信用卡溢繳款至境內本人本行賬戶(hù)免手續費的服務(wù)，提供年費補刷機制、容時(shí)容差服務(wù)等。

　　“自2023年12月16日起，當期的未還金額不超過(guò)100元時(shí)，視為當期全額還款。剩余金額下次一起還清就可以了。”中信銀行北京金融街支行理財經(jīng)理吳振宇介紹。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )倡議，鼓勵各信用卡發(fā)卡行為持卡人提供“容時(shí)服務(wù)”，如提供3天的還款寬限期服務(wù)。為持卡人提供“容差服務(wù)”，如持卡人當期未全額還款，且未歸還部分小于限定金額，限定金額一般不低于100元（或等值外幣）時(shí)，應當視同持卡人正常全額還款等。

　　曾剛介紹：“容差實(shí)際上就是允許的差額，因為我們還款的時(shí)候，可能記的金額不準確，和實(shí)際應還金額差了100元，按照原來(lái)的規定，差100元可能也算作是沒(méi)有足額還款。在目前這個(gè)規定之下，意味著(zhù)在100元這樣一個(gè)范圍內不再計入違約。”

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，信用卡還款額不足或超過(guò)容差限額，盡管是非惡意的，但仍然可能影響個(gè)人征信記錄。調整容差、容時(shí)將惠及非惡意欠款客戶(hù)。

　　婁飛鵬說(shuō)：“銀行放寬信用卡容差服務(wù)要求，不僅有助于提升客戶(hù)信用卡服務(wù)體驗，而且有助于更好保護非惡意欠款客戶(hù)，保護其征信記錄，方便其從銀行獲得融資等金融服務(wù)。”

　　當然，100元容差的存在并不意味著(zhù)這部分欠款就不用還了。招聯(lián)金融首席研究員董希淼提醒，容時(shí)容差服務(wù)的目的在于以防萬(wàn)一，按時(shí)還款仍應放在首位。

　　董希淼說(shuō)：“需要特別指出的是，這100元并非不用還，不是說(shuō)滿(mǎn)1100元送100元，而是說(shuō)你如果應還款金額是1100元，你還了1000元就視同你全額還款，但這里沒(méi)有還款的100元需要在下一期賬單中繼續歸還。設置容差金額的主要目的是提升客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量和改善客戶(hù)體驗，更加體現銀行服務(wù)的溫度，不是說(shuō)給持卡人減免這100元，這也是持卡人需要注意的。”

　　曾剛表示，推動(dòng)信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)“減費讓利”將帶動(dòng)消費者刷卡消費，鞏固龐大的存量客群。

　　“進(jìn)一步降低了使用信用卡的綜合成本。便利持卡人更好地使用信用卡這種產(chǎn)品，也可以為信用卡在發(fā)揮促進(jìn)消費方面的作用起到更好的支持。”曾剛說(shuō)。

　　業(yè)內人士指出，在信用卡業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，也出現了單純以發(fā)卡量、客戶(hù)量等指標作為考核的管理模式，導致業(yè)務(wù)短期化。此外，因為移動(dòng)支付在流量入口上具有天然優(yōu)勢，信用卡面臨“不再吃香”的困境。曾剛表示，金融機構需要多推出此類(lèi)讓利舉措，提高信用卡服務(wù)質(zhì)量。

　　曾剛說(shuō)：“產(chǎn)品和服務(wù)是核心競爭力。在存量經(jīng)營(yíng)時(shí)代，客戶(hù)是基礎，而優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)是維護客戶(hù)的關(guān)鍵，是銀行信用卡業(yè)務(wù)保持長(cháng)期穩定發(fā)展的核心競爭力。對于海量客戶(hù)，在不斷個(gè)性化經(jīng)營(yíng)的情境下，必須具有比較強的數字化能力才能有效支持業(yè)務(wù)開(kāi)展。”

　　業(yè)內人士表示，在不降低金融服務(wù)質(zhì)量的情況下，金融機構降低相關(guān)費用，有助于釋放金融消費需求潛力。

　　婁飛鵬表示，從長(cháng)遠看，銀行業(yè)通過(guò)“減費讓利”推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟恢復向好發(fā)展，也有助于營(yíng)造更好的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境。

　　婁飛鵬說(shuō)：“在前期通過(guò)降低貸款利率，降低企業(yè)、居民等主體融資成本的情況下，銀行業(yè)金融機構及時(shí)減免支付結算領(lǐng)域的服務(wù)收費，主要是進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟，減少企業(yè)、居民獲取金融服務(wù)的成本支出，推動(dòng)擴大內需，穩固經(jīng)濟恢復增長(cháng)的基礎。”