日前，中國銀保監會(huì )印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）。《意見(jiàn)》與中國人民銀行近期公布的《金融科技發(fā)展規劃（2022—2025年）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規劃》）一起，通過(guò)強化頂層設計、加強政策規范，將推動(dòng)銀行業(yè)保險業(yè)金融機構數字化轉型邁向規范有序、更成體系的新階段。

　　當前，新一輪信息技術(shù)革命浪潮拉開(kāi)序幕，以人工智能、大數據、云計算等為代表的數字技術(shù)正在重構全球經(jīng)濟。在我國，近年來(lái)數字經(jīng)濟快速增長(cháng)，與國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展各領(lǐng)域融合的廣度和深度不斷拓展。數據顯示，2020年我國數字經(jīng)濟規模達到39.2萬(wàn)億元，占GDP比重為38.6%，規模位居世界第二。應該說(shuō)，數字經(jīng)濟是落實(shí)國家重大戰略的關(guān)鍵力量，對實(shí)施創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略、構建新發(fā)展格局具有重要意義。

　　2022年1月，國務(wù)院印發(fā)《“十四五”數字經(jīng)濟發(fā)展規劃》，明確到2025年數字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)增加值占國內生產(chǎn)總值比重達到10%。可見(jiàn)，金融機構加快數字化轉型、大力發(fā)展數字金融，既是金融業(yè)順應全球和全國數字經(jīng)濟快速發(fā)展的必然要求，也是金融業(yè)深化供給側結構性改革、提升自身競爭力的內在需要，更是金融業(yè)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效、助力數字經(jīng)濟發(fā)展的主動(dòng)行為。在這種情況下，銀保監會(huì )印發(fā)《意見(jiàn)》，及時(shí)且必要。《意見(jiàn)》要求銀行保險機構健全數據治理、提升科技能力，對戰略風(fēng)險、創(chuàng )新業(yè)務(wù)的合規性、流動(dòng)性風(fēng)險、操作風(fēng)險及外包風(fēng)險等加強管理，防范模型和算法風(fēng)險，強化網(wǎng)絡(luò )安全防護，妥善保護數據安全和用戶(hù)隱私，有助于數字化轉型行穩致遠。

　　在數字經(jīng)濟時(shí)代，數字化轉型不是金融業(yè)的選擇題，而是所有金融機構的必答題，是時(shí)代賦予的重要機遇。對銀行保險機構而言，應以《規劃》和《意見(jiàn)》公布為契機，構建戰略、組織、業(yè)務(wù)、技術(shù)、人才、生態(tài)“六位一體”的實(shí)施體系，加快推進(jìn)、深化數字化轉型，不斷提升數字化水平，增強與數字經(jīng)濟的適配性，提升競爭力。

　　對金融管理部門(mén)而言，應進(jìn)一步完善相關(guān)配套細則，完善金融基礎設施建設，促進(jìn)《規劃》和《意見(jiàn)》更好地落地實(shí)施，引導和推動(dòng)金融機構加快數字化轉型。與此同時(shí)，還要高度重視中小銀行保險機構技術(shù)、人才和資金等短板，加大政策扶持力度，助力它們邁過(guò)“轉型鴻溝”。比如，加強云計算中心和公共技術(shù)平臺建設，推動(dòng)技術(shù)共研、資源共享，降低中小金融機構轉型成本；支持中小銀行在省會(huì )城市等設立研發(fā)中心，更好地引入金融科技專(zhuān)業(yè)人才，培養一批具有“專(zhuān)精特新”優(yōu)勢的中小銀行。實(shí)施差異化監管，對互聯(lián)網(wǎng)存款、貸款等政策適時(shí)調整和優(yōu)化，激勵中小銀行在防范風(fēng)險的前提下，發(fā)揮體制機制靈活、貼近市場(chǎng)和客戶(hù)等優(yōu)勢，為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)提供更多個(gè)性化、精準性的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　（作者董希淼系招聯(lián)金融首席研究員）