日前,中國銀保監會(huì )印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)。《意見(jiàn)》與中國人民銀行近期公布的《金融科技發(fā)展規劃(2022—2025年)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規劃》)一起,通過(guò)強化頂層設計、加強政策規范,將推動(dòng)銀行業(yè)保險業(yè)金融機構數字化轉型邁向規范有序、更成體系的新階段。
當前,新一輪信息技術(shù)革命浪潮拉開(kāi)序幕,以人工智能、大數據、云計算等為代表的數字技術(shù)正在重構全球經(jīng)濟。在我國,近年來(lái)數字經(jīng)濟快速增長(cháng),與國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展各領(lǐng)域融合的廣度和深度不斷拓展。數據顯示,2020年我國數字經(jīng)濟規模達到39.2萬(wàn)億元,占GDP比重為38.6%,規模位居世界第二。應該說(shuō),數字經(jīng)濟是落實(shí)國家重大戰略的關(guān)鍵力量,對實(shí)施創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略、構建新發(fā)展格局具有重要意義。
2022年1月,國務(wù)院印發(fā)《“十四五”數字經(jīng)濟發(fā)展規劃》,明確到2025年數字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)增加值占國內生產(chǎn)總值比重達到10%。可見(jiàn),金融機構加快數字化轉型、大力發(fā)展數字金融,既是金融業(yè)順應全球和全國數字經(jīng)濟快速發(fā)展的必然要求,也是金融業(yè)深化供給側結構性改革、提升自身競爭力的內在需要,更是金融業(yè)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效、助力數字經(jīng)濟發(fā)展的主動(dòng)行為。在這種情況下,銀保監會(huì )印發(fā)《意見(jiàn)》,及時(shí)且必要。《意見(jiàn)》要求銀行保險機構健全數據治理、提升科技能力,對戰略風(fēng)險、創(chuàng )新業(yè)務(wù)的合規性、流動(dòng)性風(fēng)險、操作風(fēng)險及外包風(fēng)險等加強管理,防范模型和算法風(fēng)險,強化網(wǎng)絡(luò )安全防護,妥善保護數據安全和用戶(hù)隱私,有助于數字化轉型行穩致遠。
在數字經(jīng)濟時(shí)代,數字化轉型不是金融業(yè)的選擇題,而是所有金融機構的必答題,是時(shí)代賦予的重要機遇。對銀行保險機構而言,應以《規劃》和《意見(jiàn)》公布為契機,構建戰略、組織、業(yè)務(wù)、技術(shù)、人才、生態(tài)“六位一體”的實(shí)施體系,加快推進(jìn)、深化數字化轉型,不斷提升數字化水平,增強與數字經(jīng)濟的適配性,提升競爭力。
對金融管理部門(mén)而言,應進(jìn)一步完善相關(guān)配套細則,完善金融基礎設施建設,促進(jìn)《規劃》和《意見(jiàn)》更好地落地實(shí)施,引導和推動(dòng)金融機構加快數字化轉型。與此同時(shí),還要高度重視中小銀行保險機構技術(shù)、人才和資金等短板,加大政策扶持力度,助力它們邁過(guò)“轉型鴻溝”。比如,加強云計算中心和公共技術(shù)平臺建設,推動(dòng)技術(shù)共研、資源共享,降低中小金融機構轉型成本;支持中小銀行在省會(huì )城市等設立研發(fā)中心,更好地引入金融科技專(zhuān)業(yè)人才,培養一批具有“專(zhuān)精特新”優(yōu)勢的中小銀行。實(shí)施差異化監管,對互聯(lián)網(wǎng)存款、貸款等政策適時(shí)調整和優(yōu)化,激勵中小銀行在防范風(fēng)險的前提下,發(fā)揮體制機制靈活、貼近市場(chǎng)和客戶(hù)等優(yōu)勢,為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)提供更多個(gè)性化、精準性的產(chǎn)品和服務(wù)。
(作者董希淼系招聯(lián)金融首席研究員)
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